ตามสถิติ ราคาเฉลี่ยของรถยนต์ในรัสเซียสูงถึง 800,000 รูเบิล ควรเน้นว่าตัวเลขนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับภูมิภาค ตัวอย่างเช่น ใน Primorye จำนวนนี้สามารถเข้าถึงหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล เมื่อมองแวบแรกเป็นที่ชัดเจนว่าเงินดังกล่าวเป็นไปไม่ได้ที่คนธรรมดาจะหารายได้แม้ในหนึ่งปี เช่นเคยมาช่วยเหลือผู้คนมักถามคำถามว่า “สินเชื่อรถยนต์ หรือ. สินเชื่ออุปโภคบริโภคสิ่งใดทำกำไรได้มากกว่า" เพื่อเน้นย้ำถึงการให้สินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่ง จำเป็นต้องระบุด้านบวกและด้านลบของสินเชื่อรถยนต์และ
ตามความคิดเห็นแสดงให้เห็นว่าประชากรรัสเซียส่วนใหญ่ชอบที่จะใช้สินเชื่อรถยนต์โดยมุ่งเน้นไปที่ความจริงที่ว่าการให้กู้ยืมประเภทนี้ง่ายกว่าที่จะได้รับโดยไม่ต้องยุ่งยากโดยไม่จำเป็นและทนกับความจริงที่ว่ายานพาหนะยังคงจำนำกับธนาคาร
แต่ก็มีผู้ที่ต่อต้านมันอย่างเด็ดขาดโดยได้รับคำแนะนำจากข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อซื้อรถยนต์ด้วยสินเชื่ออุปโภคบริโภคผู้คนมีโอกาสที่จะใช้มันตามดุลยพินิจของตนเอง: ขายแลกเปลี่ยนให้เป็นของขวัญและอื่น ๆ
การคว่ำบาตรและราคาน้ำมันที่ลดลงส่งผลให้อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลไม่มีเสถียรภาพ ในเรื่องนี้ธนาคารส่วนใหญ่ทั่วรัสเซียได้เข้มงวดเงื่อนไขในการซื้อสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ทำให้ผู้ที่มีรายได้น้อยจะได้รับสินเชื่อแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบต่อสินเชื่อรถยนต์ยกเว้นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยรายปีเล็กน้อยและเงื่อนไขยังคงเหมือนเดิม
สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภคอะไรให้ผลกำไรมากกว่ากัน? ในปี 2557 สิ่งสำคัญคือสินเชื่อรถยนต์ที่ได้มาง่ายและอัตราดอกเบี้ยต่ำ
Sberbank เป็นตัวแทนที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารของรัฐ ธนาคารแห่งนี้ให้บริการเกือบทุกครอบครัว มันไม่ได้ข้ามสินเชื่อรถยนต์เช่นกัน แต่เนื่องจากสถานการณ์ปัจจุบันในประเทศ Sberbank จึงยกเลิกการให้สินเชื่อรถยนต์ตั้งแต่ปลายปี 2014 และโอนหน้าที่เหล่านี้ไปยัง Cetelem Bank ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ ดังนั้นคำถามที่ว่าควรใช้อะไรดีกว่า - สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภคจาก Sberbank จึงไม่เกี่ยวข้อง หากคุณเป็นลูกค้าประจำของธนาคารนี้ คุณสามารถพึ่งพาสินเชื่อผู้บริโภคได้เท่านั้น
หากต้องการทำความเข้าใจอย่างเผินๆถึงความแตกต่างระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้ เพียงอ่านคำจำกัดความอย่างละเอียด:
แต่เพื่อที่จะเข้าใจว่าสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภคนั้นทำกำไรได้มากกว่าหรือไม่ คุณจำเป็นต้องรู้ไม่เพียงแต่คำจำกัดความเท่านั้น แต่ยังรวมถึงปัจจัยที่แตกต่างอื่น ๆ ด้วย
นอกเหนือจากวัตถุประสงค์ในการออกกองทุนแล้ว การให้กู้ยืมประเภทนี้ยังมีรายการความแตกต่างทั้งหมด และประกอบด้วยปัจจัยดังต่อไปนี้:
และคุณไม่ควรพลาดแม้แต่จุดเดียวในการวิเคราะห์สินเชื่อประเภทนี้ เพราะในประเด็นสำคัญเช่นนี้ การรู้ทุกช่วงเวลาจะดีกว่าการเผชิญปัญหาในอนาคต ลองมาดูความแตกต่างแต่ละอย่างโดยละเอียดยิ่งขึ้น
เมื่อกำหนดเงื่อนไขสินเชื่อธนาคารแต่ละแห่งจะพยายามสนองความต้องการของสังคมและหาเงินเพื่อตัวเอง นี่คือสิ่งที่ประกอบขึ้นเป็นข้อดีและข้อเสียของการขอสินเชื่อรถยนต์
1. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภคหลายเท่า
2. คุณไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ
3. คุณสามารถเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เป็นประโยชน์กับคุณได้:
4. ธนาคารยอมรับการชำระเงินล่าช้ามากขึ้น
5. สามารถแลกเปลี่ยนรถเก่าของคุณได้ รถใหม่แต่ต้องชำระเงินเพิ่มเติมตามจำนวนส่วนต่างระหว่างราคารถเก่าและรถใหม่
6. จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้นั้นมากกว่าสินเชื่อผู้บริโภคหลายเท่า
ทั้งนี้ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุกับรถยนต์หรือเจ้าของรถ การชำระเงินประกันครอบคลุมหนี้ให้กับธนาคาร
ข้อดีของสินเชื่อผู้บริโภคมากกว่าสินเชื่อรถยนต์:
ข้อเสียของสินเชื่ออุปโภคบริโภคเมื่อเทียบกับสินเชื่อรถยนต์:
นอกเหนือจากข้อแตกต่างข้างต้นแล้ว ยังมีรายการเงื่อนไขเพิ่มเติมที่เรียกว่า "ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม" ผู้กู้แต่ละรายจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ เพราะพวกเขาระบุว่าแต่ละคนเป็นผู้จ่ายเงินที่ดี แต่เงื่อนไขเหล่านี้จะแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับประเภทของการให้กู้ยืม
เงื่อนไข | สินเชื่อรถยนต์ | |
อายุของผู้กู้ | จาก 20 ปีถึง 65 ปี เชื่อกันว่าในช่วงเวลานี้บุคคลสามารถนำรายได้ตามปกติมาเลี้ยงครอบครัว ซื้อรถยนต์ และชำระหนี้ได้ | ตั้งแต่ 18 ถึง 75 ปี ส่วนใหญ่แล้วสินเชื่ออุปโภคบริโภคจะออกในจำนวนที่น้อยกว่า ดังนั้นเพื่อที่จะชำระคืนได้ก็เพียงพอแล้วที่จะเป็นพลเมืองที่เป็นผู้ใหญ่และมีงานราชการ |
งานของผู้ยืม | สำหรับสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้จะต้องทำงานอย่างต่อเนื่องในที่ทำงานแห่งเดียวเป็นเวลาหกเดือน จำนวนรายได้ถูกกำหนดโดยโครงการ "ยิ่งมากยิ่งดี" | หากต้องการรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค คุณต้องมีประสบการณ์การทำงานประมาณสามเดือน และทำงานที่หนึ่งประมาณสามเดือน จำนวนรายได้ถูกกำหนดในลักษณะเดียวกัน: “ยิ่งมากยิ่งดี” |
ประวัติเครดิตของผู้กู้ | จะดีที่สุดถ้าประวัติเครดิตของคุณดี แต่หากไม่เป็นเช่นนั้น เพื่อที่จะได้เงินกู้ คุณต้องยืนยันสถานะทางการเงินที่มั่นคงของคุณ หรือใช้โปรแกรมพิเศษสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติไม่ดี | ประวัติเครดิตที่ไม่ดีสามารถคุ้มครองได้โดยผู้ค้ำประกันที่ดี |
นอกจากนี้สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่ออุปโภคบริโภคมีความแตกต่างกันในแง่ของเงื่อนไขสินเชื่อ สินเชื่อรถยนต์ออกให้สูงสุดห้าปีปฏิทิน แต่การชำระคืนสินเชื่อผู้บริโภคต้องใช้เวลาเจ็ดปี
ในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่ให้ผลกำไรและสะดวกสบายสำหรับคุณ คุณต้องศึกษาปัจจัยต่อไปนี้:
เมื่อคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภคดีกว่าสำหรับคุณหรือไม่ คุณต้องไปยังขั้นตอนต่อไปที่สำคัญนั่นคือการเลือกธนาคาร เพื่อตัวเลือกที่ประสบความสำเร็จ ธนาคารจะต้องได้รับการตรวจสอบตามจุดด้านล่าง:
มีธนาคารจำนวนมากที่ให้สินเชื่อ และแต่ละแห่งก็มีเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขของตัวเอง นอกจากนี้ก็ยังมี ประเภทต่างๆเงินกู้ยืม เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ติดกับดักหนี้ เจ้าของรถในอนาคตจะต้องศึกษาข้อเสนอทั้งหมดและประเมินความสามารถของเขาตามความเป็นจริง
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
หากพลเมืองไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะซื้อรถยนต์ เขาสามารถใช้เงินที่ยืมมาได้ วิธีที่นิยมในการได้รับในปัจจุบันคือสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่ออุปโภคบริโภค
สินเชื่อผู้บริโภคคือเงินทุนที่มอบให้กับประชาชนเพื่อซื้อสินค้า ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของหลักประกันในการซื้อแบบผ่อนชำระหรือกู้ยืมจากธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค สินเชื่อผู้บริโภคสามารถกำหนดเป้าหมายหรือไม่ใช่เป้าหมายได้ มีการออกเป้าหมายสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ไม่ใช่เป้าหมาย - สำหรับสินค้าขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของพลเมือง
สินเชื่อรถยนต์ก็เป็นสินเชื่อที่มุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภคเช่นกัน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือออกเพื่อซื้อ ยานพาหนะซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันไปพร้อมๆ กัน
คุณสมบัติพิเศษของสินเชื่อรถยนต์คือคุณต้องชำระค่ารถด้วยเงินทุนของคุณเอง (ปกติ 20 เปอร์เซ็นต์) เป็นเงินดาวน์
ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อทั้งสองประเภท:
จำนำ | ด้วยสินเชื่อรถยนต์นี่คือรถ หากผู้ซื้อละเมิดเงื่อนไขของสัญญา ธนาคารจะรับและขายทรัพย์สิน เป้าหมายหลักของสถาบันสินเชื่อไม่ใช่การขายที่ทำกำไร แต่เป็นการคืนทุน สิ่งนี้ไม่สามารถเกิดขึ้นได้กับผู้บริโภค |
การลงทะเบียนของสัญญา | การขอสินเชื่อรถยนต์เป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น เนื่องจากรถถูกจำนำไว้กับธนาคาร จึงไม่จำเป็นต้องมีการประกันภัยต่อเพิ่มเติม เพื่อสรุปข้อตกลง การให้กู้ยืมของผู้บริโภคผู้ค้ำประกันจะต้องชำระเงินงวดหากผู้กู้ล้มละลาย |
ประกันคาสโก้ | บังคับสำหรับสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารสนใจดูแลรักษารถให้ปลอดภัย ต้นทุนของกรมธรรม์สูงมากและมีมูลค่าประมาณร้อยละ 8 ของราคารถยนต์ แต่ถึงแม้เจ้าของจะซื้อเขาก็ต้องเลือก บริษัทประกันภัยซึ่งผู้จำหน่ายรถยนต์มีข้อตกลงร่วมกัน |
ความสนใจ | ขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการกู้ยืม ในทางปฏิบัติอาจกลายเป็นว่าดอกเบี้ยสินเชื่ออุปโภคบริโภคนั้นสูงกว่าหนึ่งถึงครึ่งถึงสองเท่าซึ่งนำไปสู่การจ่ายเงินมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ |
จำนวนเงินกู้ | ในการสรุปสัญญาสินเชื่ออุปโภคบริโภค ธนาคารไม่ได้อนุมัติวงเงินกู้จำนวนมากเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้มีประวัติเครดิตไม่ดี |
เงินอุดหนุนจากรัฐบาล | เมื่อซื้อรถยนต์บางยี่ห้อและรุ่นที่รัฐบาลเลือกด้วยสินเชื่อรถยนต์ ก็สามารถเข้าร่วมโครงการสนับสนุนสินเชื่อรถยนต์ได้ รัฐจะจ่ายดอกเบี้ยส่วนหนึ่งให้กับผู้ที่ชื่นชอบรถ โดยธรรมชาติแล้วเงินกู้จะมีกำไรมากขึ้น |
ขายรถที่เงินยังไม่ชำระเต็มจำนวน | หากเจ้าของรถชำระเงินตรงเวลา แต่ต้องการขายรถก่อนที่จะชำระเต็มจำนวน สินเชื่อรถยนต์จะไม่สามารถทำได้ ผู้กู้ยืมสินเชื่ออุปโภคบริโภคสามารถขายสังหาริมทรัพย์ได้ตลอดเวลาที่จำเป็นสำหรับเจ้าของ |
มีการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดสินเชื่อ การแข่งขันบังคับให้องค์กรละเว้นข้อกำหนดบางประการเมื่อให้สินเชื่อ
ตัวอย่างเช่น โปรแกรมที่ไม่ต้องการการยืนยันรายได้ การลงทะเบียน CASCO การชำระงวดแรก และเวลาการลงทะเบียนสามารถลดลงได้
ในการเลือกสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุด คุณต้องพิจารณาข้อเสนอของธนาคารให้ได้มากที่สุด แต่ละคนคำนวณขนาดสินเชื่อแตกต่างกัน
ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่ควรจะเปรียบเทียบ แต่เป็นยอดรวมที่คุณต้องจ่ายเพื่อซื้อรถ ท้ายที่สุดแล้วยังสามารถรวมการชำระเงินต่างๆ ที่ทำให้ต้นทุนสุดท้ายเพิ่มขึ้นอย่างมาก
ธนาคารให้สินเชื่อสำหรับรถยนต์หลายประเภท: นำเข้าและในประเทศ มือสองและใหม่ เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับยี่ห้อรถยนต์ อัตราต่ำสุดถูกกำหนดไว้ด้วยโปรแกรมสนับสนุนของรัฐ ค่าสูงมีไว้สำหรับลูกค้าที่ปฏิเสธประกันของ CASCO
เงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์:
สินเชื่อผู้บริโภคสามารถออกได้เป็นระยะเวลาห้าถึงเจ็ดปีสูงถึง 5,000,000 รูเบิล แต่ในบางธนาคารเมื่อให้หลักประกันอสังหาริมทรัพย์แล้วจำนวนเงินอาจจะสูงกว่านี้ ในกรณีนี้ ระยะเวลาการชำระเงินจะเพิ่มขึ้น
เงื่อนไขสินเชื่อผู้บริโภค:
เมื่อคุณตัดสินใจเลือกรถยนต์ที่ศูนย์ผู้แทนจำหน่ายแล้ว คุณสามารถเริ่มสมัครขอสินเชื่อรถยนต์ได้โดยเลือกโปรแกรมที่เหมาะสม มีที่ปรึกษาหน้างานเป็นผู้คำนวณ เงินดาวน์และจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน
ผู้กู้ยืมจะต้องมีหนังสือเดินทางติดตัวไปด้วย อาจต้องใช้เอกสารอื่นๆ ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อรถยนต์:
จากนั้นหลังจากที่ธนาคารอนุมัติธุรกรรมแล้ว ก็สรุปข้อตกลง จ่ายงวดแรก และทำประกันภัย
หากต้องการขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค คุณต้องติดต่อธนาคารด้วยตนเอง คุณมักจะต้องมีผู้ค้ำประกัน การสมัครสินเชื่อประเภทนี้จะใช้เวลาดำเนินการนานกว่า เมื่อได้รับเงินแล้วคุณสามารถซื้อรถยนต์ได้
ไม่มีคำตอบที่เป็นสากลสำหรับคำถามที่ว่าอะไรดีกว่ากัน สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภค
เจ้าของรถแต่ละคนจะต้องเลือกตามเงื่อนไขที่เหมาะสม:
สินเชื่อรถยนต์ | สินเชื่ออุปโภคบริโภค | |
การเลือกรถ | จำกัด | มีตัวเลือกทั้งหมดให้เลือก |
การลงทะเบียนของสัญญา | ง่ายกว่า เอกสารน้อยกว่า | ยากขึ้น |
เงินดาวน์ | จะทำกำไรได้มากกว่าหากคุณรับสัดส่วนที่มากขึ้น | ควรกรอกหากขาดหายไปเล็กน้อย |
เสนอราคา | จาก 5.5% | จาก 12% |
จ่ายเงินมากเกินไป | ในระยะยาวก็จะน้อยลง | หักสำหรับเงินกู้ระยะสั้น |
จำนำ | รถยนต์ | รถไม่ใช่หลักทรัพย์ค้ำประกัน |
จำนวนเงินสูงสุด | ใดๆ | ขึ้นอยู่กับเงินเดือนธนาคารอาจอนุมัติวงเงินไม่มากก็ได้ |
คาสโก้ | บังคับ | ตามคำขอของเจ้าของ |
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม | ประกันชีวิต ค่าประเมินราคารถเพื่อเป็นหลักประกัน | ประกันชีวิตหรือสุขภาพ |
ขายรถสินเชื่อ | เป็นไปไม่ได้ | อนุญาต |
หากเจ้าของรถในอนาคตสงสัยว่าตนเองสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา ก็ควรเลือกสินเชื่ออุปโภคบริโภค หากเขาตกงาน เขาจะสามารถขายสังหาริมทรัพย์ จ่ายเงินกู้ และเก็บเงินที่เหลือไว้สำหรับตัวเขาเอง
ในสถานการณ์สินเชื่อรถยนต์ การขายยานพาหนะหากสถานการณ์ทางการเงินของผู้ยืมแย่ลงนั้นเป็นไปไม่ได้ ธนาคารนำรถไปขายทอดตลาดโดยมักจะลดราคา
ดังนั้นคุณควรตัดสินใจเลือกประเภทของเงินกู้ก่อนโดยได้ศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการจัดหาแล้ว และหลังจากนั้นก็เริ่มรวบรวมเอกสาร หากผู้กู้ไม่ต้องการจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมในเวลาต่อมาก็ไม่ควรพลาดการชำระเงิน
สินเชื่อไหนดีกว่าที่จะนำออกไปซื้อรถยนต์: สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่ออุปโภคบริโภค? อันไหนทำกำไรได้มากกว่า ถูกกว่า ออกแบบง่ายกว่า? มีคำถามมากมาย แต่คำตอบอยู่ในบทความของเรา! อย่างไรก็ตาม ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่ออุปโภคบริโภคก่อน:
หลังจากชำระสินเชื่อรถยนต์แล้วอย่าลืมขอใบรับรองจากธนาคารเกี่ยวกับการปิดสินเชื่อรถยนต์และบันทึกไว้ ซึ่งจะช่วยในการขายรถในภายหลัง ทำไม ชื่อจะมีข้อความระบุว่ารถยนต์ถูกซื้อด้วยเงินธนาคาร สิ่งนี้อาจกระตุ้นให้เกิดความสงสัยในหมู่ผู้ซื้อ
จำเป็นต้องเน้นว่าธนาคารใดหรือ สถาบันสินเชื่อจะต้องออกหนังสือรับรองการชำระหนี้ ผู้กู้สามารถขอใบรับรองดังกล่าวได้ตลอดเวลา ไม่ใช่แค่ในวันที่ชำระคืนเท่านั้น มีมาตรา 408 ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งระบุว่าสถาบันสินเชื่อจะต้องออกใบรับรอง (ใบเสร็จรับเงิน) เพื่อยืนยันการชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน
คำถามแตกต่างออกไป กฎหมายไม่ได้ระบุว่าธนาคารจะต้องออกใบเสร็จรับเงินอย่างไร ไม่มีการระบุข้อกำหนดหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการ ดังนั้นสถาบันสินเชื่อสามารถตัดสินใจได้เองว่าจะออกใบรับรองโดยผิดนัดหรือตามคำขอของผู้กู้ ไม่มีกฎเฉพาะที่นี่ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมขั้นตอนการออกใบรับรองจึงแตกต่างกันในแต่ละธนาคาร
ต้นทุนจริงของสินเชื่อผู้บริโภคเพิ่มขึ้นและมีค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม สิ่งนี้จะสร้างอัตราดอกเบี้ยที่ซ่อนอยู่ คุณไม่ควรมุ่งเน้นที่อัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว คุณต้องดูอัตราการชำระหนี้ทั้งหมด มิฉะนั้นคุณอาจทำผิดพลาดได้
หากเราปฏิบัติตามตัวอักษรของกฎหมาย ธนาคารมีหน้าที่ต้องแสดงให้ลูกค้าเห็นถึงค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในการให้บริการสินเชื่อ รวมถึงอัตราเพิ่มเติมด้วย นี่คือรูปแบบหนึ่งของการคุ้มครองผู้กู้ยืม ธนาคารที่มีชื่อเสียงควรให้ข้อมูลครบถ้วน เมื่อนั้นลูกค้าจึงจะสามารถประเมินความสามารถทางการเงินของเขาได้ ธนาคารไม่สามารถให้ข้อมูลที่บิดเบือนแก่ลูกค้าได้ การสูญเสียชื่อเสียงอาจมีนัยสำคัญ
สินเชื่ออุปโภคบริโภครูปแบบหนึ่งคือการผ่อนชำระ บริษัทการค้าสามารถ ในกรณีนี้เสนอส่วนลด แนวโน้มในปัจจุบันคือข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมลดลง
จากการศึกษาต่างๆ พบว่ารถยนต์มากกว่าครึ่งหนึ่งในรัสเซียซื้อด้วยเงินกู้ยืม เพื่อตอบสนองความต้องการผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่สูง ปัจจุบันธนาคารต่างๆ เสนอโปรแกรมการกู้ยืมเงินที่หลากหลาย
มีข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์มากมายเพื่อให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ซื้อรถยนต์ ในขณะเดียวกัน อีกพื้นที่หนึ่งกำลังพัฒนาแบบไดนามิก - สินเชื่อผู้บริโภคซึ่งสามารถนำไปใช้ในการซื้อรถยนต์ได้ ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ คำถามเชิงตรรกะเกิดขึ้น: สินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อรถยนต์ - อะไรให้ผลกำไรมากกว่ากัน?
กล่าวโดยสรุป สินเชื่ออุปโภคบริโภคมีราคาแพงกว่าสินเชื่อรถยนต์
ในขณะเดียวกันก็ง่ายกว่าและให้ผู้ยืมด้วย ความเป็นไปได้มากขึ้น- ดังนั้นจึงไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ทั้งหมดขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลของผู้ซื้อรถยนต์
สินเชื่อรถยนต์มี การเงินเป้าหมายเงินที่ได้รับสามารถใช้เพื่อซื้อรถยนต์เท่านั้น นอกจากนี้ โครงการสินเชื่อที่เกี่ยวข้องหลายโครงการมุ่งเน้นไปที่ความร่วมมือกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์โดยเฉพาะ และกำหนดให้ผู้กู้ซื้อรถยนต์ในโชว์รูมพันธมิตร ตามกฎแล้วการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคไม่อยู่ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวดังนั้นจึงสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้รวมถึงการซื้อรถยนต์จากบุคคลใด ๆ
ตารางแสดงลักษณะสำคัญของโปรแกรมการให้กู้ยืมที่นำเสนอโดยธนาคารขนาดใหญ่ในรัสเซีย
ตัวเลือก | ธนาคารวีทีบี 24 "มาตรฐานอัตโนมัติ" | แก๊ซพรอมแบงก์ สินเชื่อผู้บริโภค "ใหญ่" | แก๊ซพรอมแบงก์ สินเชื่อรถยนต์ | แก๊ซพรอมแบงก์ สินเชื่อผู้บริโภค โดยไม่มีหลักประกัน |
---|---|---|---|---|
จำนวนเงินกู้ รูเบิล | จาก 150,000 มากถึง 5 ล้าน | จาก 400,000 มากถึง 5 ล้าน | สูงสุดถึง 4.5 ล้าน | สูงสุดถึง 3.5 ล้าน |
ความสนใจ เสนอราคา | จาก 10.7% | จาก 15.5% | จาก 12.75% | จาก 13% |
อักษรย่อ ผลงาน | จาก 20% | – | จาก 15% | – |
ภาคเรียน การให้กู้ยืม | นานถึง 7 ปี | นานถึง 5 ปี | นานถึง 7 ปี | นานถึง 7 ปี |
เมื่อมองแวบแรกความแตกต่างที่สำคัญที่ยืนยันวิทยานิพนธ์เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคที่มีราคาแพงกว่านั้นสามารถพบได้ในอัตราดอกเบี้ยที่เสนอโดย VTB Bank 24 เท่านั้น แต่ในความเป็นจริงโครงการให้กู้ยืมผู้บริโภคของ Gazprombank ถือว่าอัตราขั้นต่ำ (13%) นั้นมีให้เท่านั้น สำหรับเงินกู้ที่ค่อนข้างสั้น ( สูงสุด 1 ปี) และสำหรับระยะยาว (จาก 5 ถึง 7 ปี) ตัวเลขจะเพิ่มขึ้นเป็น 15%
หากเราตอบคำถามอย่างเป็นทางการ คำตอบก็ชัดเจน: สินเชื่อรถยนต์มีผลกำไรมากกว่า เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยนั้นต่ำกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภค
อย่างไรก็ตามไม่ได้หมายความว่าต้นทุนจะลดลงในที่สุดเสมอไป ตามกฎแล้ว ยิ่งอัตราต่ำลง เงื่อนไขโปรแกรมการให้กู้ยืมก็จะยิ่งเข้มงวดมากขึ้นเท่านั้น เงื่อนไขบางประการเหล่านี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ประโยค “High five!” จาก VTB 24 (อัตราดอกเบี้ย - 5% พร้อมการสนับสนุนจากรัฐ) ไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการได้รับประกัน CASCO สำหรับรถยนต์ที่ซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประกันส่วนบุคคลสำหรับผู้ยืมด้วย ดังนั้นเมื่อเลือกโปรแกรมใดโปรแกรมหนึ่งคุณควรคำนึงถึงเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจะต้องเผชิญด้วย
หากเราวิเคราะห์รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้สินเชื่อรถยนต์และผู้บริโภคเนื่องจากผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายภาพก็จะแตกต่างกันมาก แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นดังนี้:
ในการซื้อรถยนต์ ไม่ควรมองหาโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์เพียงอย่างเดียวเพียงเพราะมีคำว่า “รถยนต์” หากอิสรภาพที่สมบูรณ์ในการเลือกรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ หากคุณต้องการกำจัดมันตามดุลยพินิจของคุณเอง (เช่น ขายก่อนที่จะชำระหนี้) และหากจำนวนเงินที่ยืมมาที่จำเป็นสำหรับการซื้อนั้นค่อนข้างน้อย และสามารถชำระหนี้ได้เร็วเพียงพอ ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่าการกู้ยืมสินเชื่ออุปโภคบริโภคจะถูกต้องมากกว่า
ขณะเดียวกันก็ควรซื้อรถในประเทศใหม่หรือรถต่างประเทศราคาแพงโดยไม่ต้องวางแผนขายให้ไวผ่านโครงการสินเชื่อรถยนต์จะดีกว่า การตัดสินใจดังกล่าวเกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล และการประกันภัยของ CASCO จะไม่เพียงแต่เป็นรายการค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเท่านั้น แต่ยังจะปกป้องคุณจากความเสี่ยงทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินอันมีค่าอีกด้วย
ธนาคารกำลังทดสอบสินเชื่อรถยนต์รูปแบบใหม่ที่ไม่ต้องใช้หลักประกันและการซื้อ CASCO อ่านบทความเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้คืออะไรและคุณสามารถขอสินเชื่อดังกล่าวได้ที่ไหน
หากคุณมีเงินทุนส่วนบุคคลไม่เพียงพอที่จะซื้อรถบรรทุก รถบัส หรืออุปกรณ์พิเศษ คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารเพื่อจุดประสงค์นี้ได้ เราจะบอกคุณว่าใครสามารถรับได้ จะสมัครอย่างไรและที่ไหนในบทความนี้
ชาวรัสเซียนำรถยนต์ไปใช้สินเชื่อมากขึ้น โครงการของรัฐบาลที่กลับมาดำเนินการอีกครั้งในเดือนมีนาคม 2019 ก็มีส่วนทำให้ตลาดสินเชื่อเติบโตขึ้นเช่นกัน มีอะไรอีกที่ทำให้จำนวนสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้นและเหตุใดนักวิเคราะห์จึงพิจารณาว่านี่เป็นปัจจัยลบเราจะบอกคุณในบทความ
ผู้รับบำนาญสามารถรับสินเชื่อรถยนต์ได้หรือไม่? ใช่ ธนาคารหลายแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับผู้สูงอายุ ในบทความนี้เราจะดูว่าจะให้สินเชื่อรถยนต์แก่ผู้รับบำนาญที่ไม่ทำงานหรือไม่และธนาคารเสนอเงื่อนไขใดบ้าง
คุณสามารถหาสินเชื่อรถยนต์ที่มีเงื่อนไขในการทำกรมธรรม์ประกันชีวิตได้มากขึ้น สิ่งนี้ถูกกฎหมายหรือไม่? และจริงๆ แล้วผู้กู้ยืมควรซื้อประกันแบบใด? เราตอบคำถามเหล่านี้ในบทความ นอกจากนี้เรายังจะแจ้งให้คุณทราบด้วยว่าต้องทำอย่างไรหากมีการบังคับใช้ประกันชีวิตกับสินเชื่อรถยนต์
คำตอบคือใช่ ใครก็ตามที่ไม่มีความสามารถในการขับรถจะต้องขอสินเชื่อรถยนต์และจะต้องจัดทำข้อตกลงที่ไหน เราจะพิจารณาเรื่องนี้ในบทความ
เมื่องบประมาณไม่เอื้ออำนวยในการซื้อรถยนต์ มีวิธีแก้ไขอย่างน้อย 2 ประการ คือ กู้ยืมเงินจากธนาคาร หรือใช้บริการรถร่วม ตัวเลือกใดที่เหมาะกว่า – เรามาดูกัน
เมื่อซื้อรถยนต์ด้วยเครดิต เจ้าของรถหลายคนเชื่ออย่างไร้เดียงสาว่าพวกเขาจะต้องจ่ายเงินรายเดือนให้กับธนาคารเท่านั้น ในเวลาเดียวกันพวกเขาลืมไปว่าทำไม่ได้หากไม่มีประกัน การชำระภาษี และค่าบำรุงรักษา มาดูกันดีกว่าว่ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดบ้างในการซื้อและบำรุงรักษารถยนต์
กฎหมาย
State Duma แห่งสหพันธรัฐรัสเซียในการอ่านครั้งที่สามได้นำร่างกฎหมายที่ให้ธนาคารที่อยู่ภายใต้การฟื้นฟูสามารถเข้าถึงการให้บริการองค์กรเชิงกลยุทธ์ได้ ขั้นตอนในการฟื้นฟูสถาบันการเงินซึ่งกำหนดไว้ในกฎหมายนั้นเกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนจากกองทุนรวมภาคการธนาคารและการซื้อคืน อย่างน้อย 75% ของจำนวนหุ้น
17 ก.พ. 2563Loko-Bank เปิดตัวโปรโมชั่น "เงินคืนพิเศษ" โดยจะคืนให้กับลูกค้า 10% ของจำนวนการซื้อในหมวด "ของขวัญและดอกไม้" (รหัส MSC ของสถานประกอบการค้าปลีก: 5497, 5193, 5992, 5947) . ข้อเสนอพิเศษใช้ได้จนถึงสิ้นเดือนมีนาคมของปีนี้ จะได้รับเงินคืนสำหรับการซื้อด้วยบัตร "Simple Income" และ "Maximum Income" ที่เปิดใช้งานอยู่
13 ก.พ. 2563ใครเก่งกว่ากัน
ในปีที่ผ่านมา Center-Invest Bank ได้ออกสินเชื่อจำนองเกือบ 5,300 สินเชื่อรวมประมาณ 9.3 พันล้านรูเบิล เป็นผลให้เมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลารายงานโครงสร้างทางการเงินเกิดขึ้นอันดับที่ 23 ใน Major Mortgage League การจำนอง "ครอบครัว" ได้รับความนิยมเป็นพิเศษในหมู่ลูกค้าขององค์กรทางการเงิน โครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ
07 ก.พ. 2563ปลาตัวใหญ่
Akibank จัดหาทรัพยากรทางการเงินให้กับบริษัท Ulyanovsk Agro Basis บริษัท ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อจัดระเบียบการดำเนินงานของลิฟต์เชิงเส้นซึ่งจะทำให้สามารถจัดเก็บเมล็ดพืชได้ 55,000 ตันหรือดอกทานตะวัน 29,000 ตัน มีความต้องการบริการจัดเก็บเมล็ดพืชและเมล็ดพันธุ์ที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองในภูมิภาค สนับสนุน
04 ก.พ. 2563ใบหน้าและบุคลิกภาพ
Aslan Shogenov ได้รับการแต่งตั้งเป็นรองหัวหน้าคณะกรรมการ Absolut Bank ผู้สมัครของผู้จัดการระดับสูงได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว ในตำแหน่งใหม่ของเขา อดีตกรรมการผู้จัดการของ Absolut Bank จะดูแลทิศทางเชิงกลยุทธ์ของธุรกิจองค์กรในด้านโครงสร้างทางการเงิน Aslan Auesovich Shogenov สำเร็จการศึกษาจาก Financial University
30 ม.ค. 2563ผลลัพธ์ทางการเงิน
ในช่วงเดือนที่ผ่านมา ธนาคาร DOM.RF ได้ออกเงินประมาณ 2 พันล้านรูเบิลให้กับผู้กู้ภายใต้บริการสินเชื่อ Family Mortgage นับตั้งแต่เปิดตัวโครงการสินเชื่อ ลูกค้าของโครงสร้างทางการเงินได้รับสินเชื่อพิเศษมูลค่า 18 พันล้านรูเบิล ต้นทุนเฉลี่ยของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อภายใต้โครงการสินเชื่อพิเศษนั้นอยู่ที่ประมาณ
27 ม.ค. 2020การอภิปรายด้านการธนาคาร
ประชาชนที่กู้ยืมเงินและกู้ยืมโดยไม่จำเป็นต้องการความช่วยเหลือ ผู้เชี่ยวชาญของโครงการ ONF “เพื่อสิทธิของผู้ยืม” มั่นใจในสิ่งนี้ และพวกเขาได้เริ่มพัฒนาโครงการเพื่อการฟื้นฟูชาวรัสเซียดังกล่าว นักเคลื่อนไหวแนวหน้าเรียกผู้ที่ใช้ชีวิตเกินรายได้และซื้อสินค้าด้วยเครดิตที่พวกเขา ไม่สามารถจ่ายได้, ผู้ใช้จ่ายโดยธรรมชาติ
23 ม.ค. 2020ปัจจุบัน
Tinkoff Bank ละเมิดข้อกำหนดของกฎหมาย "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลได้นำกฎหมายดังกล่าวมารับผิดชอบด้านการบริหาร เว็บไซต์ธนาคารกลางโพสต์มติ 2 ฉบับที่มีผลใช้บังคับในวันที่ 14 และ 15 มกราคม การรับและการจัดเตรียมที่ผิดกฎหมาย รายงานเครดิตที่ไม่เข้าข่ายประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียหรือข้อมูล
17 ม.ค. 2563ค้นหาบริการทางการเงินในเมืองของคุณ