ในบทความนี้ เราจะพิจารณารายละเอียดรายการเหตุการณ์ที่มีการประกันและข้อยกเว้นภายใต้นโยบายที่ครอบคลุมประกันจำนอง - จะมีข้อมูลค่อนข้างมากเนื่องจากในความเป็นจริงแล้วในการให้สินเชื่อจำนองผู้กู้จะต้องทำประกันสามประเภทในหนึ่งเดียว: ชีวิต, ที่อยู่อาศัย, กรรมสิทธิ์ (นั่นคือสิทธิในทรัพย์สิน) แม้ว่าแน่นอนว่ามีเงื่อนไขในการรับจำนองซึ่งจะเพียงพอที่จะประกันทรัพย์สินเท่านั้น บทความนี้จะเป็นประโยชน์กับนักกฎหมายในสาขากฎหมายประกันภัยตลอดจนผู้ที่ได้รับความเสียหายตามกรมธรรม์ประกันจำนอง

เราแนะนำให้คุณใส่ใจกับเนื้อหาอื่น ๆ บนเว็บไซต์ของเราในหัวข้อนี้ โพสต์ในบล็อก ตัวอย่างจริงการชำระค่าประกันภายใต้สัญญาประกันจำนอง นอกจากนี้ยังมีส่วน “แนวทางปฏิบัติของศาลเกี่ยวกับการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย” ซึ่งพูดถึงการตัดสินของศาลเกี่ยวกับข้อพิพาทระหว่างผู้กู้และบริษัทประกันภัยในกรณีที่ปฏิเสธที่จะจ่ายค่าชดเชยการประกันตามกรมธรรม์ประกันจำนอง

เราวิเคราะห์กฎเกณฑ์การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย และระบุเหตุการณ์และข้อยกเว้นของผู้ประกันตนที่พบบ่อยที่สุดจากเอกสารเหล่านี้ โปรดทราบว่าข้อกำหนดของกฎเกณฑ์การประกันภัยของบริษัทประกันภัยรายใดรายหนึ่งอาจแตกต่างจากที่ระบุไว้ด้านล่างเล็กน้อย

ประกันชีวิตจำนอง

ความคุ้มครองประกันชีวิตจำนอง

ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารกำหนดให้ต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ เช่น ประกันส่วนบุคคล แต่สิ่งนี้หมายถึงอะไร? จะต้องเกิดอะไรขึ้นกับชีวิตผู้กู้ยืมอย่างแน่นอนเพื่อให้บริษัทประกันภัยชำระเงิน คิดผิดว่าถ้าเพิ่งป่วยหรือบาดเจ็บบริษัทจะจ่ายหนี้ให้ธนาคารทันที

ให้ความสนใจกับข้อกำหนดของธนาคารเกี่ยวกับเนื้อหาของข้อตกลงด้วย ศึกษาข้อกำหนดของธนาคารทั้งหมดอย่างรอบคอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่า ตรงกับพวกเขา (หรือธนาคารอื่นที่คุณมีเงินกู้)

โดยพื้นฐานแล้วความเสี่ยงจะได้รับการประกันการเสียชีวิตของผู้ยืมหรือได้รับความพิการ 1 หรือ 2 กลุ่มซึ่งเกิดขึ้นอันเนื่องมาจาก:

โรคต่างๆ

อุบัติเหตุ

อ่านข้อความในกรมธรรม์หรือสัญญาประกันภัยอย่างละเอียด มันแสดงรายการความเสี่ยงที่เอาประกันภัย ข้อความใน “กฎเกณฑ์การประกันภัย” ประกอบด้วยรายการกรณีที่เป็นไปได้ทั้งหมด แต่ไม่ใช่ข้อเท็จจริงที่ว่ากรณีทั้งหมดจะรวมอยู่ในประกันของคุณ เป็นที่ชัดเจนว่าทุกคนต้องการประกันชีวิตที่ถูกกว่าสำหรับการจำนองของตน ส่งผลให้ได้รับกรมธรรม์ที่มีความเสี่ยงด้านเดียวคืออุบัติเหตุ ไม่จำเป็นต้องพูดว่า สาเหตุการเสียชีวิตที่พบบ่อยกว่านั้นยังคงเป็นโรคอยู่ และกำลังถูกฟ้องเพราะว่าปฏิเสธที่จะจ่ายเงินเนื่องจากความเจ็บป่วยไม่ได้รับการประกัน สิ้นหวัง

ความเจ็บป่วยภายใต้กรอบของการประกันจำนองถือเป็นความผิดปกติของสุขภาพของบุคคลที่เกิดขึ้นภายในร่างกายและนำไปสู่การเสียชีวิตหรือทุพพลภาพของกลุ่ม I หรือ II ดังนั้น เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะรวมถึง เช่น มะเร็งวิทยา หัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง โรคปอดบวม เป็นต้น

อุบัติเหตุหมายถึงการบาดเจ็บทางร่างกายอันเป็นผลจากอิทธิพลภายนอก นอกจากนี้ยังสามารถกำหนดวันที่และสถานที่ของอิทธิพลภายนอกนี้ได้ ตัวอย่าง: การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ฟ้าผ่า ไฟไหม้ พิษ การบาดเจ็บจากการตกจากที่สูง การบาดเจ็บจากการทำงาน

จำนวนเงินประกันการกู้ยืมกรณีเสียชีวิตและทุพพลภาพกลุ่มที่ 1 และ 2 จะเป็น 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย นี่คือคำตอบหลักสำหรับคำถามทำไมคุณต้องมีประกันชีวิตเมื่อทำการจำนอง? .

ข้อยกเว้นการประกันชีวิตสำหรับการจำนอง

ความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยจะปฏิเสธการจ่ายเงิน:

ผู้ยืมได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตในกรณีที่มีการดำเนินการทางทหาร ความไม่สงบ หรือผลกระทบจากการระเบิดปรมาณู

จงใจทำร้ายตัวเอง.

การฆ่าตัวตาย ยกเว้นในกรณียุยงให้ฆ่าตัวตาย และหากสัญญามีผลใช้ได้น้อยกว่า 2 ปี

โรคนี้เกิดขึ้นก่อนสัญญาประกันชีวิตจะสิ้นสุดลง นอกจากนี้ผู้กู้นิ่งเงียบเกี่ยวกับโรคนี้เมื่อสมัครกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น ลูกค้ารู้ว่าเขาเป็นมะเร็ง แต่เมื่อกรอกแบบสอบถามทางการแพทย์ (ส่วนสำคัญของข้อตกลงประกันจำนอง) เขาได้ซ่อนข้อเท็จจริงนี้ กรณีเสียชีวิตด้วยสาเหตุเป็นมะเร็ง บริษัทมีสิทธิปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยสมบูรณ์ การปฏิบัติตุลาการในประเด็นต่างๆการปกปิดข้อมูลด้านสุขภาพภายใต้การประกันชีวิต ขัดแย้งกันมาก

การบาดเจ็บหรือความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยได้รับขณะกระทำความผิดทางอาญา

การมีส่วนร่วมในกีฬาอาชีพหรือพิเศษ สายพันธุ์ที่เป็นอันตรายกีฬา การเข้าร่วมการแข่งขันและการแข่งขัน ความเสี่ยงนี้รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การให้ข้อมูลอันเป็นเท็จแก่ลูกค้าเมื่อทำสัญญาประกันจำนอง เช่น นี่คือข้อมูลด้านสุขภาพ นิสัยไม่ดี, อาชีพ.

การเข้าร่วมในเที่ยวบินใดๆ ยกเว้นเที่ยวบินในฐานะผู้โดยสารในเที่ยวบินปกติ

อาการชักทางจิตหรือโรคลมบ้าหมู (โดยที่บุคคลนั้นตระหนักถึงความเป็นไปได้นี้)

อุบัติเหตุทางถนนถ้าขับรถโดยไม่มีใบอนุญาต ประเภทที่เหมาะสมหรืออยู่ในภาวะมึนเมาตลอดจนการโอนการควบคุมยานพาหนะไปยังบุคคลอื่นโดยไม่มีใบอนุญาตหรือเมาสุรา

เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นจากการบริโภคสารเสพติด สารพิษ สารออกฤทธิ์ต่อจิตประสาท หรือแอลกอฮอล์ที่ผิดกฎหมาย นี่เป็นกรณีทั่วไปของการปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน รายละเอียดเพิ่มเติมในการวิเคราะห์ .

เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในสถานที่คุมขัง

ภาวะแทรกซ้อนและผลที่ตามมาของการตั้งครรภ์

ในขณะที่สรุปสัญญา บุคคลนั้นกำลังป่วยเป็นโรคเอชไอวีหรือเอดส์

ปฏิบัติหน้าที่ราชการเป็นทหาร, ลูกจ้างกองทัพอากาศ, กรมกิจการภายใน, FSB, นักประดาน้ำ, บอดี้การ์ด ฯลฯ (รายการนี้ไม่พบทุกที่)

ผลที่ตามมาของการทำศัลยกรรมพลาสติกโดยไม่มีเหตุผลทางการแพทย์ (ไม่ใช่ในทุกบริษัท)

ประกันบ้านพร้อมจำนอง

กรณีประกันภัยสำหรับการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนอง

วัตถุ ได้แก่ อพาร์ทเมนต์ อาคารที่พักอาศัย ทาวน์เฮาส์ กระท่อม ที่ดิน กล่าวคือ ทรัพย์สินที่จะจำนองไว้กับธนาคารเพื่อจำนอง

ตามข้อกำหนดของธนาคารเท่านั้นองค์ประกอบโครงสร้างของที่อยู่อาศัย- ได้แก่ ผนัง เพดาน บันได หน้าต่าง ประตูหน้า,หลังคา,ฐานราก. นั่นคือบริษัทจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่องค์ประกอบเหล่านี้ได้รับความเสียหายเท่านั้น ซ่อมแซม, ประปา, อุปกรณ์วิศวกรรม, เครื่องปรับอากาศ, ท่อ, เฟอร์นิเจอร์บิวท์อิน -ไม่ได้รับการประกันภายใต้กรมธรรม์ประกันสินเชื่อมาตรฐาน แม้ว่าคุณและฉันเข้าใจดีว่านี่คือสิ่งที่มักประสบบ่อยที่สุด เช่น น้ำท่วมจากเพื่อนบ้าน จึงเป็นเหตุให้การจ่ายเงินในกรณีดังกล่าวน้อยกว่าความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงด้วย

ตามตกลงการประกันหลักประกันสำหรับการจำนอง เหตุการณ์ที่ผู้ประกันตนจะเป็นการทำลาย การสูญเสีย ความเสียหายต่อองค์ประกอบโครงสร้างที่อยู่อาศัยอันเป็นผลจากเหตุการณ์ดังต่อไปนี้:

ไฟไหม้สายฟ้าฟาด นี่เป็นความเสี่ยงเร่งด่วนที่สุดเมื่อทำประกันกระท่อมและอาคารที่พักอาศัย เกิดขึ้นไม่บ่อยนักในอพาร์ตเมนต์

การระเบิด ตัวอย่างเช่น ความเสี่ยงที่พบบ่อยที่สุดสำหรับเจ้าของอพาร์ทเมนท์คือการระเบิดของก๊าซในครัวเรือน

อ่าว เพื่อนบ้านก็ท่วม รวมถึงความเสียหายอันเนื่องมาจากความล้มเหลวของระบบประปาด้วย แต่เราต้องการดึงความสนใจของคุณไปที่ข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อมีน้ำท่วม ทรัพย์สินในการตกแต่งและครัวเรือนต้องทนทุกข์ทรมาน และตามกรมธรรม์ประกันจำนอง จะมีประกันเฉพาะองค์ประกอบโครงสร้างของที่อยู่อาศัย (ผนัง เพดาน) เท่านั้น

ภัยธรรมชาติ ได้แก่ พายุเฮอริเคน ไต้ฝุ่น พายุ พายุทอร์นาโด สึนามิ แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด โคลนถล่ม แผ่นดินถล่ม ฯลฯ

การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม: การก่อกวน การปล้น การปล้น การลอบวางเพลิง การโจรกรรม ฯลฯ

ล้มวัตถุอื่น อากาศยาน,การชนกับยานพาหนะ

บางครั้งความเสี่ยงของข้อบกพร่องในการออกแบบรวมอยู่ด้วยโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเช่น การทำลายองค์ประกอบโครงสร้างโดยไม่คาดคิดซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับการสึกหรอตามธรรมชาติ นี่เป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับอาคารใหม่

ข้อยกเว้นการประกันทรัพย์สินสำหรับการจำนอง

ปฏิบัติการทางทหาร ความไม่สงบ ผลกระทบจากการระเบิดของนิวเคลียร์ พลังงานปรมาณู

การพังทลายของอาคารเนื่องจากการทรุดโทรมและการสึกหรอตามธรรมชาติ

ความเสียหายระหว่างงานก่อสร้างและซ่อมแซม

ความเสียหายที่เกิดจากการแช่แข็งท่อและระบบสาธารณูปโภคอื่นๆ

การเก็บวัตถุระเบิดโดยผู้ถือกรมธรรม์

การทำลายทรัพย์สินโดยเจตนาโดยผู้เอาประกันภัยหรือผู้มีส่วนได้เสียอื่น ๆ

การประกันกรรมสิทธิ์เพื่อการจำนอง

กรณีประกันภัยภายใต้การประกันชื่อ

มีการหลอกลวงจำนวนมากในตลาดอสังหาริมทรัพย์ รวมถึงธุรกรรมการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นปัญหา ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ จำนวนของการทำธุรกรรมที่ไม่สะอาดตามกฎหมายกับที่อยู่อาศัยถึง 10-11% ของทั้งหมด เป็นผลให้ผู้ซื้ออพาร์ทเมนต์ดังกล่าวอย่างมีสติมีอันตรายอย่างมากต่อการสูญเสียทั้งอพาร์ทเมนต์และเงิน และในที่สุดคุณก็จะเหลือภาระผูกพันในการชำระค่าจำนอง มีความเชื่อกันอย่างกว้างขวางว่าการประกันภัยประเภทนี้ใช้ไม่ได้ในประเทศของเรา และการประกันภัยนั้นไร้ประโยชน์ นี่เป็นสิ่งที่ผิด ในบทความนี้คุณสามารถดูได้ .

ควรดำเนินการขั้นตอนที่คล้ายกันหากบริษัทประกันภัยต้องการเอกสารบางอย่างที่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์/สัญญา นอกเหนือจากชุดเอกสารที่รวบรวมไว้แล้ว บริษัทมีเวลา 10 วันในการพิจารณาข้อเรียกร้อง ควรจำไว้ว่าธนาคารยังคงต้องชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา ขอแนะนำให้ส่งคำร้องทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมการแจ้งเตือน

ส่วนใหญ่แล้วผลลัพธ์ของการเรียกร้องคือการปฏิเสธหรือความเงียบจากบริษัทประกันภัย ในกรณีนี้ ขั้นตอนต่อไปคือการทดลองใช้ การเรียกร้องควรเรียกร้อง:

• การเรียกเก็บเงินค่าสินไหมทดแทนเพื่อประโยชน์ของธนาคาร
• การชดเชยความเสียหายทางศีลธรรมแก่โจทก์
• การเก็บดอกเบี้ยจากบริษัทประกันภัยเพื่อใช้เงินของผู้อื่น
• การชำระค่าปรับแก่โจทก์สำหรับการละเมิดสิทธิผู้บริโภคตามที่กฎหมายกำหนด (การปฏิเสธการชำระเงินก่อนการพิจารณาคดีหลังจากยื่นคำร้อง)

แนวปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าด้วยแพ็คเกจเอกสารที่เหมาะสม ศาลจะพบปะประชาชนครึ่งทาง โดยบังคับให้บริษัทประกันภัยต้องชำระเงิน

บริษัทประกันภัยบางแห่งอ้างว่าธุรกิจขายกรมธรรม์ ประกันภาคบังคับความรับผิดทางรถยนต์ไม่ได้ประโยชน์ เป็นผลให้เจ้าของรถมักจะเผชิญกับความพยายามที่จะปฏิเสธการชำระเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับหรืออย่างน้อยก็พยายามที่จะประเมินจำนวนความเสียหายต่ำไป

ทนายความที่ซื่อสัตย์ได้ช่วยเหลือลูกค้าต่อสู้กับการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมของบริษัทประกันภัยมาหลายปีแล้ว เราได้วิเคราะห์แนวทางปฏิบัติและเชิญชวนให้ผู้ขับขี่ทำความเข้าใจว่าเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยอยู่ภายใต้ MTPL คืออะไร และในสถานการณ์ใดที่เจ้าของรถสามารถเรียกร้องค่าซ่อมรถยนต์จากบริษัทประกันได้อย่างถูกกฎหมาย

แนวคิดของเหตุการณ์ที่มีการประกัน

กฎหมาย

เพื่อให้เข้าใจถึงสิ่งที่รวมอยู่ในเหตุการณ์ประกันภัยภายใต้ MTPL อย่างชัดเจน จึงควรศึกษา กฎหมายของรัฐบาลกลางกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 40 ประกอบด้วยข้อมูลพื้นฐานทั้งหมด ต่อไปนี้เป็นบทสรุปเกี่ยวกับกรณีประกันภัย:

• เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับรวมถึงเหตุการณ์ที่พลเมืองประสบอุบัติเหตุขณะขับขี่ยานพาหนะ
• ในขณะนั้นเขามีนโยบาย OSAGO ที่ยังไม่หมดอายุ
• อุบัติเหตุดังกล่าวทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินอื่นหรือสุขภาพของผู้อื่น

กฎหมายเดียวกันกำหนดจำนวนเงินค่าชดเชยสูงสุดภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ - ทรัพย์สิน 400,000 รูเบิล ความเสียหายต่อสุขภาพ 500,000 รูเบิล

ตามกฎหมาย เพื่อที่จะรับรู้ถึงเหตุการณ์ที่มีการเอาประกันภัย ก็ไม่ต่างอะไรกับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นโดยคนขับเอง โดยการกรอกระเบียบการของยุโรป หรือตำรวจมีส่วนเกี่ยวข้องหรือไม่ แต่ควรจำไว้ว่าหากผู้ขับขี่กรอกหนังสือแจ้งด้วยตนเอง จำนวนค่าชดเชยในภูมิภาคนั้นมีจำกัด (ตามการแก้ไขกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับล่าสุด) อยู่ที่ 100,000 รูเบิล สำหรับเมืองและภูมิภาค "เมืองหลวง" - 400,000 รูเบิล

เกณฑ์สำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

เพื่อให้บริษัทประกันภัยรับรู้เหตุการณ์ว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย อุบัติเหตุจะต้องมีหลายเกณฑ์รวมกัน:

• ความพร้อมใช้งานของนโยบาย หากผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ขับขี่รถยนต์ที่ได้รับบาดเจ็บจะต้องฟ้องร้องและเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับความเสียหาย
• การเคลื่อนไหวของยานพาหนะ หากรถจอดอยู่ คนขับจะเปิดประตูแล้วชนรถคันอื่น - นี่ไม่ใช่เหตุการณ์ที่ประกันภายใต้ MTPL
• ความเสียหายเกิดขึ้นในสถานการณ์นี้ น่าแปลกที่ผู้บาดเจ็บมักจะพยายามหลีกเลี่ยงเกณฑ์นี้นั่นคือพยายามรับค่าชดเชยภายใต้ MTPL ไม่เพียง แต่สำหรับรอยขีดข่วนที่ได้รับในอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเสียหายอื่น ๆ ที่เกิดกับรถด้วย
• การปรากฏตัวของผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ นี่เป็นหนึ่งในข้อกำหนดสำคัญของ OSAGO จากมุมมองนี้สิ่งที่รวมอยู่ในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยและสิ่งที่ไม่รวมอยู่ในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย? ง่ายมาก - หากรถของคุณชน แสดงว่ามีคนรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุนั้น หากคุณพบรถที่มีรอยบุบในลานจอดรถ แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้กระทำผิดได้ นี่ไม่ใช่เหตุการณ์ประกันภายใต้ MTPL

ไม่ถือเป็นเหตุการณ์ประกัน

กฎหมายว่าด้วยการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับระบุหลายกรณีที่บริษัทประกันภัยไม่ยอมรับภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ลองยกตัวอย่าง

ไม่มีสถานะเกิดอุบัติเหตุ

แนวคิดของเหตุการณ์ที่มีการเอาประกันภัยนั้นรวมถึงการบังคับให้เกิดอุบัติเหตุด้วย มันไม่สำคัญว่ามันจะเป็นทางการแค่ไหน - ด้วยความช่วยเหลือจากพิธีสารของยุโรปหรือด้วยการมีส่วนร่วมของเจ้าหน้าที่ตำรวจ หากไม่มีการบันทึกไว้ในทางใดทางหนึ่ง ก็เป็นเรื่องยากที่จะรับรู้เหตุการณ์ดังกล่าวว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

หากเจ้าของรถต้องการทำประกันภัยหลังเหตุการณ์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ ก็ควรดูแลล่วงหน้าและซื้อกรมธรรม์ของ CASCO จากนั้นผู้ขับขี่สามารถวางใจในการชำระเงินหลังจากการโจรกรรม ไฟไหม้ และภัยพิบัติทางธรรมชาติได้

ขนส่งอื่นๆ

คนขับประสบอุบัติเหตุขณะขับรถหมายเลข 1 เขามีนโยบาย MTPL ออกสำหรับรถยนต์หมายเลข 2 ในสถานการณ์เช่นนี้ คนขับจะพยายามค้นหาว่ามีอะไรรวมอยู่ในกรณีประกันภัยภายใต้ MTPL แต่คำตอบนั้นง่ายมาก - ไม่มีอะไรเลย หากผู้ขับขี่เป็นสาเหตุของอุบัติเหตุ จะต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้น ไม่ว่าในกรณีใดเจ้าหน้าที่ตำรวจจะต้องออกค่าปรับสำหรับการขับรถโดยไม่มีประกัน นโยบาย MTPL ออกสำหรับรถยนต์ ไม่ใช่สำหรับบุคคล

ความเสี่ยงพิเศษ

หากเกิดอุบัติเหตุระหว่างการขนส่งสินค้าพิเศษที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะไม่ถูกรับรู้ภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ การขนส่งพิเศษได้รับการควบคุมโดยกฎหมายแยกต่างหากและอยู่ภายใต้การประกันภัยพิเศษ

ความเสียหายทางศีลธรรม

ภายใต้ OSAGO เจ้าของรถจะไม่สามารถกู้คืนความเสียหายทางศีลธรรมหรือการสูญเสียผลกำไรได้ เฉพาะค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดกับตัวรถและค่าชดเชยความเสียหายต่อสุขภาพเท่านั้น ในกรณีนี้ควรจอง - ไม่มีใครจะลิดรอนสิทธิ์ของเจ้าของรถในการฟ้องร้องผู้ที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุและพยายามกู้คืนเงินรวมถึงค่าเสียหายทางศีลธรรมด้วย แต่การพูดถึงเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์นั้น

ไม่มีทางที่จะประเมินความเสียหายได้

เจ้าของรถอาจสูญเสียโอกาสที่จะได้รับค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุอย่างอิสระภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากหลังจากเกิดอุบัติเหตุผู้เสียหายซ่อมรถอย่างอิสระ ตามข้อ 10 ของข้อ 12 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 40 “เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ” ผู้ขับขี่มีหน้าที่ต้องแสดงรถที่เสียหายต่อบริษัทประกันภัย ความเสียหายได้รับการซ่อมแซมก่อนการสาธิต - ไม่สามารถประเมินจำนวนเงินค่าชดเชยและรับเงินได้

โปรดจำไว้ว่าหลังจากเกิดอุบัติเหตุ จำเป็นต้องแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น - หากมีการร่างระเบียบการของยุโรป บริษัทประกันภัยของคุณก็จะต้องแจ้งด้วย หากมีการเรียกตำรวจจราจรให้แจ้งบริษัทประกันภัยของผู้รับผิดชอบอุบัติเหตุ อย่าซ่อมรถของคุณล่วงหน้าเพราะบริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการจ่ายเงิน

ความเกียจคร้านของผู้ขับขี่

ค่อนข้างหายาก แต่สถานการณ์ที่เป็นไปได้ บริษัทประกันภัยอาจมีความขัดแย้งและพยายามพิสูจน์ว่าคนขับไม่ได้ใช้งาน ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุ ดังนั้นบริษัทประกันจะพยายามปฏิเสธที่จะรับรู้ว่ากรณีดังกล่าวเป็นผู้เอาประกันภัย และจะคัดค้านการจ่ายค่าชดเชยทางกฎหมาย

ตัวเลือกอื่นๆ

มีสถานการณ์อื่นๆ อีกหลายประการที่คุณควรคิดถึงสิ่งที่รวมอยู่ในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยภายใต้ MTPL ก่อนโต้เถียงกับบริษัทประกันภัย:

• อุบัติเหตุเกิดขึ้นในการแข่งขันหรือขณะขับรถในพื้นที่ฝึกซ้อมหรือในสถานที่อื่นที่กำหนดเพื่อการนี้โดยเฉพาะ แม้ว่าจะมีการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับสำหรับรถยนต์ก็ตาม การเรียกร้องค่าชดเชยเป็นสิ่งที่ไม่เหมาะสม
• ความเสียหายต่อสุขภาพในสถานการณ์ที่ใช้การประกันประเภทอื่น - ประกันบุคคลหรือประกันสังคมในสถานประกอบการ เรากำลังพูดถึงการบาดเจ็บที่อาจเกิดขึ้นได้ในที่ทำงาน
• ก่อให้เกิดความเสียหายในอุบัติเหตุต่อคุณค่าที่มีความสำคัญทางประวัติศาสตร์หรือวัฒนธรรม - อาคารพิเศษ-อนุสรณ์สถาน สินค้าโบราณ ฯลฯ
• หมดระยะเวลาการแจ้งบริษัทประกันภัยแล้ว - เจ้าของรถต้องแจ้งเหตุให้บริษัทประกันภัยทราบภายในห้าวัน หากไม่เกิดขึ้น อาจเกิดการปฏิเสธที่จะจ่ายเงินตามมา
• รถได้รับความเสียหายเนื่องจากสินค้าที่ขนส่งขณะขับรถ - เช่นกระจกแตกเมื่อขนส่งเฟอร์นิเจอร์
• ความเสียหายเกิดขึ้นเนื่องจากเหตุการณ์ที่มีความสำคัญระดับชาติ เช่น สงครามกลางเมืองการนัดหยุดงานหรือภัยพิบัติด้านสิ่งแวดล้อม
• การขนส่งสินค้าหรือผู้โดยสารดำเนินการโดยไม่มีบัตรวินิจฉัยที่ทันสมัย
• รถยนต์ของนายจ้างได้รับความเสียหายในขณะที่ลูกจ้างปฏิบัติหน้าที่

เหตุการณ์ขัดแย้งเรื่องประกันภัย

บริษัทประกันภัยมักไม่กระตือรือร้นที่จะจ่ายค่าชดเชยเต็มจำนวนสำหรับความเสียหายที่ผู้ขับขี่ได้รับจากอุบัติเหตุภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ บ่อยครั้งที่การชำระเงินถูกประเมินต่ำเกินไป แต่คุณอาจเผชิญกับสถานการณ์ที่บริษัทประกันภัยปฏิเสธการชำระเงินโดยสิ้นเชิง จากการไม่รับรู้เหตุการณ์ดังกล่าวว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้?

โทรหาซื่อสัตย์

บริษัทประกันภัย โดยเฉพาะบริษัทขนาดใหญ่ จะมีเจ้าหน้าที่ทนายความที่เป็นมืออาชีพ ก่อนจะดำเนินคดี ควรประเมินโอกาสของคดีเสียก่อน Call Honest - ที่ปรึกษาของเราแต่ละคนทำงานในด้านการคุ้มครองลูกค้ามาเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี บอกรายละเอียด ชี้แจงรายละเอียด การให้คำปรึกษาฟรี - เราสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการปฏิเสธการจ่ายค่าชดเชยของบริษัทประกันภัย

ความเชี่ยวชาญ

หากคุณตัดสินใจที่จะต่อสู้กับบริษัทประกันภัย คุณจะต้องประเมินกรณีของคุณอย่างละเอียดมากขึ้น สามารถดำเนินการประเมินความเสียหายหรือตรวจสอบร่องรอยได้ วิธีแรกจะกำหนดจำนวนความเสียหายที่แน่นอนต่อรถของคุณ ส่วนที่สองจะช่วยชี้แจงสถานการณ์ทั้งหมดของอุบัติเหตุ

การเรียกร้องก่อนการพิจารณาคดี

หากเกิดสถานการณ์ขัดแย้งเกี่ยวกับการประเมินเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ก่อนอื่นคุณจะต้องส่ง องค์กรประกันภัยการเรียกร้องก่อนการพิจารณาคดี การประเมินความเสียหายจะเป็นพื้นฐานสำหรับการเรียกร้องของคุณ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ ผู้ประกันตนส่วนใหญ่มักจะจ่ายค่าเสียหายเต็มจำนวนที่อยู่ในขั้นตอนนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและค่าปรับจากการปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามความต้องการของผู้บริโภคในการพิจารณาคดีก่อนการพิจารณาคดี

คดีความ

หาก บริษัท ประกันภัยยังคงปฏิเสธการชำระเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับหรือเสนอค่าชดเชย แต่ในจำนวนที่น้อยกว่าที่กำหนดโดยการตรวจสอบก็คุ้มค่าที่จะขึ้นศาล หากค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องน้อยกว่า 50,000 รูเบิล ให้ไปที่ศาลผู้พิพากษา ถ้ามากกว่านั้นก็ไปที่อำเภอ

เราสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาและเตรียมการเคลมได้ด้วยตัวเอง หากจำเป็น เราจะช่วยเหลือคุณในทุกขั้นตอนของการทดลองใช้ อย่าลืมว่าค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องรวมค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบและช่วยเหลือทางกฎหมายแล้ว หากผู้พิพากษาตัดสินว่าการเรียกร้องของคุณมีความสมเหตุสมผล ค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะถือเป็นค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและบริษัทประกันภัยจะเป็นผู้ชำระ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ทนายความของ Honest สามารถแก้ไขปัญหาที่ยากที่สุดที่เกี่ยวข้องกับความขัดแย้งกับบริษัทประกันภัยได้ ติดต่อซื่อสัตย์เราจะช่วยคุณ

การประกันชีวิตควบคู่ไปกับการประกันสุขภาพกำลังได้รับความนิยมอย่างมาก ผู้คนเลือกประกันประเภทนี้เมื่อกลัวว่าคนที่ตนรักจะต้องเผชิญกับต้นทุนทางการเงินจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิต และไม่ต้องการทำให้พวกเขาตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แต่สำหรับหลายๆ คน ยังไม่ทราบว่าการประกันภัยประเภทนี้ทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ อะไรถือเป็นเหตุการณ์ที่มีการเอาประกันภัย ขั้นตอนในการรับเงินเป็นอย่างไร และใครสามารถเรียกร้องสินไหมได้ เราจะพิจารณาคำถามเหล่านี้ในบทความนี้

ประกันชีวิตมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

บ่อยครั้งที่การประกันชีวิตเป็นแบบสะสม (นั่นคือผู้ประกันตนชำระเงินที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้เป็นประจำ) และจัดเตรียมตัวเลือกต่อไปนี้สำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย:

• ความตาย;
• มีชีวิตอยู่จนถึงช่วงอายุหนึ่ง
• ในบางกรณีความพิการหรือความเสียหายต่อสุขภาพอื่น ๆ อันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ

ขึ้นอยู่กับสัญญาเฉพาะ อาจมีความแตกต่าง - ตัวอย่างเช่น การเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุทางถนนหรืออุบัติเหตุอาจทำให้จำนวนเงินค่าประกันเพิ่มขึ้น การฆ่าตัวตายอาจถือเป็น งานประกันชีวิตหรือไม่ได้รับการพิจารณาก็อาจมีข้อจำกัดในเรื่องสาเหตุการเสียชีวิต ทุพพลภาพ ทุพพลภาพ เป็นต้น บ่อยครั้งที่ความเสี่ยงที่เป็นไปได้รวมอยู่ในกรมธรรม์ ค่าชดเชยที่น้อยลงจะเกิดขึ้นเมื่อมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น

ทางเลือกที่น่าสนใจคือแบบประกันประเภทหนึ่งที่ถือว่ามีความเสี่ยงถึงอายุที่กำหนดในกรมธรรม์ (ปกติคือ 70 ปีขึ้นไป) ในกรณีนี้ผู้ประกันตนจะได้รับผลประโยชน์ประกันสะสมทั้งหมดหรือจะได้รับเงินบำนาญตลอดชีวิตเมื่อถึงอายุที่กำหนด การประกันชีวิตประเภทนี้ใช้เป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณ เพื่อจะได้ไม่ต้องพึ่งสวัสดิการสังคมของรัฐ

การประกันชีวิตประเภทแยกต่างหากคือสัญญาที่ให้การชำระเงินไม่เพียงในกรณีที่เสียชีวิตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือผลสืบเนื่องจากความเจ็บป่วยของผู้เอาประกันภัยซึ่งนำไปสู่การสูญเสียความสามารถในการทำงานหรือทุพพลภาพ ในกรณีนี้การเกิดขึ้นของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยตลอดจนจำนวนเงินที่ชำระจะพิจารณาจากความรุนแรงของความเสียหายต่อสุขภาพ

ขั้นตอนการรับเงินประกัน

หากเกิดเหตุการณ์ที่มีสัญญาณของการประกันภัยต้องติดต่อบริษัทประกันภัยทันทีเพื่อขอชำระเงินที่ถึงกำหนด ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำสิ่งต่อไปนี้:

1. ภายใน 10 วัน นับจากวันที่เกิดเหตุ ให้ติดต่อบริษัทประกันภัยและแจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น
2. จัดทำและส่งคำขอชำระค่าความคุ้มครองต่อตัวแทนของบริษัทประกันภัย
3. จัดทำรายการเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันการเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย:
   1. กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต– ใบมรณะบัตร, ดำเนินการเกี่ยวกับสาเหตุการตาย, หากสาเหตุเป็นอุบัติเหตุหรือการเสียชีวิตอย่างรุนแรง – คัดมาจากกระทรวงกิจการภายในพร้อมการยืนยัน, เอกสารยืนยันตัวตนของผู้สมัคร (ทายาทระยะที่ 1 สามารถมีบทบาทนี้ได้, หากไม่มีทายาทคนที่สอง ฯลฯ .) สำเนาใบรับรองมรดก (หากสัญญาประกันภัยไม่ได้ระบุผู้รับผลประโยชน์)
   2. ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ– สารสกัดจากสถาบันการแพทย์ที่มีการยืนยันการเริ่มมีอาการทุพพลภาพ/สูญเสียความสามารถในการทำงาน และเหตุผล รายงานอุบัติเหตุ สารสกัดจากทะเบียนกระทรวงมหาดไทยเกี่ยวกับเหตุการณ์ หากสาเหตุคืออุบัติเหตุหรือ การกระทำผิดทางอาญา

บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ปฏิเสธการชำระเงินในกรณีใดบ้าง?

หากการกระทำของผู้เอาประกันภัยมุ่งเป้าให้เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยไว้อย่างชัดเจน (เช่น การฆ่าตัวตาย หากไม่ได้กำหนดให้เป็นทางเลือกในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย)

การก่ออาชญากรรมโดยผู้เอาประกันภัยอันเป็นสาเหตุของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

หากมีการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องโดยเจตนาเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย รวมถึงหากข้อมูลดังกล่าวระบุไว้ในเอกสารที่ให้ไว้

กรณีแจ้งผู้ประกันตนไม่ทันเวลา