ประชาชนส่วนใหญ่อย่างท่วมท้นไม่ทราบว่าระบบประกันเงินฝาก (DIS) ทำงานอย่างไรเกี่ยวกับ DIA และยังไม่ทราบถึงความแตกต่างทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมนี้
เรียนผู้อ่าน! บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่เหมือนกัน
หากท่านต้องการทราบ วิธีแก้ปัญหาของคุณอย่างแน่นอน - ติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวาหรือโทรทางโทรศัพท์
มันรวดเร็วและฟรี!
DIA เป็นองค์กรภาครัฐที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้อง เงินสดประชากรในสถาบันสินเชื่อ หากธนาคารล้มเหลว เงินที่ฝากจะถูกส่งคืนให้กับลูกค้า
SSV คือระบบสำหรับการปกป้องการเงินที่ถืออยู่ในเงินฝากของบุคคลธรรมดาผ่านการประกันภัย
ภาคีของ CER:
ถ้าถึงเวลานั้น เหตุการณ์ผู้ประกันตน DIA รับรองที่จะรับประกันการจ่ายเงินให้กับประชาชนจากเงินออมของพวกเขา โดยไม่คำนึงถึงขนาดและจำนวนของกรณีดังกล่าวโดยทั่วไป
ประการแรก ธนาคารทุกแห่งที่จัดให้มีการดูแลบัญชีของบุคคลในกิจกรรมของตนจะต้องเข้าร่วมใน CER ในการเข้าร่วม CER ธนาคารจะต้องมีความมั่นคงทางการเงิน ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำลังตรวจสอบธนาคารเพื่อจุดประสงค์นี้
ธนาคารที่เข้าร่วมดำเนินการ:
เฉพาะธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถประกันเงินฝากได้ รายชื่อธนาคารดังกล่าวมีอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ DIA คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณสามารถเชื่อถือธนาคารที่ลูกค้าตัดสินใจเปิดเงินฝากได้หรือไม่ ท้ายที่สุดแล้ว ในกรณีที่มีการชำระบัญชี ธนาคารที่น่าสงสัยจะไม่คืนเงินให้
เงินฝากส่วนใหญ่ได้รับการประกันโดย DIA แต่ก็มีรายการที่ระบุถึงเงินฝากที่ยังไม่มีการป้องกัน
การลงทุนต่อไปนี้ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัย:
แต่มีรายการเงินฝากที่ไม่ได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่:
เริ่มแรกการประกันภัยประเภทนี้ปรากฏในอเมริกา และจากนั้นระบบนี้ก็ถูกนำมาใช้ในหลายประเทศ รวมถึงรัสเซีย ซึ่ง DIA เริ่มทำงานในปี 2547
ด้วยการหักเงินอย่างเป็นระบบจากธนาคารที่เข้าร่วม กองทุนประกันจึงถูกเติมเต็ม
ก่อนหน้านี้จำนวนเงินที่ต้องประกันมีวงเงินอยู่ที่ 700,000 รูเบิล แต่ตอนนี้มูลค่านี้เพิ่มขึ้นสองเท่าเป็น 1.4 ล้านรูเบิล นี่คือจำนวนเงินที่ประกันอยู่ในปัจจุบัน รับประกันจำนวนเงินเหล่านี้ว่าจะคืนให้กับประชาชน
หากธนาคารไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน ลูกค้ามีสิทธิ์รับเงินโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับ
ข้อจำกัดเหล่านี้คือว่าการออมบางประเภทไม่ได้ครอบคลุมอยู่ในกฎหมายประกันภัย แต่ก็มีบางประเภทที่ไม่ได้รับการคุ้มครองในสถานการณ์หากธนาคารไม่สามารถดำเนินกิจกรรมของตนได้อีกต่อไปด้วยเหตุผลบางประการ นอกจากนี้ยังใช้กับจำนวนเงินฝากสูงสุด – 1.4 ล้านรูเบิล พูดง่ายๆ ก็คือ ไม่สามารถจ่ายเกินกว่ามูลค่านี้ให้กับลูกค้าธนาคารได้เมื่อมีเหตุการณ์ประกันภัยเกิดขึ้น
เมื่อใบอนุญาตถูกเพิกถอน เนื่องจากการจัดตั้ง CER ในประเทศ ลูกค้าจึงได้รับการประกันว่าจะได้รับทรัพยากรทางการเงินที่ฝากไว้ในธนาคาร
นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้ฝากเงินทั่วไป ซึ่งจะช่วยเพิ่มระดับความเชื่อมั่นของลูกค้าที่มีต่อธนาคาร การชำระเงินจะดำเนินการโดย DIA
ขั้นตอนการชำระบัญชีขององค์กรเครดิตที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวและการล้มละลายจะดำเนินการหากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินต่อเจ้าหนี้ต่อไปได้รวมถึงการชำระภาษีและการชำระอื่น ๆ ที่จำเป็น
องค์กรสินเชื่อจะรับรู้ว่าไม่สามารถดำเนินกิจกรรมต่อไปได้หากไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินภายในระยะเวลาสูงสุดสองสัปดาห์นับจากเวลาที่เกิดขึ้น
คุณลักษณะที่เป็นลักษณะเฉพาะของขั้นตอนการล้มละลายคือการมีส่วนร่วมโดยตรงของผู้กำกับดูแลซึ่งก็คือธนาคารกลางของรัสเซียในกระบวนการนี้
การฟื้นฟูสมรรถภาพหรือการฟื้นฟูสมรรถภาพของธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อป้องกันการล้มละลาย เฉพาะในกรณีที่เป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงการล้มละลาย ขั้นตอนนี้จะถือว่าสำเร็จลุล่วงไปด้วยดี
เหตุที่ให้สิทธิในการดำเนินการตามขั้นตอน:
มติของธนาคารประกอบด้วยมาตรการที่ใช้บ่อยดังต่อไปนี้:
ภายในสองสัปดาห์นับจากวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต หน่วยงานประกันเงินฝากจะเลือกสถานที่ที่จะชำระเงิน ลูกค้าจำเป็นต้องติดต่อธนาคาร DIA ที่เลือกพร้อมรายการเอกสารบางอย่าง
ประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้:
หลังจากยื่นใบสมัครเรียบร้อยแล้ว เอกสารที่จำเป็นภายใน 3 วัน ลูกค้ามีสิทธิได้รับค่าชดเชยเงินฝาก แต่ต้องผ่าน 14 วันนับจากวันที่ชำระบัญชีขององค์กร ผู้ลงทุนมีสิทธิได้รับทันที ขนาดเต็มเงินของคุณหากไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล เงินฝากอาจเป็นสกุลเงินที่แตกต่างกัน
ในกรณีที่จำนวนเงินฝากมากขึ้น ลูกค้าหลังจากได้รับค่าชดเชยที่รับประกันสำหรับเงินฝากแล้ว จะเรียกร้องเพิ่มเติมสำหรับจำนวนเงินที่เหลือ ซึ่งสามารถชำระได้ในระหว่างช่วงเวลาจนกระทั่งสิ้นสุดการชำระบัญชีของธนาคารโดยสมบูรณ์ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาหลายปี
IC จำเป็นต้องรวบรวมรายชื่อทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อและขายทรัพย์สิน หลังจากนี้ลูกค้าของธนาคารจะได้รับการจ่ายเงินเกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้เท่านั้น หลังจากที่ตัวแทนชำระเงินแล้ว เขาจะจัดเตรียมใบรับรองการรับเงินชดเชย
สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าที่มีเงินฝากกับธนาคารไม่อยู่ในรายชื่อเพื่อรับค่าตอบแทน กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้ เช่น หากผู้ฝากเปิดเงินฝากหลายวันก่อนที่ใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอน
ในกรณีนี้ ลูกค้าจะต้องติดต่อ DIA โดยตรงด้วยใบสมัครหรือองค์กรสินเชื่อบางแห่ง นอกจากการสมัครแล้ว คุณต้องแสดงข้อตกลงที่ทำร่วมกับธนาคารและใบเสร็จรับเงิน หลังจากนี้หน่วยงานจะต้องดำเนินการตรวจสอบและปรับเปลี่ยนทะเบียน หลังจากการตรวจสอบแล้ว DIA จะตอบกลับเป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้สมัคร นอกจากนี้ยังอาจเกิดขึ้นได้ว่า DIA จะปฏิเสธ ซึ่งในกรณีนี้จำเป็นต้องไปขึ้นศาล
หากลูกค้าไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ชำระ จะต้องปฏิบัติตามขั้นตอนเดียวกัน
ใน ทศวรรษที่ผ่านมาความสนใจของสังคมรัสเซียในการดำเนินการของระบบประกันเงินฝาก (DIS) ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของเสถียรภาพทางการเงินได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ความตระหนักรู้ของผู้อยู่อาศัยในรัสเซียเพิ่มขึ้นจาก 30% ในปี 2551 เป็น 90% ในปี 2557 บริษัทของรัฐซึ่งก็คือ Deposit Insurance Agency (DIA) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2547 มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดหา CIC ผู้นำรัสเซียดำเนินนโยบายที่ค่อนข้างเข้มงวดในแง่ของการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ตั้งแต่ปี 2558 จำนวนเงินที่จ่ายประกันเพิ่มขึ้นจาก 700,000 รูเบิลเป็น 1.4 ล้าน องค์กรนี้ทำอะไรและเงินทุนสำหรับการประกันอยู่ที่ไหน? กฎระเบียบใดบ้างที่ควบคุมกิจกรรมของตนและเป็นไปได้หรือไม่ที่จะขยายหน้าที่ของตน? DIA มีโครงสร้างแบบใดและใครเป็นผู้จัดการหน่วยงาน? คำตอบสำหรับคำถามเร่งด่วนเหล่านี้สามารถพบได้ในบทความนี้
วัตถุประสงค์หลักของ DIA คือการประกันบัญชีเงินฝากของผู้ฝาก เฉพาะธนาคารที่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝากเท่านั้นที่มีสิทธิ์ทำงานกับเงินฝากส่วนตัว เงินฝากจะถือเป็นผู้ประกันตนตั้งแต่วินาทีที่สถาบันการธนาคารรวมอยู่ในทะเบียนของธนาคาร เงินทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีของทั้งพลเมืองและผู้ประกอบการรายบุคคลนอกการจัดตั้งนิติบุคคลได้รับการประกัน ข้อยกเว้นคือ:
เมื่อฝากเงินในพื้นที่การลงทุนเหล่านี้ ผลตอบแทนจะยากมากในกรณีที่องค์กรธนาคารล้มละลาย บัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตนไม่อยู่ภายใต้การประกัน เนื่องจากตามกฎหมายปัจจุบัน สกุลเงินในประเทศและต่างประเทศเท่านั้นที่สามารถใช้เป็นกองทุนได้ โลหะมีค่าและหลักทรัพย์ไม่จัดอยู่ในหมวดหมู่นี้
DIA เป็นผู้ชำระบัญชีและผู้จัดการฝ่ายล้มละลายของสถาบันการธนาคาร กิจกรรมนี้ดำเนินการตามข้อบังคับเช่นกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 วันที่ 2 ธันวาคม 2533 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 127 วันที่ 26 ตุลาคม 2545 "เกี่ยวกับการล้มละลาย (ล้มละลาย)" ตามที่ และกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177 วันที่ 23/12/2546 เรื่อง "ประกันเงินฝาก" ทันทีที่มีการตัดสินใจ ศาลอนุญาโตตุลาการตามที่ธนาคารกลางแห่งรัสเซียระบุว่ากระบวนการบังคับชำระบัญชีเริ่มต้นขึ้น อนุญาตให้ทำได้เฉพาะเมื่อตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้: มูลค่าของสินทรัพย์ของธนาคารที่มีใบอนุญาตที่ถูกเพิกถอนช่วยให้สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันและชำระเงินที่จำเป็นได้ มิฉะนั้นจะมีการเริ่มขั้นตอนการล้มละลาย หน่วยงานจะกลายเป็นผู้ดูแลทรัพย์สินล้มละลายในกรณีต่อไปนี้:
ในปี 2559 DIA ปฏิบัติหน้าที่เหล่านี้ในสถาบันการเงินที่ชำระบัญชีแล้ว 281 แห่ง โดยมีสถาบันการเงิน 109 แห่งตั้งอยู่ใน ภูมิภาคต่างๆประเทศต่างๆ และ 172 แห่งอยู่ในภูมิภาคมอสโกและมอสโก ณ วันที่ 26 สิงหาคม 2559 จำนวนเจ้าหนี้อยู่ที่ 327,000 รายปริมาณการเรียกร้องเทียบเท่าทางการเงินคือ 1 ล้านล้านรูเบิล ภายในวันที่ 1 กันยายน 2559 มีการดำเนินการมาตรการชำระบัญชีในธนาคาร 529 แห่ง ขั้นตอนทั้งหมดเสร็จสิ้นแล้วใน 248 องค์กร DIA ยังดำเนินการป้องกันการล้มละลาย (การฟื้นฟู) ของธนาคารที่เข้าร่วมใน DIA กระบวนการทั้งหมดถูกควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย การฟื้นฟูทางการเงินขององค์กรธนาคารดำเนินการผ่านเงินทุนของรัฐบาล เช่นเดียวกับกองทุนจากนักลงทุนเอกชน ในปี 2551 ทางการรัสเซียจัดสรรเงิน 200 พันล้านรูเบิลให้กับหน่วยงาน อนุญาตให้ใช้เงินทุนจากธนาคารแห่งรัสเซียและกองทุนกลางเพื่อการคุ้มครองทางสังคม
มั่นใจในการทำงานของระบบด้วยเงินทุนที่วางไว้ในกองทุน ประกันภาคบังคับเงินฝาก (FOSV) เงินสำรอง ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2014 อยู่ที่ 88.5 พันล้านรูเบิลในช่วงครึ่งแรกของปี 2559 - 38.2 พันล้านรูเบิล หลังจากที่ธนาคารกลางรัสเซียจัดสรรเงิน 297 พันล้านรูเบิล ผู้ฝากเงินที่ได้รับผลกระทบ (262,000 คน) ได้รับเงิน 217.5 พันล้านรูเบิล ในขณะเดียวกันจำนวนการรับเงินสดอื่น ๆ ต่ำมาก - เพียง 45.7 พันล้านรูเบิล แหล่งที่มาหลักของการสร้าง TCO ยังคงอยู่:
ตั้งแต่วันที่ 08/01/2015 ระบบอัตราที่แตกต่างกันได้รับการรับรอง อัตราฐานบังคับสำหรับทุกธนาคารคือ 0.1% ของเกณฑ์การคำนวณ ในทางกลับกัน อัตราเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่เพิ่มขึ้นจะเท่ากับ 150% และ 20% ตามลำดับ การใช้งานจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อระดับพื้นฐานของการทำกำไรของเงินฝากเกิน 3 และ 2 จุด DIA ได้พัฒนาโปรแกรมการวิเคราะห์ความเสี่ยงทั้งหมดที่ช่วยให้คุณสามารถประเมินการเติมเงินทุนที่เพียงพอ คำนึงถึงคุณลักษณะทั้งหมดของการทำงานของเศรษฐกิจและตัวชี้วัดที่สำคัญสำหรับการคาดการณ์การพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของประเทศ กระแสเงินสดในอนาคตคำนวณโดยใช้วิธีประเมินมูลค่า ความมั่นคงทางการเงินฟอสวี. มีการใช้การประมวลผลแบบคงที่ของรายงานขององค์กรธนาคารและข้อมูลเกี่ยวกับการล้มละลายในอดีต
การประเมินความเสี่ยงด้านระบบประกันภัยรายไตรมาสดำเนินการโดยใช้แบบจำลองทางเศรษฐมิติและเครื่องมือที่กำหนดเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารตามอันดับและข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่าตลาดปัจจุบันของหลักทรัพย์ การดำเนินการลงทุนทั้งหมดดำเนินการตามหลักการชำระคืน ความสามารถในการทำกำไร และการหมุนเวียนของสินทรัพย์อย่างรวดเร็ว ไม่อนุญาตให้ลงทุนในกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับในทรัพย์สินและบัญชีของรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ- ข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของกองทุนที่ลงทุนจะแสดงอยู่ในรายงานประจำปีของ DIA โครงสร้างการลงทุนในอนาคตของ FOSV นั้นถูกกำหนดโดยคณะกรรมการ โดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันและอนาคตในตลาดการลงทุน
เฉพาะผู้ที่ไม่ได้อยู่ในประเภทของข้าราชการพลเรือนตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 7 วันที่ 12 มกราคม 2539 “บน องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร- อำนาจของหน่วยงานบริหารสูงสุดของรัฐ ได้แก่ การจัดตั้งคณะกรรมการ การตั้งคณะกรรมการเพื่อเตรียมการเบื้องต้นและการพิจารณาประเด็นต่างๆ ภาคการธนาคารกิจกรรม. พื้นฐานของโครงสร้าง DIA คือ:
ผู้อำนวยการใหญ่จะดำรงตำแหน่งได้คราวละ 5 ปี นับแต่วันเลือกตั้ง อนุญาตให้ถอดออกจากตำแหน่งได้เฉพาะเมื่อมีการยื่นคำร้องเพื่อการปล่อยตัวที่ต้องการเป็นการส่วนตัวหรือในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง การแต่งตั้งจะกระทำโดยคณะกรรมการ ผู้สมัครจะต้องส่งโดยประธานคณะกรรมการ 1 เดือนก่อนสิ้นสุดวาระของผู้อำนวยการทั่วไปของ DIA คณะกรรมการบริหารเป็นหน่วยงานบริหารระดับวิทยาลัยที่แก้ไขปัญหาการปฏิบัติงานภายในกรอบอำนาจของตน ผู้จัดการหลักคือผู้อำนวยการทั่วไปซึ่งรวมอยู่ในองค์ประกอบตามตำแหน่งของเขา การประชุมจะจัดขึ้นทุกๆ 2 สัปดาห์ องค์ประกอบได้รับเลือกเป็นเวลา 5 ปี หากอำนาจของลูกจ้างสิ้นสุดลง ก็ไม่รวมถึงการเลิกจ้าง
คณะกรรมการบริษัทเป็นหน่วยงานบริหารสูงสุด จัดให้มีการกำกับดูแลทั่วไปของกิจกรรมของ DIA รับประกันการแก้ปัญหาของงานที่ได้รับมอบหมายโดยการตัดสินใจที่เหมาะสม ประกอบด้วยสมาชิก 13 คน (พนักงานธนาคารกลาง 5 คน, ตัวแทนรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย 7 คน, ผู้อำนวยการทั่วไป) ข้อกำหนดต่อไปนี้ใช้กับตัวแทนของรัฐบาล: ห้ามมิให้ใช้ข้อมูลที่ได้รับเกี่ยวกับบริษัทที่รัฐเป็นเจ้าของเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง สภามีหน้าที่รับผิดชอบทั้งด้านตัวเลขของคณะกรรมการและการถอดสมาชิกออก
หน่วยงานประกันเงินฝากถูกเรียกร้องให้บรรลุภารกิจหลัก - เพื่อประกันเงินทุนของผู้ฝากเงินที่เสี่ยงต่อการสูญเสียเงินอันเป็นผลมาจากการล้มละลาย (เพิกถอนใบอนุญาต) ขององค์กรทางการเงิน DIA มีอำนาจที่สำคัญอย่างยิ่ง: สามารถทำหน้าที่เป็นผู้จัดการทางการเงิน ขายสินทรัพย์ขององค์กรที่เลิกกิจการ หรือดำเนินมาตรการป้องกันการล้มละลาย ยังมีโอกาสเพิ่มเติมในการขยายอำนาจ: โครงการที่เกี่ยวข้องได้รับการพิจารณามาตั้งแต่ปี 2556 มีการวางแผนว่ากิจกรรมของ DIA จะขยายไปยังผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ในความสัมพันธ์ทางการเงิน - ไม่ใช่ของรัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญและบริษัทประกันภัย
ใน สหพันธรัฐรัสเซียเงินฝากของบุคคลได้รับการคุ้มครองโดยรัฐ และหากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นก็สามารถวางใจค่าชดเชยจากรัฐบาลได้
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
เมื่อวางเงินในการฝากเงิน คุ้มค่าที่จะรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับสำนักงานประกันเงินฝากของรัฐในสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2020
เนื่องจากเป็นสถาบันแห่งนี้ที่ควบคุมการชำระเงินและควบคุมผู้เข้าร่วมทั้งหมดในตลาดการเงินรัสเซีย
สำนักงานประกันเงินฝากเป็นหน่วยงานของรัฐ การสร้างเกิดขึ้นในปี 2014 เนื่องจากรัฐได้ดำเนินการปฏิรูปตลาดใหม่ตาม
งานของ DIA คือการดำเนินการแอปพลิเคชันที่ตัวแทนของประชากรของประเทศวางไว้ในองค์กรธนาคาร
ควรคำนึงว่ากฎหมายกำหนดลักษณะบังคับของการดำเนินการดังกล่าว ดังนั้นเงินฝากทั้งหมดที่ฝากไว้ในธนาคารจะได้รับการคุ้มครอง และในกรณีที่มีเหตุการณ์ประกัน รัฐจะจ่ายเงินให้
นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าธนาคารใส่ในบัญชีธนาคาร ในกรณีนี้ จะใช้บัญชีเงินฝากพิเศษ - บัญชีที่จะแนบเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด บุคคลและนิติบุคคลสามารถฝากเงินได้ อย่างไรก็ตาม โปรแกรมจะแตกต่างกันไปสำหรับพวกเขา | |
เส้นผ่าศูนย์กลาง | นี่คือหน่วยงานที่ให้การประกันเงินฝากของรัฐแก่บุคคล |
ประกันภัย | นี่เป็นขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการสรุปข้อตกลงและการจ่ายเงินเพื่อประหยัดเงิน |
สัญญาประกันภัย | เป็นเอกสารที่กำหนดเงื่อนไขในการค้ำประกันเงินฝาก |
การล้มละลาย | นี่เป็นขั้นตอนที่องค์กรธนาคาร (หรือองค์กรอื่น) ดำเนินการเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ได้ |
หน่วยงานประกันเงินฝากมีหน้าที่หลายอย่างที่สอดคล้องกับงานที่องค์กรนี้เท่านั้นที่สามารถแก้ไขได้
รายการงานเหล่านี้ประกอบด้วย:
ตามระบบประกันเงินฝากและการลงทะเบียนที่เกี่ยวข้อง ขอบเขตการดำเนินงานของ DIA นี้จะได้รับการตรวจสอบ | |
เงินประกันบำนาญ | ดำเนินการเฉพาะในแง่ของการประกันการจ่ายเงินบำนาญภายใต้โครงการของรัฐ |
การชำระบัญชีขององค์กรธนาคาร | ด้วยอำนาจของตน หน่วยงานได้ดำเนินมาตรการฟื้นฟูทั้งที่เกี่ยวข้องกับธนาคารและการชำระบัญชี |
การชำระบัญชีกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ | ในกรณีที่มีความเสี่ยงเกิดขึ้นจากการดำเนินการของโครงสร้างดังกล่าว รัฐไม่เพียงดำเนินการควบคุมเท่านั้น แต่ยังดำเนินการชำระบัญชีด้วย |
การชำระบัญชีของบริษัทประกันภัย | การดำเนินการนี้จะดำเนินการหากมีปัจจัยล้มละลายขององค์กร - นั่นคือการล้มละลาย |
การฟื้นตัวขององค์กรธนาคาร | งานนี้ดำเนินการเกี่ยวกับสถาบันการธนาคารที่รวมอยู่ในทะเบียนระบบประกันเงินฝาก |
การขายทรัพย์สิน | ฟังก์ชันนี้ดำเนินการในแง่ขององค์กรที่เลิกกิจการหรือที่ดำเนินการตามขั้นตอนการกู้คืน |
ความจริงก็คือ แม้ว่าจะมีการบังคับทำประกัน แต่ผลกระทบนี้ใช้ไม่ได้กับเงินฝากทุกประเภท
ควรทำความเข้าใจว่ามีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการรับ - นี่คือเหตุการณ์ที่เรียกว่าผู้ประกันตน.
กฎหมายของพวกเขากำหนดไว้หลายประการ:
เมื่อกรณีเหล่านี้เกิดขึ้นคุณสามารถยื่นคำร้องได้ ควรพิจารณาว่าการฝากเงินประเภทนี้ต้องชำระเงินหรือไม่
เนื่องจากมีหลายประเภทที่กฎหมายกำหนด:
เงินฝากเวลาและความต้องการ | สิ่งเหล่านี้ไม่เพียงรวมถึงรูเบิลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสกุลเงินต่างประเทศด้วย |
บัญชี | ซึ่งเป็นปัจจุบันและสามารถนำไปใช้ในการคำนวณลงทะเบียนได้ ค่าจ้างเงินบำนาญหรือทุนการศึกษา |
เงินสด | ซึ่งอยู่ในบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละราย |
เงินในบัญชีที่ระบุของบุคคล | ซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ |
บัญชีเอสโครว์ | ซึ่งใช้สำหรับอสังหาริมทรัพย์ |
กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" เป็นเอกสารหลักที่ระบบประกันเงินฝากทั้งหมดดำเนินการ
หน่วยงานประกันเงินฝากได้รับสถานที่แยกต่างหากในพระราชบัญญัติการกำกับดูแลนี้ ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับวัตถุประสงค์และอำนาจของบริษัทมหาชนแห่งนี้
มีการจัดตั้งองค์กรที่มีอำนาจในการจัดการ ขณะเดียวกันก็พูดถึงเงื่อนไขในการดำเนินการตรวจสอบบริษัทของรัฐแห่งนี้เพื่อขจัดของเสียและการทุจริต
ในเรื่องนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางคุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการทำงานของหน่วยงานและระบบประกันเงินฝากทั้งหมดได้
บทความเดียวกันนี้ยังกำหนดเงื่อนไขในการแยกสถาบันออกจากรายชื่อผู้ที่ประกันเงินฝากของบุคคล
ขณะเดียวกันก็กำหนดความเป็นไปได้ในการมีส่วนร่วมของสำนักงานประกันเงินฝากในขั้นตอนการตรวจสอบสถาบันการธนาคาร
A กำหนดการจัดหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของ DIA
สำนักงานประกันเงินฝากเป็นองค์กรที่ถูกควบคุมและให้ทุนโดยรัฐบาลทั้งหมด
นอกจากนี้ การสร้างยังถูกกำหนดโดยประเด็นต่อไปนี้:
ในเวลาเดียวกัน DIA ก็มีภาระใหญ่ในการชำระเงินฝาก
เนื่องจากมีความจำเป็นไม่เพียงแต่จะต้องเลิกกิจการธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องโอนอำนาจในการชำระเงินให้กับองค์กรอื่น ๆ ในภาคการธนาคารและรับรองการทำงานปกติของกระบวนการเหล่านี้
ช่วงของฟังก์ชันของ DIA มีลักษณะดังนี้:
หน่วยงานประกันเงินฝากดำเนินงานบนพื้นฐานของเบี้ยประกัน ดำเนินการโดยองค์กรธนาคารทุกแห่งที่รวมอยู่ในทะเบียนระบบประกันเงินฝาก
เป็นที่น่าสังเกตว่าการจ่ายเงินประกันให้กับ DIA จะเท่ากันสำหรับองค์กรธนาคารทั้งหมดในประเทศ ขนาดของอัตรานี้กำหนดโดยสำนักงานประกันเงินฝาก
แต่กฎหมายกำหนดให้มีการกำหนดเกณฑ์สูงสุดสำหรับการบริจาค - จะต้องไม่เกิน 0.15% ของจำนวนเฉลี่ยของเงินฝากทั้งหมดที่ธนาคารประกันเป็นเวลาสามเดือน
ควรทำความเข้าใจว่าหากคุณฝากเงินในธนาคารที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันเงินฝาก เงินฝากทั้งหมดจะได้รับการคุ้มครอง
ข้อยกเว้นเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ:
สถานการณ์ที่ธนาคารออกจากระบบอย่างอิสระก็เป็นไปได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ควรเข้าใจว่าองค์กรธนาคารจะต้องยุติความสัมพันธ์ทั้งหมดกับผู้ฝากเงินโดยสมบูรณ์ตามเงื่อนไขการประกันเงินฝากของตนภายใต้ระบบ
การคืนเงินเกิดขึ้นบนพื้นฐานของที่กำหนดไว้ในกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของการประกันเงินฝากของบุคคล
มีสองทางเลือกสำหรับเหตุการณ์ประกันที่จัดตั้งขึ้นในระบบประกันเงินฝาก:
เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยมีผลใช้บังคับหนึ่งวันหลังจากปัจจัยอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้เกิดขึ้น
เพื่อให้ขั้นตอนการคืนเงินเริ่มต้นได้ ผู้ฝากจะต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง:
หากการลงทะเบียนเกิดขึ้น เขาจะต้องแสดงหนังสือมอบอำนาจที่ได้รับการรับรองด้วย
ในกรณีที่ DIA ประกาศล้มละลายองค์กรธนาคาร ผู้ฝากควรรวบรวมเอกสาร กรอกใบสมัคร และรอประกาศสถานที่สามารถรับเงินชดเชยได้
ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม เนื่องจากสามารถกำหนดคิวการชำระเงิน การกระจายเงินทุนระหว่างองค์กร ฯลฯ ได้
สามารถยื่นเอกสารขอรับเงินชดเชยได้ภายใน 14 วันหลังจากเริ่มงานผู้เอาประกันภัยอย่างเป็นทางการเท่านั้น DIA ประมวลผลข้อมูลภายในสามวันและจ่ายเงินให้
แม้ว่าผู้ฝากจะไม่ได้จัดเตรียมเอกสารเพื่อรับเงินชดเชย แต่หลังจากประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับเงินฝากของธนาคารแล้ว (ใช้เวลาประมาณ 1 เดือน) ผู้ฝากจะได้รับแจ้งให้จัดเตรียมเอกสารการชำระเงิน
เป็นเรื่องที่ควรเข้าใจว่าไม่มีสิทธิพิเศษเกี่ยวกับการจ่ายเงิน DIA จะออกเงินสดให้กับผู้ฝากและโอนเงินในรูปแบบไร้เงินสดไปยังบัญชีธนาคารใดก็ได้ทั่วรัสเซีย
ดังนั้นจึงควรระบุตัวเลือกที่ต้องการในการสมัครชำระเงินและในกรณีบัญชีธนาคารให้ระบุรายละเอียด.
ผู้ฝากต้องทราบว่าสำนักงานประกันเงินฝากอาจมอบหมายอำนาจในการจ่ายเงินให้กับธนาคารตัวแทนอื่น ๆ ของบริษัทได้ ดังนั้นเขาจะต้องชำระเงินทั้งหมด
นักลงทุนจะต้องเข้าใจว่าเขามีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชยไม่เพียง แต่ในจำนวนเงินที่กำหนดเท่านั้น แต่ยังสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล เขาอาจเรียกร้องค่าชดเชยเพิ่มเติมจากธนาคาร
ในอดีต ในรัสเซีย การฝากเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการประหยัดเงิน ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคาร กระบวนการจัดการการเงินส่วนบุคคลมีความสะดวกและง่ายขึ้น - เงินเดือนและเงินบำนาญของเราจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคาร และธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้เราสามารถฝากเงินเหล่านี้กับเงินฝากได้ สภาพที่ดีขึ้น- แน่นอนว่าปัจจัยสำคัญที่สนับสนุนความไว้วางใจในระดับสูงของพลเมืองของเรา วิธีนี้เงินออมคือ ระบบของรัฐบาลประกันเงินฝาก พวกเราหลายคนเคยได้ยินเกี่ยวกับระบบนี้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่เรียนรู้เกี่ยวกับโครงสร้างของระบบและตามกฎแล้วเป็นผลมาจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ในบทความนี้เราจะพยายามเติมเต็มช่องว่างความรู้นี้และบอกคุณว่ามันทำงานอย่างไร ระบบรัสเซียประกันเงินฝาก
ระบบประกันเงินฝากและสถาบันประกันเงินฝาก
ระบบประกันเงินฝาก (DIS) เป็นกลไกการคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพซึ่งจัดให้มีการประกันเงินฝากของบุคคลโดยรัฐ เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) จะจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ฝากเงิน การสร้างมันเกิดจากการล้มละลายของสถาบันการเงินที่กวาดไปทั่วรัสเซียในช่วงปลายทศวรรษที่ 90 ดังนั้นในวันที่ 23 ธันวาคม พ.ศ. 2546 จึงมีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ "เกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" มาใช้เพื่อให้การดำเนินการตามกฎที่ DIA ถูกสร้างขึ้นในปี 2547 ประสบความสำเร็จ
หน่วยงานดูแลการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วมในบัญชีออมทรัพย์ จ่ายค่าชดเชยการประกันสำหรับเงินฝากเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และยังจัดการกองทุนประกันเงินฝากภาคบังคับ (MDIF) ตลอดการดำรงอยู่ของ DIA (ตั้งแต่ปี 2547 ถึงมกราคม 2556) มีการบันทึกกรณีประกันภัย 130 กรณี มีผู้สมัคร 388.3 พันคนเพื่อขอเงินชดเชยและจ่ายเงิน 72.7 พันล้านรูเบิล
ระบบ CER ที่คล้ายกันนี้ดำเนินงานในกว่า 100 ประเทศ และได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันความตื่นตระหนกในหมู่ผู้ฝากเงิน รับประกันเสถียรภาพของระบบธนาคารและความเชื่อมั่นของสาธารณชน เราจะพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการประกันภัยและเหตุการณ์ใดที่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
กลไกการประกันเงินฝาก
ขั้นตอนการประกันเงินฝากนั้นค่อนข้างง่าย ผู้ฝากทำการฝากเงินกับธนาคารและทำสัญญาการฝากเงิน ไม่จำเป็นต้องสรุปข้อตกลงประกันเงินฝากพิเศษ: ด้านเทคนิคทั้งหมดของการโต้ตอบกับ DIA ตกเป็นภาระของสถาบันการเงินที่คุณเลือก ธนาคารจะชำระเบี้ยประกันให้กับ DIA เป็นจำนวน 0.1% ของพอร์ตเงินฝากทั้งหมดทุกไตรมาส ดังนั้นการประกันจึงไม่ได้จ่ายโดยผู้ฝากเงิน แต่ชำระโดยธนาคารเอง
เงินทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีของบุคคล รวมถึงบัตรเดบิตพลาสติก จะต้องได้รับการประกัน ยกเว้น:
- เงินทุนในบัญชีของบุคคลธรรมดา - ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลตลอดจนในบัญชีของทนายความและโนตารีที่เปิดให้พวกเขาดำเนินกิจกรรมที่ระบุ
- เงินฝากผู้ถือ;
- เงินที่โอนโดยบุคคลไปยังธนาคารเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
- เงินฝากในโลหะมีค่า
- เงินอิเล็กทรอนิกส์
- เงินฝากในสาขาต่างประเทศของธนาคารรัสเซีย
เหตุการณ์ประกันภัยตามมาตรา. 8 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ คือ:
- การเพิกถอนโดยธนาคารกลางหรือการยกเลิกใบอนุญาตของธนาคารที่คุณวางเงินฝาก
- การเลื่อนการชำระหนี้โดยธนาคารกลางในการตอบสนองข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นของธนาคาร
ผลลัพธ์ดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้ในช่วงเวลาที่ธนาคารประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง, ล่มสลายโดยสิ้นเชิง หรือในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ ต่อไปเราจะมาดูกันว่าผู้ลงทุนจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไรและในจำนวนเท่าใด
ค่าชดเชยการประกันภัย
เมื่อมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้น ผู้ลงทุนจะได้รับเงินชดเชยจากการประกันภัยจาก DIA ตามกฎหมายปัจจุบัน ค่าชดเชยจะจ่ายเป็นจำนวน 100% ของจำนวนเงินฝากในธนาคาร แต่ไม่เกิน 1,400,000 รูเบิล (ข้อ 2 ของข้อ 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ) เงินฝากเงินตราต่างประเทศจะคำนวณใหม่ตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางที่มีผลใช้บังคับ ณ วันที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย
ตามศิลปะ 11 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ หากผู้ฝากมีเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียวและมีจำนวนรวมเกิน 1,400,000 รูเบิล จะมีการจ่ายค่าชดเชยสำหรับเงินฝากแต่ละครั้งตามสัดส่วนของขนาดของเงินฝาก หากมีการฝากเงินไว้ในธนาคารหลายแห่ง ผู้ฝากสามารถรับเงินได้มากถึง 1,400,000 รูเบิลในแต่ละธนาคาร
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 451-FZ "ในการแก้ไขมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" สำหรับเหตุการณ์ผู้ประกันตนที่เกิดขึ้นหลังวันที่ 29 ธันวาคม 2014 จำนวนค่าสินไหมทดแทนสูงสุด สำหรับบัญชี (เงินฝาก) ของบุคคล รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล เพิ่มขึ้นเป็น 1.4 ล้านรูเบิล
โปรดทราบว่าหากผู้ฝากมีเงินในบัญชีมากกว่า 1,400,000 รูเบิล ผู้ฝากสามารถเรียกร้องเงินที่เหลือได้เช่นกัน แต่ในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลาย ทรัพย์สินของธนาคารจะถูกขาย การชำระเงินจะดำเนินการตามลำดับก่อนหลัง และไม่สามารถดำเนินการตามข้อเรียกร้องของผู้ฝากทั้งหมดได้
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหากธนาคารซึ่งเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น คุณไม่เพียงมีเงินฝากเท่านั้น แต่ยังมีเงินกู้ด้วย จำนวนเงินค่าชดเชยจะถูกกำหนดตามความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินฝากและ ภาระผูกพันของคุณเกี่ยวกับเงินกู้
จะทำอย่างไรหากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย?
ขั้นตอนการชำระค่าชดเชยการประกันภัยถูกควบคุมโดยมาตรา 12 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 177-FZ ตามกฎหมาย DIA ภายใน 7 วันนับจากวันที่ได้รับจากธนาคารที่ลงทะเบียนภาระผูกพันต่อผู้ฝากเงินจะเผยแพร่ใน "กระดานข่าวของธนาคารแห่งรัสเซีย" และในสิ่งพิมพ์ที่พิมพ์ ณ สถานที่ของธนาคาร ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ เวลา และวิธีการรับคำขอจากผู้ฝากเงินเพื่อชำระค่าสินไหมทดแทน นอกจากนี้ภายใน 1 เดือน DIA จะส่งข้อความถึงผู้ฝากเงินแต่ละธนาคารที่มีสิทธิได้รับค่าสินไหมทดแทนประกัน นอกจากนี้ลูกค้าสามารถรับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดได้จากธนาคารเอง
ผู้ฝากหรือตัวแทนจะต้องยื่นคำขอตามแบบฟอร์มที่ DIA กำหนด เอกสารพิสูจน์ตัวตน เอกสารสิทธิในการรับมรดกหรือการใช้เงินทุน (ถ้ามี) หลังจากนั้น DIA จะจัดเตรียมสารสกัดจากทะเบียนให้ผู้ฝากระบุจำนวนเงินค่าชดเชย และภายใน 3 วันทำการนับจากวันที่ผู้ฝากยื่นคำขอ แต่ไม่เร็วกว่า 14 วันนับจากวันที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย จะชำระเงิน ค่าตอบแทน.
ผู้ฝากเงินที่ได้รับค่าชดเชยจะได้รับใบรับรองที่เกี่ยวข้องและส่งสำเนาไปที่ธนาคาร หากนักลงทุนไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินที่ระบุไว้ในทะเบียน เขาสามารถจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมให้ DIA เพื่อยืนยันความจริงที่ว่าจำนวนเงินไม่สอดคล้องกับความเป็นจริง หน่วยงานจะส่งเรื่องเหล่านี้ไปที่ธนาคาร และหากข้อเรียกร้องของผู้ฝากเงินมีความสมเหตุสมผล ธนาคารจะต้องทำการเปลี่ยนแปลงทะเบียนภายใน 10 วัน และแจ้งให้ DIA ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้
การชำระค่าชดเชยสามารถชำระเป็นเงินสดหรือโอนเงินเข้าบัญชีที่ผู้ฝากกำหนด การรับใบสมัคร เอกสาร และการชำระค่าชดเชยสามารถดำเนินการโดย DIA โดยมีส่วนร่วมของธนาคารตัวแทน
ผู้ฝากสามารถยื่นคำขอรับค่าสินไหมทดแทนได้ตั้งแต่วันที่มีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้นจนกระทั่งสิ้นสุดกระบวนการชำระบัญชีของธนาคาร หากลูกค้าไม่สามารถดำเนินการได้ภายในเวลาที่กำหนดด้วยเหตุผลที่ดี (เนื่องจากการเจ็บป่วยร้ายแรง การเดินทางเพื่อธุรกิจระยะยาว ฯลฯ) DIA จะยอมรับใบสมัครของเขาและจ่ายค่าชดเชย (คุณ ไม่ควรนับสิ่งนี้โดยไม่มีเหตุผลอันสมควร)
โดยสรุป เราทราบว่าถึงแม้จะมีกระบวนการคืนเงินที่เป็นที่ยอมรับและลักษณะพื้นฐานที่ชัดเจนของระบบประกันเงินฝาก ขนาดของกองทุนก็ไม่ได้ไม่จำกัด - ในช่วงเวลาที่สำคัญ จะสามารถครอบคลุมภาระผูกพันของสองหรือสาม ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ดังนั้นในการเลือกโปรแกรมออมทรัพย์ อันดับแรก จำเป็นต้องประเมินความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินก่อน อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการลงทุนในธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูง แนะนำให้กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ด้วยการวางเงินไม่เกิน 700,000 รูเบิลในแต่ละรูเบิล คุณจะประกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงินเป็นส่วนใหญ่ แม้ว่าในกรณีที่องค์กรทางการเงินหลายแห่งล้มละลายก็ตาม