Sava mājokļa iegāde daudziem no mums varētu būt neiespējams uzdevums, ja nebūtu iespējas to iegūt kredītā. Bankas to izsniedz ar dažādiem nosacījumiem, taču viens no galvenajiem hipotekārā kredīta nosacījumiem ir pirmās iemaksas lielums. Ko šis jēdziens nozīmē un kā tas ietekmē izsniegtā aizdevuma summu un termiņus? Vai par hipotēku ir jāiemaksā pirmā iemaksa vai arī banka var izsniegt kredītu mājokļa iegādei bez tās?

Kas ir pirmā iemaksa par hipotekāro kredītu.

Iegādājoties mājokli uz kredīta, pircējam visbiežāk ir pašam jāiemaksā kāda daļa no tā izmaksām. Atkarībā no konkrētās bankas nosacījumiem šīs daļas lielums ir aptuveni 10-30% no iegādātā dzīvokļa vai mājas cenas.

Kredīta pirmā iemaksa ir daļa no hipotēkas programmas ietvaros iegādātā mājokļa cenas, kas pircējam ir jāsamaksā pārdevējam no saviem līdzekļiem.

Pirmās iemaksas nosacījums ir būtisks rādītājs, tāpēc reti kura banka atsakās no šī nosacījuma. Pirmās iemaksas lielums, ko topošais hipotekārā kredīta pretendents ir gatavs maksāt, ne tikai ļauj bankai novērtēt aizņēmēja finansiālo līmeni, bet arī nosaka vairākus svarīgus aizdevuma nosacījumus.

Vai par hipotēku ir jāiemaksā pirmā iemaksa, vai tā ir obligāta kredītņēmējam?

Bankai ir tiesības patstāvīgi noteikt nosacījumus, ar kādiem tā izsniegs kredītus kredītņēmējiem mājokļa iegādei, tāpēc obligātā pirmā iemaksa ir atkarīga tikai un vienīgi no kredītiestādes vēlmes .

Vai ir nepieciešama pirmā iemaksa par hipotēku? Nē, ja banka šādu nosacījumu neizvirza!

Tomēr nevajadzētu pārāk priecāties, ja atrodat programmu bez minimālā iemaksas, jo nosacījumi šādu kredītu izsniegšanai ir diezgan stingri, pieteikumi tiek apstiprināti reti, un jums ir jāsavāc liela dokumentu pakete.

Hipotēkas bez minimālā maksājuma ir reti sastopamas. To parasti izmanto ierobežotam potenciālo aizņēmēju lokam, kuriem ir stabili ienākumi un kuriem pieder nekustamais īpašums, kā arī vairāk augsts procents, jo banka, izsniedzot hipotēku, aizsargā savas intereses.

Bankas ir gatavas izskatīt pieteikumus, ja aizņēmējs ietilpst ar finansējumu saistītās valdības programmās. Tādējādi maternitātes apliecību var izmantot, lai samaksātu minimālo hipotēkas maksājumu, un dažos reģionos tās vērtība var segt ne tikai minimālos 5-10% no mājokļa izmaksām, bet visus 30%, jo dzīvokļu cenas mainās atkarībā no no reģiona un apvidus.

Daži aizņēmēji veic atsevišķu iemaksu par pirmo iemaksu patēriņa kredīti, taču to darīt ir ārkārtīgi riskanti, jo... finansiālais slogs nākotnē var kļūt nepanesams. Šādos gadījumos jācenšas savākt naudu vismaz 10% pirmajai iemaksai vai mēģināt ņemt kredītu programmas ietvaros, kas to nenodrošina. Tomēr esiet gatavs atmaksāt bankai ar augstāku procentu likmi.

Topošajiem kredītņēmējiem jāzina, ka pirmās iemaksas samaksa ir izdevīga visām hipotēkas līguma pusēm: gan bankai, gan pašam mājokļa pircējam.

Kādi ir tā plusi un mīnusi?

Pirmā iemaksa: pabalsti bankai un aizdevējam

Potenciālā aizņēmēja spēja samaksāt pārdevējam daļu no iegādātā īpašuma cenas par saviem līdzekļiem palielina iespējas iegūt hipotēku. Tas ir viens no personas maksātspējas apliecinājumiem un sniedz bankai papildu garantijas pret iespējamiem līguma noteikumu pārkāpumiem nākotnē (dažāda veida kavējumi, nepietiekami maksājumi u.c.).

Jo lielāku pirmo iemaksu pircējs ir gatavs veikt, jo mazāk naudas viņam būs jāaizņemas no bankas. Tas savukārt nozīmē, ka ikmēneša maksājuma summa, kredīta termiņš un procentu likme būs mazāka, jo bankai ir mazāks risks saskarties ar aizņēmēja maksātnespēju.

Tādējādi ieguvums no šādas iemaksas ir acīmredzams. Banka saņem papildu garantijas, ka aizdevums tiks atmaksāts laikā. Aizņēmējam ir iespēja saņemt hipotēku ar izdevīgākiem nosacījumiem:

• mazāks kopējais parāds bankai;
• zemāka procentu likme;
• mazāks ikmēneša maksājums;
• īsāks aizdevuma termiņš.

Bankas nosacījumi

Katra banka izvirza savus nosacījumus attiecībā uz sākotnējās (minimālās) iemaksas lielumu. Apskatīsim, kādi piedāvājumi pastāv mūsdienu hipotekārās kreditēšanas tirgū.

Minimālā pirmā iemaksa par hipotēku

Visbiežāk bankas piedāvā kredītus ar minimālo maksājumu 10-30%. Hipotekārie kredīti, kuru pirmā iemaksa ir mazāka par 10%, ir retāk sastopami un tiem ir diezgan augsta procentu likme. Tādējādi Promsvyazbank izsniedz hipotekāro kredītu bez pirmās iemaksas, ja aizņēmējam pieder īpašums, ko var ieķīlāt (“Mērķa ķīlas kredīts”). Rosselhoz Bank ir izstrādājusi hipotēkas programmu “Mērķa hipotēka”, kurā arī nav paredzēta pirmā iemaksa.

Ir bankas (piemēram, DeltaCredit, Alfa-Bank), kas līdz ar hipotekāro kredītu izsniedz arī kredītu pirmās iemaksas apmērā, ķīlā ņemot esošo nekustamo īpašumu. Šādi piedāvājumi var izklausīties vilinoši, taču maksāt par diviem kredītiem uzreiz var būt ļoti sarežģīti.

Vismazāko pirmo iemaksu 10% apmērā starp lielajām bankām piedāvā Promsvyazbank un Metallinvestbank. Gazprombank prasa 15%, bet tā ir gatava to samazināt līdz 10%, ja kredītņēmējs veic maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu.

RosEvroBank, VTB24 un DeltaCredit ir gatavi nodrošināt hipotēku ar avansa maksājumu 15% apmērā.

Sberbank, Rosselkhozbank, MTS Bank lielākajai daļai aizdevumu nosaka pirmās iemaksas limitu 20% apmērā no mājokļa summas.

Tādējādi, bankām izsniedzot hipotēkas, pirmā iemaksa 10 procentu apmērā ir pirmās iemaksas apakšējā robeža tikai dažām no tām. Biežāk kredītņēmējiem nākas saskarties ar 15% un lielāku.

Hipotēkas pirmā iemaksa 10 procenti: kā samaksāt

Pirmās iemaksas apmaksai var izmantot summas, kuras izdevies ietaupīt, aizņēmuma līdzekļus, sertifikātus un subsīdijas.

Pirmās iemaksas maksājumi notiek tieši starp pārdevēju un pircēju. Ja darījumā tiek izmantots naudas sertifikāts, tas tiek nodots bankā.

Naudu var iemaksāt kasē (ja pārdevējs ir juridiska persona), pārskaitīt uz norēķinu kontu vai iemaksāt speciālā kontā bankā, kas izsniedz hipotēku.

Kādā secībā notiek aprēķini? Katrai bankai ir savi noteikumi, taču var izdalīt vispārīgus posmus:

1. Jūs atrodat mājokli.
2. Izvēlieties banku ar piemērotiem nosacījumiem.
3. Jūs savācat dokumentu paketi un iesniedzat pieteikumu bankai.
4. Ja pieteikums tiek apstiprināts, jūs norēķināties ar pārdevēju, samaksājot viņam sākotnējo maksājumu.
5. Sniedziet bankai pierādījumus par veiktajiem maksājumiem (ja tie nav veikti ar pašas bankas līdzdalību).
6. Noslēdziet hipotēkas līgumu ar banku.
7. Banka nosūta kredīta līdzekļus uz pārdevēja kontu.

Bankas: hipotekārās kreditēšanas programmu apskats

Valsts lielākās bankas piedāvā dažādas programmas kredītņēmējiem. Apskatīsim galvenos trīs milžu piedāvājumus banku sektors: Sberbank, VTB24 un Rosselkhozbank.

Pirmā iemaksa par hipotēku Sberbank

Iedzīvotāju vidū populārākā banka piedāvā šādus hipotekāro kredītu veidus:

• "Jaunbūvju veicināšana." Tas ir aizdevums būvniecības stadijā vai jau pabeigta mājokļa iegādei. Likme uz to ir tikai 10%, un minimālā pirmā iemaksa ir 15%
• "Gatavo mājokļu iegāde." Šī programma ir spēkā, iegādājoties “otrreizējo” īpašumu: māju, dzīvokli vai citu dzīvojamo telpu. Likme no 10,5%, sākotnējā iemaksa – 20%;
• "Hipotēka plus maternitātes kapitāls." Tam var pieteikties tie, kas vēlas iemaksāt maternitātes kapitāla līdzekļus pirmās iemaksas veidā. Likme no 10,5%, minimālā pirmā iemaksa – pat 20%;
• “Dzīvojamās ēkas celtniecība” – tiem, kas sapņo par sava mājokļa būvniecību. Likme no 12%, pirmā iemaksa – 25%;
• "Lauku īpašums". Šis aizdevums tiek sniegts tiem, kuri vēlas iegādāties vai būvēt vasarnīcu, dārza māju un citas tāda paša veida ēkas. Likme no 11,50%, sākotnējā iemaksa – 25%;
• "Militārā hipotēka" Pamatojoties uz programmas nosaukumu, ir skaidrs, ka šāda veida aizdevums ir paredzēts militārpersonām, iegādājoties mājokli gan jaunbūvē (vai būvniecības stadijā), gan otrreizējā tirgū. Hipotēkas likme ir 10,9%, minimālā iemaksa par līguma noslēgšanu ir 20%.

Nosakot tādu līguma parametru kā hipotēkas pirmās iemaksas apmēru, Sberbank notur latiņu aptuveni 20-25% robežās un tikai vienā gadījumā šis rādītājs samazinās līdz 15%. Šī banka nenodrošina programmas bez pirmās iemaksas.

VTB 24

Banka VTB24 ir izstrādājusi savu hipotēku programmu līniju, kas ietver ne tikai aizdevumus, bet arī programmas jau izsniegto aizdevumu refinansēšanai:

• “Vairāk skaitītāju – zemāka likme.” Šī programma ir paredzēta personām, kas iegādājas mājokli ar platību virs 65 kvadrātmetriem. m Likme ir 10%, un pirmā iemaksa ir no 20%;
• “Hipotēka militārpersonām” ar likmi 10,9%, ar pirmo iemaksu vismaz 15% apmērā;
• “Ieķīlātais nekustamais īpašums” ir kredīts mājokļa iegādei, ko ieķīlā banka, bet pārdošanai nodod īpašnieks. Likme par to ir no 10,6%, un sākotnējā iemaksa ir 20%;
• “Uzvara pār formalitātēm” ir hipotēka, kas balstīta uz diviem dokumentiem. Likme par to ir no 11,5%, un maksa par darba sākšanu ir 30%;
• “Hipotekāro kredītu refinansēšana” ir pakalpojums hipotekāro kredītu pārskaitīšanai no citām bankām uz VTB24. Likme šim pakalpojumam ir 10,7%;
• “Mājokļa iegāde” – standarta hipotekārais kredīts mājokļa iegādei ar likmi 10,7% un pirmo iemaksu 10%. Šī programma ir paredzēta gan sekundārā mājokļa iegādei, gan mājokļa iegādei no attīstītāja.

Rosselhozbank

Vairākās Rosselkhozbank hipotēkas programmās ir diezgan pievilcīgi nosacījumi aizņēmējiem. Tie paredz visdažādāko nekustamo īpašumu iegādi:

• "Hipotekārā mājokļa kreditēšana." Programma paredzēta tiem, kas vēlas iegādāties māju, dzīvokli vai dzīvokli, zemes gabalu mājas celtniecībai, kā arī pabeigt iesākto būvniecību. Likme ir sākot no 9,5%, un iemaksa svārstās no 15% - 30% (lielākā iemaksa paredzēta kreditēšanai dzīvokļu iegādei);
• "Mērķa hipotēka" Izdots mājokļa iegādei otrreizējā un primārajā tirgū, dzīvojamās ēkas un apbūves zemes iegādei. Kredīta likme ir sākot no 9,75%, minimālās pirmās iemaksas nav, bet kredīts tiek izsniegts pret esošo nekustamo īpašumu kā ķīlu;
• “Jaunā ģimene un maternitātes kapitāls” ir hipotēkas programma tiem, kas ir gatavi izmantot maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu. Kredīta likme no 9,5%;
• "Hipotēka saskaņā ar diviem dokumentiem." Tas tiek izsniegts, pamatojoties tikai uz diviem dokumentiem, un banka pieņem lēmumu par izsniegšanu 24 stundu laikā, tomēr sākotnējais maksājums ir šajā gadījumā diezgan augsts - no 40% līdz 50%. Hipotēkas likme - no 10,25%;
• “Militārā hipotēka” programmas “Militārā personāla mājokļu uzkrājumu un hipotēku sistēma” dalībniekiem. Likme ir 12,0% un augstāka. Minimālā iemaksa - 10%;
• “Īpašie piedāvājumi no izstrādātājiem” ir hipotekārās kreditēšanas programma no izstrādātājiem, kuri ir bankas partneri. Kredīta likme sākas no 7,0%, bet minimālā pirmā iemaksa sākas no “līdz 30%.

Hipotekārā kreditēšana ir viens no populārākajiem pakalpojumiem banku sektorā. Ir ļoti daudz programmu ar dažādiem aizdevuma apstiprināšanas un izsniegšanas nosacījumiem, kas ļauj atrast sev izdevīgāko variantu. Detalizētu informāciju par visiem nosacījumiem varat iegūt interesējošās bankas mājaslapā vai sazinoties ar tās filiāli.

Cik lielu aizdevumu varu sagaidīt?

Banka vienmēr apstiprina maksimālo summu, ko tā var izsniegt pieteikuma veidlapā norādītajam aizņēmējam un līdzaizņēmējiem. Taču kredīta summa nevar būt lielāka par 85% no Jūsu izvēlētā īpašuma vērtības.

Man atteica aizdevumu. Kāpēc? Ko darīt?

Banka nepaskaidro atteikuma iemeslus, jo tas novestu pie kredītņēmēju novērtēšanas sistēmas izpaušanas, kas ir komercnoslēpums. Potenciāli ir aptuveni divdesmit aizņēmēja un līdzaizņēmēja parametri, uz kuriem šī sistēma var paļauties.

Ja banka jums atsaka, jūs varat atkārtoti pieteikties aizdevumam atteikuma tekstā norādītajā termiņā. Dažos gadījumos varat nekavējoties atkārtoti pieteikties.

Kā palielināt savas iespējas saņemt hipotēku ar nelielu oficiālo algu?

Piemēram, jūs varat pieteikties aizdevumam ar sertifikātu bankas veidlapā, nevis 2-NDFL sertifikātu. Ienākumu izziņa bankas formā ir alternatīvs dokuments, ko banka pieņem kā apliecinājumu aizņēmēja ienākumiem, bet kurā var ņemt vērā papildu ienākumus.

Es esmu vecs cilvēks, vai viņi man iedos hipotēku?

Jūs varat ņemt hipotēku līdz 75 gadu vecumam. Piemēram, ja jums ir 65 gadi, jūs varat ņemt hipotēku uz 10 gadiem.

Ja es saņemu algu ar Sberbank karti?

Sberbank algotie klienti atkarībā no citiem aizdevuma nosacījumiem var saņemt papildu priekšrocības. Tajā pašā laikā ir pieejami pabalsti, ja kāds no līdzaizņēmējiem ir algots klients.

· Ja pēdējo divu mēnešu laikā jūsu Sberbank kartē vai kontā ir iemaksāta vismaz viena alga, jūs varat saņemt atlaidi no likmes.

· Ja jūsu alga ir ieskaitīta Sberbank kartē (kontā) vismaz 4 no pēdējiem 6 mēnešiem, jums nebūs papildus jāaugšupielādē ienākumu apliecība un darba grāmatiņas kopija.

Kā es varu uzzināt nākamā aizdevuma pārmaksu?

Jūs varat redzēt pārmaksas summu reģistrējoties personīgais konts . Pēc reģistrācijas noklikšķiniet uz aprēķinu paneļa un kalkulatorā redzēsiet pārmaksas diagrammu.

Vai kredītņēmējam ir izdevīgi iegādāties dzīvības un veselības apdrošināšanas polisi?

Dzīvības un veselības apdrošināšana apdrošināšanas sabiedrībā Sberbank Life Insurance LLC vai citos Sberbank akreditētos uzņēmumos ļauj samazināt aizdevuma likmi par 1%.

Ņemot vērā polises iegādi, jūs faktiski ietaupīsiet aptuveni 0,5 procentu punktus no likmes. Papildus ietaupījumiem uz likmes, polise pilda savu tiešo mērķi - apdrošināšanas sabiedrība samaksās bankai jūsu hipotekārā kredīta parāda atlikumu, kad apdrošināšanas gadījums(invaliditāte vai nāve).

Es esmu citas valsts pilsonis, vai es varu saņemt hipotēku?

Sberbank hipotēkas tiek izsniegtas tikai Krievijas pilsoņiem.

Kas var būt līdzaizņēmējs?

Visbiežāk līdzaizņēmēji ir galvenā kredīta ņēmēja radinieki – laulātais, vecāki, bērni, brāļi un māsas. Kopumā varat piesaistīt līdz 6 līdzaizņēmējiem. Ja esat precējies, jūsu laulātajam ir jābūt obligātam līdzaizņēmējam. Izņēmumi ir iespējami, ja laulības līgums tiek noslēgts starp laulātajiem.

Kā izmantot maternitātes kapitālu hipotēkai?

Maternitātes kapitāla līdzekļus pilnībā vai daļēji varat izmantot kā pirmo iemaksu, iegūstot hipotēku. Jūs varat izmantot tikai maternitātes kapitālu vai maternitātes kapitāla un pašu līdzekļu summu. Minimālajai pirmās iemaksas summai iesakām izmantot DomClick kalkulatoru.

Izmantojot maternitātes kapitāla līdzekļus, svarīgi vienoties ar pārdevēju par maternitātes kapitāla līdzekļu saņemšanas kārtību un termiņu, jo šī summa tiek pārskaitīta no plkst. Pensijas fonds ne uzreiz.

Kādas papildu izmaksas būs, piesakoties hipotēkai?

Atkarībā no īpašuma veida un izvēlētā pakalpojumu komplekta, piesakoties kredītam, būs jāmaksā:

· Novērtējuma ziņojums - no 2000₽ atkarībā no reģiona un vērtēšanas uzņēmuma (nepieciešams nodrošinājuma novērtēšanai);

· Ķīlas apdrošināšana (iegādātajam dzīvoklim) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana (nav obligāta, bet samazina aizdevuma likmi) - tieši atkarīga no aizdevuma lieluma;

· Valsts nodeva par darījuma reģistrēšanu Rosreestr - 2000₽ plkst neatkarīgs reģistrācija vai 1400 ₽ elektroniskai reģistrācijai instrukcijas (tas ir papildu pakalpojums un tiek apmaksāts atsevišķi);

· Seifa noma un samaksa par piekļuvi tai (pērkot otrreizējo mājokli par skaidru naudu) vai apmaksa par drošu maksājumu pakalpojumu - no 2000₽ .

Pakalpojumu izmaksas ir aptuvenas. Precīzas izmaksas pārbaudiet attiecīgo pakalpojumu vietnēs.

Kas ir labāks: jaunbūve vai tālākpārdošana?

Parasti dzīvoklis vai dzīvokļi jaunbūvē tiek iegādāti tieši no attīstītāja, savukārt tālākpārdošanas dzīvokļi tiek pirkti no iepriekšējā īpašnieka.

Jaunajā ēkā pirms jums neviens nedzīvoja, kvadrātmetra cena ir mazāka kā tādas pašas klases dzīvoklim otrreizējā tirgū, ir izstrādātāju akcijas, modernāki plānojumi, tomēr ātri nevarēs reģistrējies savā dzīvesvietā, lifts un gāze netiks ieslēgti līdz Lielākajai daļai iedzīvotāju, visticamāk, nebūs jāgaida infrastruktūras attīstība un remontdarbu pabeigšana no kaimiņiem.

Parasti jūs varat pārcelties uz sekundāro īpašumu un reģistrēties uzreiz pēc iegādes, taču, visticamāk, jums būs jāsamierinās ar standarta plānojumu, nolietotām komunikācijām un jums būs nepieciešams; pārbaudīt īpašuma juridisko tīrību un darījuma puses.

Kāds ir aizdevuma pieteikuma izskatīšanas laiks?

Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Kā notiek hipotēkas saņemšanas process no Sberbank, izmantojot DomClick?

Atkarībā no īpašuma veida un citiem parametriem hipotēkas iegūšanas process var atšķirties.

Taču pirmais posms visiem ir vienāds – pieteikuma iesniegšana kredītam. Lai pieteiktos, aprēķiniet aizdevumu, izmantojot DomClick kalkulatoru, reģistrējieties vietnē, aizpildiet veidlapu un pievienojiet nepieciešamos dokumentus. Pieteikuma izskatīšana nepārsniedz divas dienas, bet lielākā daļa klientu apstiprinājumu saņem pieteikuma iesniegšanas dienā.

Ja vēl neesi izvēlējies īpašumu, to vari sākt darīt uzreiz pēc saskaņojuma saņemšanas no bankas, kad uzzini sev maksimālo aizdevuma summu.

Kad īpašums ir izvēlēts, augšupielādējiet nepieciešamos dokumentus savā DomClick kontā.

3-5 dienu laikā Jūs tiksiet informēts par Jūsu izvēlētā īpašuma apstiprināšanu. Jūs varat izvēlēties ērtu datumu darījumam, kas tiek veikts Sberbank hipotekārās kreditēšanas centrā.

Pēdējais posms ir darījuma reģistrācija Rosreestr. Apsveicam, esat pabeidzis!

Kāpēc reģistrēties vietnē DomClick?

Pēc reģistrācijas jums būs pieejama konsultanta palīdzība čatā un aizņēmēja anketa. Reģistrācija ļauj saglabāt savus datus, lai jebkurā laikā varētu atgriezties pie pieteikuma aizpildīšanas. Pēc aizdevuma apstiprinājuma saņemšanas aizņēmēja personīgajā kontā varēsiet sazināties ar savu menedžeri, tiešsaistē nosūtīt dokumentus bankai un saņemt hipotēkas saņemšanai nepieciešamos pakalpojumus.

Kā uzzināt bankas lēmumu?

Uzreiz pēc Jūsu pieteikuma izskatīšanas Jūs saņemsiet SMS ar bankas lēmumu. Jums piezvanīs arī bankas darbinieks.

Pirmā iemaksa par hipotēku ir obligāts nosacījums kreditēšanai dzīvokļa iegādei. Maz ticams, ka varēsiet paņemt kredītu mājokļa iegādei, nenoguldot savu naudu. Lai gan daži pilsoņi joprojām var rēķināties ar subsīdijām no valsts, izpildot noteiktus nosacījumus. Mūsu rakstā mēs soli pa solim apskatīsim visu par hipotēkas pirmo iemaksu.

Jebkuras bankas hipotēkas programmu nosacījumi ietver pirmās iemaksas prasību. Turklāt tā minimālā summa katrā gadījumā būs atšķirīga pēc aizdevēja ieskatiem. To norāda procentos, piemēram, 20% vai 15% no īpašuma vērtības.

Nepieciešama pirmā iemaksa par hipotēku. Piesakoties mājokļa kredītam, ir jāņem vērā šis nosacījums, pretējā gadījumā banka atteiksies izsniegt kredītu. Dažas finanšu iestādes pat lūdz apstiprināt naudas pieejamību ar bankas izrakstu.

Informācija. Lielās bankas piedāvā hipotēkas bez pirmās iemaksas, taču šādām programmām likmes ir par vairākiem punktiem augstākas.

Kāpēc jums ir nepieciešama pirmā iemaksa par hipotēku? Mājokļu kredīti tiek izsniegti uz ilgu laiku lielā apmērā, kas ievērojami pārsniedz aizņēmēja ienākumus. Bankai svarīga ir tā klienta maksātspēja un uzticamība, kuram tā piekrīt aizdot naudu. Pirmās iemaksas esamība ir apliecinājums tam, ka aizņēmējs varēja ietaupīt noteiktu summu dzīvokļa iegādei. Tas nozīmē, ka nākotnē viņš varēs samaksāt kredīta parādu.

Otrkārt svarīgs punkts, kas nozīmē, ka pirmā iemaksa par hipotēku ir ķīlas likviditāte. Nekustamā īpašuma cenas var kristies, tad ķīla būs mazāka par parāda summu. Tas nozīmē, ka, ja klients pārtrauks maksāt, pastāv parāda neatmaksāšanas riski. Tādējādi pirmā iemaksa ir sava veida atlaide no pašreizējās tirgus vērtības, kas nepieciešama, lai izslēgtu bankai finansiālus zaudējumus ķīlas pārdošanas gadījumā.

Nosacījums, ka ir jāveic hipotēkas sākotnējais maksājums, ir arī izdevīgs aizņēmējam. Lai gan lielākā daļa banku klientu nav apmierināti ar banku prasībām. Kredīta lielums un līdz ar to arī izdevumi samazinās, un kad pirmais lielais maksājumu, procentu likme samazinās. Liela pašu līdzekļu iemaksa mājokļa iegādei palielina jūsu kredīta pieteikuma apstiprināšanas iespējas. Turklāt dažas bankas ļauj saņemt hipotēku ar minimālu dokumentu paketi, ja noguldāt vairāk nekā 40-50% no dzīvokļa izmaksām.

Kā aprēķināt pirmo iemaksu

Minimālā pirmā iemaksa par hipotēku daudzās bankās parasti ir 10-15%. Dažām aizdevumu programmām ir nepieciešams lielāks depozīts. Piemēram, parasti par piepilsētas nekustamo īpašumu ir jāsamaksā vismaz 30% ar savu naudu. Jo augstāki ir ķīlas mājokļa likviditātes vai tā zaudēšanas riski, jo vairāk naudas ir jānogulda aizņēmējam.

Lai saņemtu hipotēku ar akcijas likmēm, banka var piedāvāt atmaksāt virs 50% no dzīvokļa cenas. Šādi nosacījumi bieži tiek piemēroti preferenciālās aizdevumu programmās banku partneru iespējām. Piemēram, pērkot dzīvokli būvējamā ēkā, kad pats attīstītājs ir šīs finanšu institūcijas klients.

Hipotēkas minimālo un maksimālo pirmo iemaksu ierobežo tikai tās aizdevējas iestādes nosacījumi, kurā pieteicāties. Nav valdības regulējuma par šo hipotekārā kredīta aspektu.

Hipotēkas pirmās iemaksas lielums nosaka aizdevuma pamatnosacījumus. Jo lielāku summu noguldīsiet ar saviem līdzekļiem, jo ​​zemāka būs procentu likme un izdevīgāki nosacījumi aizdevuma saņemšanai. Bet vispirms jums ir jāaprēķina, cik daudz naudas jums ir jāmaksā no kabatas. To var izdarīt jūsu izvēlētās bankas vietnē vai izmantojot parasto kalkulatoru:

1. Vispirms noskaidro kredīta nosacījumus, minimālās pirmās iemaksas limitu.
2. Nosakiet aptuvenās pērkamā īpašuma izmaksas.
3. Aprēķiniet hipotēkas pirmo iemaksu, izmantojot vienkāršus aprēķinus. Uzziniet, cik daudz jums ir nepieciešams noguldīt ar saviem līdzekļiem, lai pieteiktos aizdevumam. Piemēram, jūs vēlaties iegādāties dzīvokli par 3 miljoniem rubļu, un banka pieprasa 20% pirmo iemaksu. Tas nozīmē, ka jums ir jāatrod 600 tūkstoši rubļu, atlikušos 2,4 miljonus rubļu izsniedz aizdevējs, saņemot apstiprinājumu.

Kā pārskaitīt pirmo iemaksu par hipotēku

Darījuma laikā hipotēkas pirmā iemaksa jāpārskaita pārdevējam. Kā to izdarīt pareizi? Procesu regulē mājokļa kredīta saņemšanas kārtība:

1. Pēc hipotēkas pieteikuma un konkrēta īpašuma apstiprināšanas varat slēgt darījumu.
2. Parakstiet pirkuma līgumu un pārskaitiet naudu norunātajā apmērā otrai pusei.
3. Parakstītais līgums un apstiprinājums par pirmās iemaksas samaksu jāiesniedz bankā līdz aizdevuma līguma noformēšanas dienai. Kopā ar kredīta un nodrošinājuma dokumentāciju tie tiek iesniegti reģistrācijai Rosreestr. Labāk to izdarīt tajā pašā datumā, vēlams pārskaitīt naudu birojā, kurā ņemat kredītu.

Kā notiek hipotēkas pirmā iemaksa skaidrā vai bezskaidrā naudā? Tas viss ir atkarīgs no jūsu vienošanās ar nekustamā īpašuma pārdevēju. Vai kādam ir ērti saņemt skaidrā naudā rokā, citi - bankas kontā. Jebkurā gadījumā pēc pirmā maksājuma pārskaitīšanas ir jābūt dokumentam, ka esat jau samaksājis pirmo summas daļu.

Norēķinoties skaidrā naudā, otra puse raksta uz atsevišķas papīra lapas ar obligātu norādi uzvārdu, pases datus, darījuma būtību (samaksāt par dzīvokli adresē...), un pārskaitīto summu. Pieņemams ir īss apstiprinājums par hipotēkas pirmās iemaksas pārskaitīšanu pārdevējam pēc pirkuma līguma beigām. Šajā gadījumā viņš raksta, ka saņēmis līdzekļus daļējai samaksai un parakstās.

Fiziskām un juridiskām personām, kuras maksā hipotēkas pirmo iemaksu, pārskaitījums ir drošāks. To bieži izmanto organizācijas (piemēram, attīstītāji, pārdodot dzīvokļus jaunbūvē) un privātie pārdevēji, kuri baidās no lielas naudas summas. Aizņēmējam būs jāiesniedz bankai izpildīts maksājuma uzdevums ar kasiera zīmogu un parakstu.

Ja veicat pārskaitījumu uz bankas kontu citā bankā, par to var būt jāmaksā. Tas tiek ņemts no naudas sūtītāja, tas ir, no īpašuma pircēja.

Ir arī citas iespējas pārskaitīt naudu pārdevējam, taču tās tiek izmantotas daudz retāk:

1. Caur seifu, tas ir viens no drošākajiem veidiem, kā iemaksāt pirmo iemaksu. Līgumā par bankas kases izmantošanu ir norādīts nosacījums naudas izsniegšanai otrajai pusei tikai pēc veiksmīgas darījuma reģistrācijas Rosreestr (). Līdz šim brīdim viņš nevarēs iekasēt pirmo maksājumu. Vidēji seifa nomas izmaksas ir 200 rubļu dienā, tātad kopā būs 1,5-2 tūkstoši rubļu.
2. Izmantojot akreditīvu vai nominālo kontu.Šī pakalpojuma cena ir diezgan augsta, dažreiz tā sasniedz pat 40 tūkstošus rubļu. Tas ir visdrošākais veids, kā iemaksāt pirmo iemaksu par hipotēku, taču augsto izmaksu dēļ tas būs piemērots tikai lieliem darījumiem. Šim darījumam bankā tiek atvērts īpašs konts (), kurā ir visi pārskaitījuma noteikumi un pušu dati. Pat ja pārdošana izgāzīsies, pircējs būs pārliecināts, ka naudu nezaudēs.

Ja Rosreestr atdod dokumentus darījuma reģistrēšanas neiespējamības dēļ, sākotnējā iemaksa ir jāatdod pircējam. Vienojoties ar banku, aizņēmējs meklē citu nekustamā īpašuma variantu. Droši maksājumi, izmantojot skapīti vai akreditīva kontu, viņam ir daudz pievilcīgāki.

Pārskaitot līdzekļus otrai pusei skaidrā naudā vai nosūtot tos uz bankas kontu, pastāv iespēja, ka darījuma atcelšanas gadījumā tos nesaņemsiet atpakaļ. Protams, tas ir pretrunā ar likumu. Tomēr nevajadzētu izslēgt risku sastapties ar negodīgu cilvēku vai īstu krāpnieku. Tad atliek tikai vērsties tiesā, lai pieprasītu atdot samaksāto naudu pret pirmo iemaksu.

Kur dabūt naudu pirmajai iemaksai

Visbiežāk hipotekāro kredītu ņēmēji cenšas uzkrāt daļējai dzīvokļa apmaksai, regulāri atliekot kādu summu. Tādā veidā noteiktā laika periodā var atrast naudu mazākajai hipotēkas pirmajai iemaksai. Taču šī iespēja nav pieejama visiem bankas klientiem.

Kur iegūt pirmo iemaksu par hipotēku, ja nevarat ietaupīt:

• pārdot esošo īpašumu, piemēram, automašīnu vai vasarnīcu;
• aizņemties no radiniekiem;
• pieteikties patēriņa kredītam. Piemēram, Rosbank ir īpaša programma aizdevumi, kuru mērķis ir samaksāt hipotēkas pirmo iemaksu ().
• izmantot valsts subsīdijas. Visbiežāk pirmā iemaksa par hipotēku tiek veikta ar maternitātes kapitāla līdzekļiem un jaunas ģimenes sertifikātu. Bet ir arī citas valdības programmas, kas palīdz saņemt mājokļa kredītu, tostarp reģionālā līmenī.

Jūs varat atrast bankas, kas vēlas izsniegt aizdevumu 100% apmērā no mājokļa izmaksām.

Tad jums nebūs jāmeklē nauda hipotēkas pirmajai iemaksai. Tomēr tādi kredītiestādēmļoti maz, un viņu programmu procentu likme ir augstāka par vidējo tirgus līmeni. Piemēram, līdzīgi apstākļi pastāv un. Visticamāk, hipotēkas pirmās iemaksas neiemaksāšanu kompensē citi nosacījumi, piemēram, piesaistot līdzaizņēmējus, galvotājus un stiprinot citu ķīlas nekustamo īpašumu drošību.

Valsts subsīdiju izmantošana kā pirmā iemaksa

Ne visi var uzkrāt pirmo iemaksu par hipotēku. Bet, ja jums ir tiesības saņemt mājokļa subsīdiju no valdības, ir pilnīgi iespējams to izmantot savas naudas vietā. Kādas programmas pašlaik darbojas:

1. Mātes kapitāls. Ja esat saņēmis sertifikātu, varat to pilnībā vai daļēji izmantot kā subsīdiju hipotēkas pirmajai iemaksai (pamatojoties uz ). Šajā gadījumā nav jāgaida līdz otrā bērna trešajai dzimšanas dienai. Likums ļauj atmaksāt hipotekāros kredītus uzreiz pēc maternitātes kapitāla reģistrācijas (bāze -). Banka izsniedz kredītu par pilnām dzīvokļa izmaksām, un pēc 1-1,5 mēnešiem tas tiek atmaksāts no budžeta līdzekļiem.
2. Pirmās iemaksas subsīdija par hipotēku 30-35% apmērā iespējams ar valsts programmas palīdzību Jauna ģimene(). To var izmantot krievi, kas jaunāki par 35 gadiem, precējušies vai vientuļie vecāki. Tajā pašā laikā jāatzīst, ka viņiem ir jāuzlabo mājokļa apstākļi.
3. Pirmā iemaksa par hipotēku no valsts izsniedz jaunajiem speciālistiem, kuru vidū ir ārsti, skolotāji un citi valsts sektora darbinieki. Valsts programmas dalībniekiem ir jāizpilda noteikti nosacījumi. Piemēram, lai veiksmīgi absolvētu universitāti un strādātu savā specialitātē valsts organizācijā, lai līdz hipotēkas pieteikšanas brīdim būtu noteikta darba pieredze. Pirmās iemaksas subsīdijas lielums ir atkarīgs no dalības noteikumiem, bet vidēji tas ir 10-30% no mājokļa izmaksām.
4. Militārā hipotēka izsniedz militārpersonām. Tās ietvaros pirmā iemaksa tiek veikta no programmas dalībnieka krājkontā pieejamajiem līdzekļiem. Tas tiek veidots no valsts ikmēneša iemaksām (ieviešanas noteikumi ir noteikti). Kad vajadzīgā summa ir uzkrāta, ar to var iemaksāt pirmo iemaksu par dzīvokļa iegādi, taču tikai militārās hipotēkas programmas ietvaros.

Reģionālā līmenī noteiktām pilsoņu kategorijām var tikt piešķirtas citas subsīdijas.

Dzīves apstākļu uzlabošanas ziņā maternitātes kapitālu var tērēt dzīvojamās platības iegādei. Tas varētu būt dzīvoklis privātmāja, daļa īpašumā vai telpā. Galvenais, lai īpašuma mērķis ir dzīvojamā. Ģimenes kapitāls var tikt izmantots ne tikai kā pirmā iemaksa, bet arī, lai par šiem līdzekļiem dzēstu esošo hipotēku. Vai arī pierakstiet pārskaitījuma nosacījumu tieši uz pārdevēja kontu, apejot kreditoru, ja otra puse ir apmierināta ar tik ilgu naudas gaidīšanu.

Mājokļu problēmas risinājums ir aktuāls dažādām sociālajām grupām. Hipotēkas bez pirmās iemaksas Maskavā piedāvā dažas bankas ar noteiktiem nosacījumiem. Dzīvokļa iegāde daudziem kļūst par pieejamu pirkumu pat tad, ja nav sākuma kapitāla. Apskatīsim galvenos dizaina punktus.

Dokumentācija

Šeit ir saraksts ar dokumentiem, kas nepieciešami aizdevuma atmaksai:

Tas ir tālu no pilns saraksts lai iegūtu hipotēku bez pirmās iemaksas Maskavā, konkrētais saraksts ir atkarīgs no izvēlētās iestādes. Kad papīru paka ir savākta, tā jāuzrāda bankas filiālē.

Kreditēšanas noteikumi

Bankas formulē savus noteikumus kredīta piešķiršanai ar nulles pirmo iemaksu. Bet nosacījumi ir gandrīz vienādi. Aizņēmējam un iegādātajam īpašumam ir obligāti jāveic apdrošināšana. Valūta tiek sarunāta, maksājumi tiek veikti Krievijas rubļos. Programmā var piedalīties personas, kas vecākas par 21 gadu, bet ne vecākas par 75 gadiem. Militārpersonām tiek veikta vecuma korekcija, kas nepārsniedz 45 gadus. Hipotēkas atmaksas termiņš ir no 3 līdz 30 gadiem. Klientam nepieciešama pastāvīga darba vieta, kā arī stabili finansiālie ienākumi. Vērtīga īpašuma klātbūtne no aizņēmēja puses darbojas kā galvotājs.

Privilēģijas

Bankas nodrošina atvieglotas programmas jaunām ģimenēm, militārpersonām, darbiniekiem un vientuļajām mātēm. Tie ietver:

Pēc ērtas paketes izvēles tiek savākti dokumenti un iesniegti izskatīšanai bankā.

Meklēt

Informācijas iegūšanai ir ērti izmantot neatkarīgu resursu vietni. Informācija par izdevīgiem un populāriem piedāvājumiem tiek sniegta tiešsaistē. Pieteikties dalībai iespējams pēc piemērotu variantu izvēles. Dokumentāciju aizdevuma atlīdzināšanai klienti iesniedz personīgi.

Šajā rakstā apskatīsim, kurās bankās var saņemt hipotēku ar pirmo iemaksu 5 procentu apmērā. Izdomāsim, kā iesniegt pieteikumu tiešsaistē un kādām prasībām ir jāatbilst īpašumam. Mēs esam sagatavojuši jums sarakstu nepieciešamie dokumenti un apkopoja atsauksmes no bankas klientiem.

Kuras bankas izsniedz hipotēkas ar pirmo iemaksu 5% apmērā?

Kā tiešsaistē pieteikties hipotēkai

Jūs varat iesniegt pieteikumu un saņemt iepriekšēju lēmumu par hipotēku. Lai to izdarītu, viņa vietnē aizpildiet īsu veidlapu.

Hipotēkas procentu likme būs atkarīga no jūsu izvēlētās bankas. Piemēram, jūs varat ņemt hipotēku ar 5% pirmo iemaksu ar 8,95%, Sovcombank likme būs 10,9% un 9,6%.

Arī maksimālā aizdevuma summa dažādās bankās būs atšķirīga. Piemēram, Sovcombank tas sasniedz 30 miljonus rubļu, Absolut Bank - 9 miljonus rubļu, B&N Bank - 30 miljonus rubļu. pērkot māju MSC vai līdz 15 miljoniem rubļu. pērkot nekustamo īpašumu citās Krievijas Federācijas vienībās un SMP bankā, maksimālā summa nav ierobežota. Aizdevuma termiņš lielākajā daļā banku ir līdz 30 gadiem (SMP Bankā - līdz 25 gadiem).

Hipotēkas reģistrācija ilgst 3-4 nedēļas un ietver šādas darbības:

• Nekustamā īpašuma izvēle un novērtēšana. Novērtējuma ziņojuma sagatavošana aizņem vidēji 5 darba dienas.
• Nekustamā īpašuma saskaņošana ar banku. Mājokļa juridiskās tīrības pārbaudes procedūra ilgst aptuveni 5 - 10 dienas.
• Darījuma slēgšana ir ātrākais posms, kas prasa tikai 2 līdz 5 stundas.
• Nekustamā īpašuma valsts reģistrācija. Vidēji Rosreestr reģistrē hipotēkas darījumu 5 - 7 dienu laikā.

Prasības aizņēmējam

Hipotēku ar nelielu pirmo iemaksu var saņemt gados vecāki Krievijas pilsoņi (Sovcombankā -, in -).

Lai saņemtu pozitīvu lēmumu par pieteikumu, jums jāatbilst šādām prasībām:

• vecums plānotās atmaksas datumā - līdz 65 gadiem (līdz 85 gadiem - Sovcombank);
• darba pieredze pašreizējā vietā - no sešiem mēnešiem (Sovcombank, MTS Bank - no 3 mēnešiem);
• ģenerālis darba stāžs- no gada.

Nekustamā īpašuma prasības

Iegādātajam mājoklim jābūt brīvam no trešo personu apgrūtinājumiem, piemēram, neieķīlātam, ar atsevišķu virtuvi un vannas istabu, kā arī pieslēgtam pie maģistrālajām komunikācijām (ūdensvads, apkure u.c.).

Ēkai, kurā atrodas dzīvoklis, jāatbilst šādām prasībām:

• nav iekļauts nojaukšanas sarakstā, liela renovācija un netiek atzīta par ārkārtas situāciju;
• atrašanās vieta - reģions, kurā atrodas banka;
• ir ķieģeļu, akmens vai dzelzsbetona pamats;
• nav koka grīdu/sienu.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Lai pieteiktos hipotēkai, jums būs nepieciešama pase, SNILS, ienākumu apliecība un darba grāmatiņas kopija. Militārā vecuma vīrieši sagatavo arī militāro apliecību. Ja algu saņemat uz bankas kartes, kurā piesakāties hipotēkai, ienākumi un nodarbinātība nav jādokumentē.

Ja jūs iegādājaties mājokli otrreizējā tirgū, tad, lai to apstiprinātu bankā, jums būs nepieciešami šādi dokumenti:

• vērtētāja ziņojums;
• izraksts no Vienotā valsts nekustamo īpašumu reģistra;
• sertifikāts par īpašumtiesībām uz nekustamo īpašumu (ja ir);
• pārdošanas līgums;
• tehniskā un/vai kadastrālā pase.

Iegādājoties dzīvokli būvniecības stadijā, jums būs nepieciešams pilns dokumentu komplekts attīstītājam (Harta, lēmums (protokols) par pārvaldnieka iecelšanu utt.) un līgums par līdzdalību būvniecībā.