การซื้อบ้านของคุณเองอาจเป็นงานที่เป็นไปไม่ได้สำหรับพวกเราหลายคน หากไม่ใช่โอกาสที่จะได้รับสินเชื่อ ธนาคารออกเงื่อนไขต่างๆ แต่เงื่อนไขหลักประการหนึ่งของสินเชื่อจำนองคือขนาดของเงินดาวน์ แนวคิดนี้หมายถึงอะไร และส่งผลต่อจำนวนและเงื่อนไขของเงินกู้อย่างไร การจำนองจำเป็นต้องมีเงินดาวน์หรือธนาคารสามารถออกเงินกู้เพื่อซื้อบ้านที่ไม่มีเงินดาวน์ได้หรือไม่?

เงินดาวน์ของสินเชื่อจำนองคืออะไร?

เมื่อซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตผู้ซื้อส่วนใหญ่มักจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายบางส่วนด้วยตนเอง ขนาดของชิ้นส่วนนี้จะอยู่ที่ประมาณ 10-30% ของราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่ซื้อทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง

เงินดาวน์เงินกู้เป็นส่วนหนึ่งของราคาบ้านที่ซื้อภายใต้โครงการจำนองซึ่งผู้ซื้อจะต้องชำระให้กับผู้ขายจากเงินทุนของตนเอง

เงื่อนไขการชำระเงินดาวน์เป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญ จึงเป็นเรื่องยากที่ธนาคารจะปฏิเสธเงื่อนไขนี้ ขนาดของเงินดาวน์ที่ผู้ขอสินเชื่อจำนองในอนาคตยินดีจ่ายไม่เพียงช่วยให้ธนาคารประเมินระดับทางการเงินของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังกำหนดเงื่อนไขสำคัญหลายประการสำหรับเงินกู้ด้วย

จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์สำหรับการจำนองหรือไม่ ผู้กู้จำเป็นหรือไม่?

ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดเงื่อนไขที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยได้อย่างอิสระดังนั้นการชำระเงินดาวน์ภาคบังคับจึงขึ้นอยู่กับความต้องการของสถาบันสินเชื่อเท่านั้น .

จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์สำหรับการจำนองหรือไม่?ไม่ ถ้าธนาคารไม่กำหนดเงื่อนไขดังกล่าว!

อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรดีใจเกินไปหากคุณพบโปรแกรมที่ไม่มีการสนับสนุนขั้นต่ำ เนื่องจากเงื่อนไขในการออกสินเชื่อดังกล่าวค่อนข้างเข้มงวด การสมัครไม่ค่อยได้รับการอนุมัติ และคุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมาก

การจำนองโดยไม่มีการชำระเงินขั้นต่ำนั้นหายาก โดยปกติจะใช้สำหรับผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพในวงจำกัด ซึ่งมีรายได้ที่มั่นคงและเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ เปอร์เซ็นต์สูงเพราะธนาคารโดยการออกจำนองปกป้องผลประโยชน์ของตนเอง

ธนาคารยินดีพิจารณาใบสมัครหากผู้กู้ตกอยู่ภายใต้โครงการของรัฐบาลที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุน ดังนั้น ใบรับรองการคลอดบุตรอาจใช้เพื่อชำระค่าจำนองขั้นต่ำได้อย่างดี และในบางภูมิภาค มูลค่าของใบรับรองนี้สามารถครอบคลุมได้ไม่เพียงแต่ขั้นต่ำ 5-10% ของค่าที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมทั้งหมด 30% เนื่องจากราคาอพาร์ทเมนท์จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ จากภูมิภาคและท้องถิ่น

ผู้กู้บางรายต้องชำระเงินแยกต่างหากสำหรับเงินดาวน์ สินเชื่อผู้บริโภคแต่การทำเช่นนี้มีความเสี่ยงอย่างยิ่งเพราะ... ภาระทางการเงินอาจทนไม่ไหวในอนาคต ในกรณีเช่นนี้ คุณควรพยายามระดมเงินเพื่อชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 10% หรือพยายามกู้เงินภายใต้โปรแกรมที่ไม่มีให้ อย่างไรก็ตามควรเตรียมชำระคืนธนาคารในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ผู้กู้ในอนาคตควรรู้ว่าการจ่ายเงินดาวน์เป็นประโยชน์สำหรับทุกฝ่ายในสัญญาจำนอง: ทั้งธนาคารและผู้ซื้อบ้านเอง

ข้อดีและข้อเสียของมันคืออะไร?

เงินดาวน์: ผลประโยชน์สำหรับธนาคารและผู้ให้กู้

ความสามารถของผู้กู้ที่มีศักยภาพในการจ่ายเงินส่วนหนึ่งของราคาทรัพย์สินที่ซื้อให้ผู้ขายโดยใช้เงินทุนของตนเองจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการจำนอง นี่เป็นหนึ่งในข้อพิสูจน์ถึงความสามารถในการละลายของบุคคลและให้การรับประกันเพิ่มเติมแก่ธนาคารต่อการละเมิดข้อกำหนดของสัญญาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต (ความล่าช้าประเภทต่างๆ การจ่ายเงินน้อยเกินไป ฯลฯ )

ยิ่งผู้ซื้อยินดีชำระเงินดาวน์มากเท่าไร เงินที่เขาจะต้องกู้ยืมจากธนาคารก็จะน้อยลงเท่านั้น ในทางกลับกัน จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน ระยะเวลาเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยจะลดลง เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะเผชิญกับภาวะล้มละลายของผู้กู้ยืม

ดังนั้นประโยชน์ของการจ่ายเงินสมทบดังกล่าวจึงเห็นได้ชัดเจน ธนาคารได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติมว่าจะชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา ผู้กู้ได้รับโอกาสในการจำนองตามเงื่อนไขที่ดีกว่า:

• หักหนี้ทั้งหมดต่อธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
• การชำระเงินรายเดือนน้อยลง
• ระยะเวลาเงินกู้สั้นลง

เงื่อนไขของธนาคาร

ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดเงื่อนไขของตนเองเกี่ยวกับขนาดของเงินสมทบเริ่มแรก (ขั้นต่ำ) ลองพิจารณาข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาดสินเชื่อจำนองสมัยใหม่

เงินดาวน์ขั้นต่ำในการจำนอง

บ่อยครั้งที่ธนาคารเสนอสินเชื่อโดยมีการชำระเงินขั้นต่ำ 10-30% สินเชื่อจำนองที่มีเงินดาวน์น้อยกว่า 10% นั้นพบได้น้อยและมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ดังนั้น Promsvyazbank จะออกสินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์หากผู้กู้เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่สามารถจำนำได้ (“ สินเชื่อหลักประกันเป้าหมาย”) ธนาคาร Rosselkhoz ได้พัฒนาโปรแกรมการจำนอง "Targeted Mortgage" ซึ่งไม่ได้จัดให้มีการชำระเงินดาวน์

มีธนาคารหลายแห่ง (เช่น DeltaCredit, Alfa-Bank) ที่นอกเหนือจากสินเชื่อจำนองแล้วยังออกเงินกู้ตามจำนวนเงินดาวน์โดยยึดอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่เป็นหลักประกัน ข้อเสนอดังกล่าวอาจฟังดูน่าดึงดูด แต่การจ่ายเงินกู้สองครั้งพร้อมกันอาจเป็นเรื่องยากมาก

Promsvyazbank และ Metallinvestbank เสนอเงินดาวน์ต่ำสุด 10% ในบรรดาธนาคารขนาดใหญ่ Gazprombank ต้องการ 15% แต่ก็พร้อมที่จะลดลงเหลือ 10% หากผู้กู้ใช้เงินทุนคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์

RosEvroBank, VTB24 และ DeltaCredit พร้อมที่จะให้สินเชื่อจำนองโดยชำระเงินล่วงหน้า 15%

Sberbank, Rosselkhozbank, MTS Bank สำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่กำหนดวงเงินดาวน์ไว้ที่ 20% ของจำนวนที่อยู่อาศัย

ดังนั้น เมื่อธนาคารออกสินเชื่อจำนอง เงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์จะเป็นขีดจำกัดล่างของเงินดาวน์สำหรับเงินดาวน์เพียงไม่กี่รายการเท่านั้น บ่อยครั้งที่ผู้กู้ต้องจัดการกับ 15% และสูงกว่า

เงินดาวน์จำนอง 10 เปอร์เซ็นต์: วิธีการชำระเงิน

ในการจ่ายเงินดาวน์ คุณสามารถใช้จำนวนเงินที่คุณจัดการเพื่อออม กองทุนกู้ยืม ใบรับรอง และเงินอุดหนุน

การจ่ายเงินดาวน์เกิดขึ้นโดยตรงระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ หากใช้ใบรับรองเงินในการทำธุรกรรม จะต้องส่งมอบให้กับธนาคาร

สามารถฝากเงินได้ที่โต๊ะเงินสด (หากผู้ขายเป็นนิติบุคคล) โอนไปยังบัญชีกระแสรายวันหรือฝากเข้าบัญชีพิเศษในธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนอง

การคำนวณเกิดขึ้นตามลำดับใด? แต่ละธนาคารมีกฎของตัวเอง แต่ขั้นตอนทั่วไปสามารถแยกแยะได้:

1. คุณหาที่อยู่อาศัย
2. เลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขเหมาะสม
3. คุณรวบรวมแพ็คเกจเอกสารและส่งใบสมัครไปที่ธนาคาร
4. หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ คุณจะชำระเงินกับผู้ขายโดยชำระเงินงวดแรกให้เขา
5. จัดเตรียมหลักฐานการชำระเงินให้กับธนาคาร (หากไม่ได้ดำเนินการโดยการมีส่วนร่วมของธนาคารเอง)
6. ลงนามในสัญญาจำนองกับธนาคาร
7. ธนาคารจะส่งเครดิตไปยังบัญชีของผู้ขาย

ธนาคาร: การทบทวนโครงการสินเชื่อจำนอง

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศเสนอโปรแกรมต่างๆ สำหรับผู้กู้ มาดูข้อเสนอหลักจากสามยักษ์ใหญ่กัน ภาคการธนาคาร: Sberbank, VTB24 และ Rosselkhozbank

จำนวนเงินดาวน์สำหรับการจำนองที่ Sberbank

ธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ประชากรเสนอสินเชื่อจำนองประเภทต่อไปนี้:

• "โปรโมชั่นอาคารใหม่" เป็นเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างก่อสร้างหรือก่อสร้างแล้วเสร็จ อัตรานี้เพียง 10% และเงินดาวน์ขั้นต่ำคือ 15%
• "จัดซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป" โปรแกรมนี้ใช้ได้เมื่อซื้อทรัพย์สิน "รอง": บ้าน อพาร์ทเมนต์ หรือสถานที่พักอาศัยอื่น ๆ อัตราจาก 10.5% เงินสมทบเริ่มต้น – 20%;
• "จำนองบวกทุนการคลอดบุตร" ผู้ที่ต้องการสมทบกองทุนคลอดบุตรในรูปแบบเงินดาวน์สามารถสมัครได้ อัตราตั้งแต่ 10.5% เงินดาวน์ขั้นต่ำ – มากถึง 20%;
• “การก่อสร้างอาคารพักอาศัย” – สำหรับผู้ที่ฝันจะสร้างที่อยู่อาศัยของตนเอง อัตราจาก 12% เงินดาวน์ – 25%;
• "อสังหาริมทรัพย์ในประเทศ". เงินกู้นี้มีไว้สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อหรือสร้างบ้านฤดูร้อน บ้านสวน และอาคารอื่น ๆ ที่เป็นประเภทเดียวกัน อัตราจาก 11.50% เงินสมทบเริ่มต้น – 25%;
• "จำนองทหาร" ตามชื่อของโครงการ เป็นที่ชัดเจนว่าสินเชื่อประเภทนี้ได้รับการออกแบบสำหรับบุคลากรทางทหารที่ซื้อที่อยู่อาศัยทั้งในอาคารใหม่ (หรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง) และในตลาดรอง อัตราการจำนองคือ 10.9% การชำระเงินขั้นต่ำในการสรุปข้อตกลงคือ 20%

ด้วยการตั้งค่าพารามิเตอร์ข้อตกลงดังกล่าวเป็นจำนวนเงินดาวน์สำหรับการจำนอง Sberbank คงระดับไว้ที่ประมาณ 20-25% และตัวเลขนี้จะลดลงเหลือ 15% ในกรณีเดียวเท่านั้น ธนาคารนี้ไม่มีโปรแกรมโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

VTB24

VTB24 Bank ได้พัฒนาโปรแกรมการจำนองของตนเองซึ่งไม่เพียงแต่รวมถึงสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโปรแกรมสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ออกแล้ว:

• “เมตรมากขึ้น – อัตราที่ต่ำกว่า” โปรแกรมนี้สำหรับผู้ที่ซื้อที่อยู่อาศัยที่มีพื้นที่ตั้งแต่ 65 ตารางเมตรขึ้นไป m. อัตรา 10% และเงินดาวน์จาก 20%;
• “จำนองกองทัพ” ในอัตรา 10.9% โดยมีเงินดาวน์อย่างน้อย 15%;
• “อสังหาริมทรัพย์จำนำ” คือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคารจำนำไว้แต่เจ้าของจะนำไปขาย อัตราอยู่ที่ 10.6% และผลงานเริ่มต้นคือ 20%
• “ชัยชนะเหนือพิธีการ” คือการจำนองตามเอกสารสองฉบับ อัตราอยู่ที่ 11.5% และค่าธรรมเนียมในการเริ่มทำงานคือ 30%
• “การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง” เป็นบริการสำหรับการโอนสินเชื่อจำนองจากธนาคารอื่นไปยัง VTB24 อัตราสำหรับบริการนี้คือ 10.7%;
• “การซื้อที่อยู่อาศัย” – สินเชื่อจำนองมาตรฐานสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในอัตรา 10.7% และเงินดาวน์ 10% โปรแกรมนี้ออกแบบมาเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยรองและการซื้อที่อยู่อาศัยจากผู้พัฒนา

Rosselkhozbank

โปรแกรมการจำนองจำนวนหนึ่งของ Rosselkhozbank มีเงื่อนไขที่ค่อนข้างน่าสนใจสำหรับผู้กู้ พวกเขาจัดให้มีการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่หลากหลาย:

• "สินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย" โปรแกรมนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน อพาร์ทเมนต์ หรืออพาร์ตเมนต์ ที่ดินเปล่า สร้างบ้าน รวมถึงการก่อสร้างที่เริ่มแล้วเสร็จให้แล้วเสร็จ อัตราเริ่มต้นที่ 9.5% และเงินสมทบมีตั้งแต่ 15% - 30% (เงินสมทบสูงสุดมีไว้สำหรับการให้กู้ยืมเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์)
• “เป้าหมายการจำนอง” ออกเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรองและตลาดหลัก อาคารที่พักอาศัย และที่ดินเพื่อการก่อสร้าง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เริ่มต้นที่ 9.75% ไม่มีเงินดาวน์ขั้นต่ำ แต่วงเงินกู้จะออกให้กับอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่เป็นหลักประกัน
• “ทุนครอบครัวยังน้อยและการคลอดบุตร” เป็นโครงการจำนองสำหรับผู้ที่พร้อมใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินสมทบครั้งแรก อัตราเงินกู้จาก 9.5%;
• "จำนองภายใต้เอกสารสองฉบับ" โดยจะออกตามเอกสารเพียง 2 ฉบับเท่านั้น และธนาคารจะตัดสินใจออกภายใน 24 ชั่วโมง อย่างไรก็ตาม การชำระเงินเริ่มแรกคือ ในกรณีนี้ค่อนข้างสูง - จาก 40% ถึง 50% อัตราการจำนอง - จาก 10.25%;
• “จำนองทหาร” สำหรับผู้เข้าร่วมโครงการ “ระบบการออมและการจำนองที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร” อัตราคือ 12.0% และสูงกว่า ผลงานขั้นต่ำ - 10%;
• “ข้อเสนอพิเศษจากนักพัฒนา” คือโครงการสินเชื่อจำนองจากนักพัฒนาที่เป็นพันธมิตรของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เริ่มต้นที่ 7.0% และเงินดาวน์ขั้นต่ำเริ่มต้นที่ “สูงสุด 30%”

สินเชื่อจำนองเป็นหนึ่งในบริการที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในภาคการธนาคาร มีโปรแกรมจำนวนมากที่มีเงื่อนไขในการอนุมัติและการออกเงินกู้ที่แตกต่างกันซึ่งช่วยให้คุณค้นหาตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับตัวคุณเอง คุณสามารถรับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขทั้งหมดได้จากเว็บไซต์ของธนาคารที่คุณสนใจหรือติดต่อสาขาของธนาคาร

ฉันสามารถคาดหวังเงินกู้ได้เท่าไร?

ธนาคารจะอนุมัติวงเงินสูงสุดที่สามารถออกให้แก่ผู้กู้และผู้กู้ร่วมตามที่ระบุในใบสมัครเสมอ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้ต้องไม่เกิน 85% ของมูลค่าทรัพย์สินที่คุณเลือก

ฉันถูกปฏิเสธเงินกู้ ทำไม จะทำอย่างไร?

ธนาคารไม่ได้อธิบายสาเหตุของการปฏิเสธ เนื่องจากจะนำไปสู่การเปิดเผยระบบการประเมินผู้กู้ซึ่งเป็นความลับทางการค้า อาจมีพารามิเตอร์ของผู้ยืมและผู้ยืมร่วมประมาณยี่สิบพารามิเตอร์ที่ระบบนี้สามารถพึ่งพาได้

หากธนาคารปฏิเสธคุณ คุณสามารถสมัครสินเชื่อใหม่ได้ภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อความการปฏิเสธที่แนบมาด้วย ในบางกรณี คุณสามารถสมัครใหม่ได้ทันที

จะเพิ่มโอกาสในการรับสินเชื่อจำนองด้วยเงินเดือนราชการเพียงเล็กน้อยได้อย่างไร?

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อด้วยใบรับรองในแบบฟอร์มธนาคารแทนใบรับรอง 2-NDFL ใบรับรองรายได้ในรูปแบบของธนาคารเป็นเอกสารทางเลือกที่ธนาคารยอมรับเพื่อเป็นการยืนยันรายได้ของผู้ยืม แต่สามารถนำมาพิจารณารายได้เพิ่มเติมได้

ฉันเป็นผู้สูงอายุพวกเขาจะให้ฉันจำนองหรือไม่?

คุณสามารถผ่อนชำระได้จนถึงอายุ 75 ปี ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 65 ปี คุณสามารถกู้จำนอง 10 ปีได้

หากฉันได้รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank?

ลูกค้าเงินเดือนของ Sberbank อาจได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้อื่น ๆ ขณะเดียวกันก็จะได้รับสิทธิประโยชน์หากผู้กู้ร่วมรายใดรายหนึ่งเป็นลูกค้าเงินเดือน

· หากในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา คุณมีเงินเดือนอย่างน้อยหนึ่งรายการฝากเข้าบัตรหรือบัญชี Sberbank ของคุณ คุณสามารถรับส่วนลดตามอัตราของคุณได้

· หากคุณมีเงินเดือนเข้าบัญชี Sberbank (บัญชี) ของคุณอย่างน้อย 4 ใน 6 เดือนที่ผ่านมา คุณไม่จำเป็นต้องอัปโหลดใบรับรองรายได้และสำเนาสมุดบันทึกการทำงานของคุณเพิ่มเติม

ฉันจะทราบการชำระเงินส่วนเกินของเงินกู้ในอนาคตได้อย่างไร

คุณสามารถดูจำนวนเงินที่ชำระเกินได้ โดยการลงทะเบียนใน บัญชีส่วนตัว - หลังจากลงทะเบียนแล้ว ให้คลิกที่แผงการคำนวณแล้วคุณจะเห็นแผนภาพการจ่ายเงินเกินในเครื่องคิดเลข

การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับผู้กู้มีกำไรหรือไม่?

ประกันชีวิตและสุขภาพในบริษัทประกันภัย Sberbank Life Insurance LLC หรือบริษัทอื่นที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank ช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ 1%

เมื่อพิจารณาการซื้อกรมธรรม์ คุณจะประหยัดเงินได้ประมาณ 0.5 เปอร์เซ็นต์จากอัตราดังกล่าว นอกเหนือจากการประหยัดอัตราแล้ว กรมธรรม์ยังบรรลุวัตถุประสงค์ทันที - บริษัทประกันภัยจะชำระหนี้คงเหลือจากสินเชื่อจำนองของคุณให้กับธนาคารเมื่อ เหตุการณ์ผู้ประกันตน(ทุพพลภาพหรือเสียชีวิต)

ฉันเป็นพลเมืองของประเทศอื่น ฉันสามารถขอจำนองได้หรือไม่?

การจำนองจาก Sberbank จะออกให้กับพลเมืองรัสเซียเท่านั้น

ใครสามารถเป็นผู้กู้ร่วมได้บ้าง?

ผู้กู้ร่วมส่วนใหญ่มักเป็นญาติของผู้ยืมหลัก - คู่สมรสพ่อแม่ลูกพี่น้อง โดยรวมแล้วคุณสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 6 คน หากคุณแต่งงานแล้ว คู่สมรสของคุณจะต้องเป็นผู้กู้ยืมร่วม อาจมีข้อยกเว้นหากมีการสรุปสัญญาการแต่งงานระหว่างคู่สมรส

จะใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อจำนองได้อย่างไร?

คุณสามารถใช้กองทุนคลอดบุตรทั้งหมดหรือบางส่วนเป็นเงินดาวน์เมื่อได้รับการจำนอง คุณสามารถใช้ได้เฉพาะทุนการคลอดบุตรหรือผลรวมของทุนการคลอดบุตรและเงินทุนของตัวเอง สำหรับจำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำ เราแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณ DomClick

เมื่อใช้กองทุนคลอดบุตร สิ่งสำคัญคือต้องตกลงกับผู้ขายเกี่ยวกับขั้นตอนและกำหนดเวลาในการรับกองทุนคลอดบุตร เนื่องจากจำนวนเงินนี้จะถูกโอนจาก กองทุนบำเหน็จบำนาญไม่ทันที

จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้างในการยื่นขอจำนอง?

ขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์สินและชุดบริการที่เลือกเมื่อสมัครสินเชื่อคุณจะต้องจ่าย:

· รายงานการประเมินผล - จาก 2,000₽ ขึ้นอยู่กับภูมิภาคและบริษัทผู้ประเมิน (จำเป็นสำหรับการประเมินหลักประกัน);

· การประกันหลักประกัน (สำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อ) - ขึ้นอยู่กับขนาดของสินเชื่อโดยตรง

· ประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ (ไม่บังคับ แต่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้) - ขึ้นอยู่กับขนาดของสินเชื่อโดยตรง

· ค่าธรรมเนียมของรัฐสำหรับการลงทะเบียนธุรกรรมใน Rosreestr - 2,000₽ที่ เป็นอิสระการลงทะเบียนหรือ 1,400 ₽ สำหรับการลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ คำแนะนำ (เป็นบริการเพิ่มเติมและชำระเงินแยกต่างหาก)

· การเช่าตู้เซฟและชำระค่าเข้าใช้ (เมื่อซื้อบ้านหลังที่สองด้วยเงินสด) หรือชำระค่าบริการชำระเงินที่ปลอดภัย - จาก 2,000₽ .

ค่าบริการเป็นราคาโดยประมาณ ตรวจสอบต้นทุนที่แน่นอนบนเว็บไซต์ของบริการที่เกี่ยวข้อง

อะไรจะดีไปกว่า: อาคารใหม่หรือขายต่อ?

ตามกฎแล้วอพาร์ทเมนต์หรืออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่จะซื้อโดยตรงจากผู้พัฒนาในขณะที่อพาร์ทเมนต์ขายต่อจะซื้อจากเจ้าของคนก่อน

ไม่มีใครอาศัยอยู่ในอาคารใหม่ก่อนคุณ ราคาต่อตารางเมตรน้อยกว่าอพาร์ทเมนต์ระดับเดียวกันในตลาดรอง มีโปรโมชั่นจากนักพัฒนา รูปแบบที่ทันสมัยกว่า อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่สามารถได้อย่างรวดเร็ว ลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักของคุณ ลิฟต์และแก๊สจะไม่เปิดจนกว่าผู้อยู่อาศัยส่วนใหญ่จะไม่ย้ายเข้า เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะต้องรอการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและการซ่อมแซมจากเพื่อนบ้านให้เสร็จสิ้น

ตามกฎแล้วคุณสามารถย้ายไปยังทรัพย์สินรองและลงทะเบียนได้ทันทีหลังจากการซื้อ โครงสร้างพื้นฐานโดยรอบได้รับการพัฒนาแล้ว แต่ส่วนใหญ่แล้วคุณจะต้องพอใจกับรูปแบบมาตรฐาน การสื่อสารที่ชำรุด และคุณจะต้อง ตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของทรัพย์สินและคู่สัญญาในการทำธุรกรรม

ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการขอสินเชื่อคือเท่าไร?

การตรวจสอบใบสมัครไม่เกินสองวัน แต่ลูกค้าส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติในวันที่สมัคร

กระบวนการรับจำนองจาก Sberbank ผ่าน DomClick ทำงานอย่างไร

กระบวนการขอรับจำนองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์สินและพารามิเตอร์อื่น ๆ

อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนแรกจะเหมือนกันสำหรับทุกคน - การยื่นขอสินเชื่อ วิธีสมัคร คำนวณสินเชื่อโดยใช้เครื่องคำนวณ DomClick ลงทะเบียนบนเว็บไซต์ กรอกแบบฟอร์มและแนบเอกสารที่จำเป็น การตรวจสอบใบสมัครไม่เกินสองวัน แต่ลูกค้าส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติในวันที่สมัคร

หากคุณยังไม่ได้เลือกอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถเริ่มดำเนินการได้ทันทีหลังจากได้รับการอนุมัติจากธนาคาร เมื่อคุณทราบจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับคุณแล้ว

เมื่อเลือกคุณสมบัติแล้ว ให้อัปโหลดเอกสารที่จำเป็นในบัญชี DomClick ของคุณ

ภายใน 3-5 วัน คุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการอนุมัติทรัพย์สินที่คุณเลือก คุณสามารถเลือกวันที่สะดวกสำหรับการทำธุรกรรมซึ่งดำเนินการที่ศูนย์สินเชื่อจำนอง Sberbank

ขั้นตอนสุดท้ายคือการลงทะเบียนธุรกรรมใน Rosreestr ยินดีด้วย คุณทำเสร็จแล้ว!

ทำไมต้องลงทะเบียนกับ DomClick?

หลังจากลงทะเบียน คุณจะสามารถเข้าถึงความช่วยเหลือของที่ปรึกษาในการแชทและแบบสอบถามของผู้ยืม การลงทะเบียนทำให้คุณสามารถบันทึกข้อมูลของคุณเพื่อให้คุณสามารถกลับไปกรอกใบสมัครได้ตลอดเวลา หลังจากได้รับการอนุมัติสินเชื่อในบัญชีส่วนตัวของผู้ยืมแล้ว คุณจะสามารถสื่อสารกับผู้จัดการของคุณ ส่งเอกสารไปที่ธนาคารทางออนไลน์ และรับบริการที่จำเป็นในการขอรับจำนอง

ฉันจะทราบผลการตัดสินใจของธนาคารได้อย่างไร?

ทันทีหลังจากการพิจารณาใบสมัครของคุณ คุณจะได้รับ SMS พร้อมคำตัดสินของธนาคาร พนักงานธนาคารจะโทรหาคุณด้วย

เงินดาวน์จำนองเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับการกู้ยืมเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัยได้โดยไม่ต้องฝากเงินของคุณเอง แม้ว่าพลเมืองบางคนยังสามารถได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐได้เมื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการแล้ว เราจะดูทุกอย่างเกี่ยวกับการชำระเงินดาวน์ของการจำนองทีละขั้นตอนในบทความของเรา

เงื่อนไขของโครงการจำนองของธนาคารใดๆ มีข้อกำหนดในการชำระเงินดาวน์ นอกจากนี้จำนวนเงินขั้นต่ำในแต่ละกรณีจะแตกต่างกันไปตามดุลยพินิจของผู้ให้กู้ โดยระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 20% หรือ 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน

จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์จำนอง เมื่อยื่นขอสินเชื่อบ้านคุณต้องคำนึงถึงเงื่อนไขนี้ด้วย ไม่เช่นนั้นธนาคารจะปฏิเสธการออกสินเชื่อ สถาบันการเงินบางแห่งอาจขอให้คุณยืนยันความพร้อมของเงินด้วยใบแจ้งยอดธนาคาร

ข้อมูล.ธนาคารขนาดใหญ่เสนอการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่สำหรับโปรแกรมดังกล่าว อัตราจะสูงกว่าหลายจุด

ทำไมคุณต้องมีเงินดาวน์จำนอง? สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยออกเป็นระยะเวลานานเป็นจำนวนมากซึ่งเกินรายได้ของผู้กู้อย่างมีนัยสำคัญ สำหรับธนาคาร ความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของลูกค้าที่ตกลงจะให้ยืมเงินเป็นสิ่งสำคัญการมีเงินดาวน์เป็นการยืนยันว่าผู้กู้สามารถประหยัดเงินจำนวนหนึ่งเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ ซึ่งหมายความว่าในอนาคตเขาจะสามารถชำระหนี้เงินกู้ได้

ที่สอง จุดสำคัญซึ่งหมายถึงเงินดาวน์จำนองคือสภาพคล่องของหลักประกัน ราคาอสังหาริมทรัพย์อาจตก แล้วหลักประกันจะมีค่าน้อยกว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระ ซึ่งหมายความว่ามีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระหนี้หากลูกค้าหยุดชำระ ดังนั้นการชำระเงินดาวน์จึงเป็นส่วนลดชนิดหนึ่งจากมูลค่าตลาดปัจจุบันซึ่งจำเป็นในการยกเว้นความสูญเสียทางการเงินสำหรับธนาคารในกรณีที่มีการขายหลักประกัน

เงื่อนไขที่ต้องชำระเงินจำนองเริ่มแรกก็เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้เช่นกัน แม้ว่าลูกค้าธนาคารส่วนใหญ่จะไม่พอใจกับข้อกำหนดของธนาคารก็ตาม ขนาดของเงินกู้และส่งผลให้ค่าใช้จ่ายลดลงและเมื่อใด ใหญ่ก่อนการชำระเงินอัตราดอกเบี้ยลดลง การบริจาคเงินจำนวนมากเพื่อซื้อบ้านจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการสมัครสินเชื่อของคุณ

นอกจากนี้ธนาคารบางแห่งยังอนุญาตให้คุณจำนองพร้อมชุดเอกสารขั้นต่ำได้หากคุณวางเงินมัดจำมากกว่า 40-50% ของราคาอพาร์ทเมนท์

เงินดาวน์ขั้นต่ำสำหรับการจำนองในหลายธนาคารมักจะอยู่ที่ 10-15% โปรแกรมเงินกู้บางโปรแกรมจำเป็นต้องมีเงินฝากจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น โดยปกติแล้วสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง คุณต้องจ่ายเงินอย่างน้อย 30% ด้วยเงินของคุณเอง ยิ่งความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของที่อยู่อาศัยหลักประกันหรือการสูญเสียที่อยู่อาศัยมีสูงขึ้นเท่าใด ผู้กู้จะต้องฝากเงินมากขึ้นเท่านั้น

หากต้องการรับสินเชื่อจำนองในอัตราโปรโมชั่น ธนาคารอาจเสนอให้ชำระคืนมากกว่า 50% ของราคาอพาร์ทเมนท์ เงื่อนไขดังกล่าวมักจะถูกนำมาใช้ภายใต้โปรแกรมการให้กู้ยืมสิทธิพิเศษสำหรับสินเชื่อจากพันธมิตรธนาคาร ตัวอย่างเช่น การซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง เมื่อผู้พัฒนาเองเป็นลูกค้าของสถาบันการเงินแห่งนี้

เงินดาวน์ขั้นต่ำและสูงสุดสำหรับการจำนองจะถูกจำกัดตามเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อที่คุณสมัครเท่านั้น ไม่มีกฎระเบียบของรัฐบาลเกี่ยวกับสินเชื่อจำนองด้านนี้

ขนาดของเงินดาวน์ในการจำนองจะกำหนดเงื่อนไขพื้นฐานของเงินกู้ยิ่งคุณฝากเงินด้วยเงินทุนของคุณเองมากเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลงและเงื่อนไขในการรับเงินกู้ก็จะยิ่งเอื้ออำนวยมากขึ้นเท่านั้น แต่ก่อนอื่น คุณต้องคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อน คุณสามารถทำได้บนเว็บไซต์ของธนาคารที่คุณเลือกหรือใช้เครื่องคิดเลขทั่วไป:

1. ก่อนอื่นให้ค้นหาเงื่อนไขการกู้ยืม วงเงินดาวน์ขั้นต่ำ
2. กำหนดราคาโดยประมาณของทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อ
3. คำนวณเงินดาวน์จำนองของคุณโดยใช้การคำนวณง่ายๆ ค้นหาจำนวนเงินที่คุณต้องฝากเงินด้วยเงินทุนของคุณเองเพื่อสมัครขอสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น คุณต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ราคา 3 ล้านรูเบิล และธนาคารกำหนดให้ชำระเงินดาวน์ 20% ซึ่งหมายความว่าคุณต้องค้นหา 600,000 รูเบิลส่วนที่เหลืออีก 2.4 ล้านรูเบิลออกโดยผู้ให้กู้ขึ้นอยู่กับการอนุมัติ

วิธีการโอนเงินดาวน์จำนอง

ในระหว่างการทำธุรกรรมจะต้องโอนเงินดาวน์จำนองให้กับผู้ขาย ทำอย่างไรให้ถูกต้อง? กระบวนการนี้ควบคุมโดยขั้นตอนการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย:

1. หลังจากได้รับอนุมัติคำขอจำนองและทรัพย์สินเฉพาะแล้ว คุณสามารถทำธุรกรรมได้
2. ลงนามในสัญญาซื้อและโอนเงินตามจำนวนที่ตกลงกันให้กับอีกฝ่าย
3. จะต้องส่งข้อตกลงที่ลงนามและการยืนยันการชำระเงินดาวน์ไปยังธนาคารภายในวันที่ทำสัญญาเงินกู้ เอกสารเหล่านี้จะถูกส่งเพื่อลงทะเบียนกับ Rosreestr พร้อมด้วยเอกสารเครดิตและหลักประกัน ควรทำภายในวันเดียวกันจะดีกว่า แนะนำให้โอนเงินที่สำนักงานที่คุณกู้ยืมเงิน

เงินดาวน์ของการจำนองโอนเป็นเงินสดหรือไม่ใช่เงินสดอย่างไร?ทุกอย่างขึ้นอยู่กับข้อตกลงของคุณกับผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ จะสะดวกให้ใครรับไหม. เงินสดในมืออื่น ๆ - ในบัญชีธนาคาร ในกรณีใด ๆ หลังจากโอนเงินงวดแรกแล้วต้องมีเอกสารแสดงว่าได้ชำระเงินส่วนแรกไปแล้ว

เมื่อชำระเงินด้วยเงินสด อีกฝ่ายจะเขียนลงในกระดาษอีกแผ่นโดยระบุชื่อ รายละเอียดหนังสือเดินทาง สาระสำคัญของการทำธุรกรรม (เพื่อชำระค่าอพาร์ทเมนท์ตามที่อยู่...) และจำนวนเงินที่โอน การยอมรับสั้น ๆ เกี่ยวกับการโอนเงินดาวน์จำนองให้กับผู้ขายเมื่อสิ้นสุดสัญญาซื้อเป็นที่ยอมรับ ในกรณีนี้เขาเขียนว่าเขาได้รับเงินสำหรับการชำระเงินบางส่วนและลงนาม

สำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่ชำระเงินดาวน์จำนอง การโอนเงินจะปลอดภัยกว่า มักใช้โดยองค์กรต่างๆ (เช่นนักพัฒนาเมื่อขายอพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่) และผู้ขายส่วนตัวที่กลัวว่าจะมีเงินจำนวนมากในมือ ผู้กู้จะต้องจัดเตรียมคำสั่งการชำระเงินที่ดำเนินการแล้วพร้อมประทับตราและลงนามโดยแคชเชียร์แก่ธนาคาร

หากคุณโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารอื่นอาจมีค่าธรรมเนียม มันถูกนำมาจากผู้ส่งเงินนั่นคือจากผู้ซื้อทรัพย์สิน

มีตัวเลือกอื่นในการโอนเงินให้กับผู้ขาย แต่มีการใช้งานน้อยกว่ามาก:

1. ผ่านตู้เซฟนี่เป็นวิธีการชำระเงินดาวน์ที่ปลอดภัยที่สุดวิธีหนึ่ง ข้อตกลงสำหรับการใช้ห้องนิรภัยของธนาคารระบุเงื่อนไขในการออกเงินให้กับบุคคลที่สองหลังจากการลงทะเบียนธุรกรรมใน Rosreestr () สำเร็จแล้วเท่านั้น จนถึงขณะนี้เขาจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินงวดแรกได้ โดยเฉลี่ยแล้วค่าเช่าตู้เซฟคือ 200 รูเบิลต่อวัน ดังนั้นยอดรวมจะอยู่ที่ 1.5-2 พันรูเบิล
2. ผ่านเล็ตเตอร์ออฟเครดิตหรือบัญชีที่ระบุราคาของบริการนี้ค่อนข้างสูงบางครั้งก็สูงถึง 40,000 รูเบิล นี่เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการชำระเงินดาวน์จำนอง แต่เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูง จึงเหมาะสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่เท่านั้น ธนาคารเปิดบัญชีพิเศษสำหรับธุรกรรมนี้ () ซึ่งมีเงื่อนไขการโอนและข้อมูลของคู่สัญญาทั้งหมด แม้ว่าการขายจะล้มเหลวผู้ซื้อจะมั่นใจได้ว่าเขาจะไม่เสียเงิน

หาก Rosreestr ส่งคืนเอกสารเนื่องจากไม่สามารถลงทะเบียนธุรกรรมได้ ผู้ซื้อจะต้องชำระเงินเริ่มแรกคืน ตามข้อตกลงกับธนาคาร ผู้กู้กำลังมองหาทางเลือกอสังหาริมทรัพย์อื่น การชำระเงินที่ปลอดภัยโดยใช้ล็อกเกอร์หรือบัญชีเล็ตเตอร์ออฟเครดิตนั้นน่าดึงดูดสำหรับเขามากกว่ามาก

เมื่อคุณโอนเงินให้อีกฝ่ายเป็นเงินสดหรือส่งเข้าบัญชีธนาคาร มีโอกาสที่ธุรกรรมจะถูกยกเลิกคุณจะไม่ได้รับเงินคืน แน่นอนว่าสิ่งนี้ขัดต่อกฎหมาย อย่างไรก็ตาม คุณไม่ควรแยกความเสี่ยงในการพบเจอบุคคลที่ไม่ซื่อสัตย์หรือผู้ฉ้อโกงตัวจริง ที่เหลือก็แค่ไปขึ้นศาลเพื่อเรียกร้องเงินคืนที่จ่ายไปงวดแรก

จะหาเงินดาวน์ได้ที่ไหน

บ่อยครั้งที่ผู้กู้จำนองพยายามเก็บเงินเพื่อชำระค่าอพาร์ทเมนต์บางส่วนโดยกันเงินจำนวนหนึ่งไว้เป็นประจำ ด้วยวิธีนี้ คุณจะพบเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่น้อยที่สุดสำหรับการจำนองในช่วงเวลาหนึ่งๆ อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกนี้ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าธนาคารทุกราย

จะรับเงินดาวน์จำนองได้ที่ไหนหากคุณไม่สามารถออมได้:

• ขายทรัพย์สินที่มีอยู่ เช่น รถยนต์หรือบ้านพักฤดูร้อน
• ยืมจากญาติ
• สมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค ตัวอย่างเช่น Rosbank มี โปรแกรมพิเศษการให้กู้ยืมโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อชำระเงินดาวน์จำนอง ()
• ใช้เงินอุดหนุนจากรัฐบาล ส่วนใหญ่แล้วการชำระเงินดาวน์จำนองจะดำเนินการด้วยกองทุนคลอดบุตรและใบรับรองสำหรับครอบครัวเล็ก แต่มีโครงการของรัฐบาลอื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยรวมถึงในระดับภูมิภาคด้วย

คุณจะพบธนาคารที่ยินดีออกเงินกู้จำนวน 100% ของค่าที่อยู่อาศัย

จากนั้นคุณจะไม่ต้องหาเงินเพื่อดาวน์จำนองของคุณ อย่างไรก็ตามดังกล่าว สถาบันสินเชื่อน้อยมาก และอัตราดอกเบี้ยสำหรับโปรแกรมของพวกเขาก็สูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด ตัวอย่างเช่น มีเงื่อนไขที่คล้ายกันในและ มีแนวโน้มว่าการขาดการชำระเงินดาวน์ของการจำนองจะได้รับการชดเชยด้วยเงื่อนไขอื่น ๆ เช่นโดยการดึงดูดผู้กู้ร่วมผู้ค้ำประกันและการเสริมสร้างความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์หลักประกันอื่น ๆ

โดยใช้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลเป็นเงินดาวน์

ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถประหยัดเงินดาวน์สำหรับการจำนองได้ แต่ถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยจากรัฐบาล ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะใช้เงินอุดหนุนแทนเงินของคุณเอง ปัจจุบันมีโปรแกรมอะไรบ้าง:

1. ทุนการคลอดบุตร.หากคุณได้รับใบรับรองคุณสามารถใช้ใบรับรองทั้งหมดหรือบางส่วนเป็นเงินอุดหนุนสำหรับการชำระเงินดาวน์จำนอง (ตาม ) ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันเกิดปีที่สามของบุตรคนที่สอง กฎหมายอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้จำนองทันทีหลังจากจดทะเบียนทุนการคลอดบุตร (พื้นฐาน -) ธนาคารจะออกเงินกู้เต็มจำนวนอพาร์ทเมนต์และหลังจากผ่านไป 1-1.5 เดือนจะชำระคืนจากงบประมาณ
2. เงินอุดหนุนเงินดาวน์ในการจำนองในจำนวน 30-35% เป็นไปได้ด้วยความช่วยเหลือของโปรแกรมของรัฐ ครอบครัวหนุ่มสาว- ชาวรัสเซียที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ผู้ที่แต่งงานแล้ว หรือผู้ปกครองเลี้ยงเดี่ยวสามารถใช้ได้ ในขณะเดียวกันก็ต้องตระหนักว่าจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัยให้ดีขึ้น
3. เงินดาวน์จำนองจากรัฐออกให้แก่ผู้ประกอบวิชาชีพรุ่นใหม่ ซึ่งรวมถึงแพทย์ ครู และพนักงานภาครัฐอื่นๆ ผู้เข้าร่วมในโครงการของรัฐจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ ตัวอย่างเช่น การสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยและทำงานพิเศษเฉพาะในองค์กรภาครัฐ มีประสบการณ์การทำงานจำนวนหนึ่งเมื่อถึงเวลายื่นขอจำนอง ขนาดของเงินอุดหนุนการชำระเงินดาวน์ขึ้นอยู่กับกฎการมีส่วนร่วม แต่โดยเฉลี่ยแล้วจะอยู่ที่ 10-30% ของค่าที่อยู่อาศัย
4. การจำนองทหารออกให้แก่บุคลากรทางทหาร ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว งวดแรกจะจ่ายจากเงินทุนที่มีอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของผู้เข้าร่วมโปรแกรม เกิดจากการบริจาครายเดือนจากรัฐ (ระบุกฎการดำเนินการไว้ใน) เมื่อสะสมจำนวนเงินที่ต้องการแล้วสามารถใช้เพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ แต่ต้องอยู่ภายใต้โครงการจำนองของทหารเท่านั้น

ในระดับภูมิภาค อาจมีการออกเงินอุดหนุนอื่น ๆ ให้กับพลเมืองบางประเภท

ในแง่ของการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ สามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อซื้อพื้นที่อยู่อาศัยได้ อาจจะเป็นอพาร์ตเมนต์ก็ได้ บ้านส่วนตัวส่วนแบ่งในกรรมสิทธิ์หรือห้อง สิ่งสำคัญคือจุดประสงค์ของทรัพย์สินคือการอยู่อาศัย ทุนของครอบครัวไม่เพียงสามารถใช้เป็นเงินดาวน์เท่านั้น แต่ยังใช้เพื่อชำระหนี้จำนองที่มีอยู่ด้วยกองทุนเหล่านี้ด้วย

หรือจดเงื่อนไขการโอนเข้าบัญชีผู้ขายโดยตรงโดยเลี่ยงเจ้าหนี้หากอีกฝ่ายพอใจที่จะรอรับเงินนานขนาดนั้น

การแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยมีความเกี่ยวข้องกับกลุ่มสังคมต่างๆ ธนาคารบางแห่งเสนอการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ในมอสโกภายใต้เงื่อนไขบางประการ การซื้ออพาร์ทเมนต์กำลังกลายมาเป็นการซื้อในราคาไม่แพงสำหรับหลาย ๆ คน แม้ว่าจะไม่มีเงินทุนเริ่มแรกก็ตาม มาดูจุดการออกแบบหลักกัน

เอกสารประกอบ

นี่อยู่ไกลจาก รายการทั้งหมดเพื่อรับการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ในมอสโก รายการเฉพาะขึ้นอยู่กับสถาบันที่เลือก เมื่อรวบรวมแพ็คเกจเอกสารแล้ว คุณจะต้องนำเสนอต่อสาขาธนาคาร

เงื่อนไขเครดิต

ธนาคารกำหนดหลักเกณฑ์ของตนเองในการให้สินเชื่อโดยไม่มีเงินดาวน์ แต่เงื่อนไขเกือบจะเหมือนกัน จำเป็นต้องได้รับการประกันสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินที่ซื้อ มีการเจรจาสกุลเงินโดยชำระเงินเป็นรูเบิลรัสเซีย โปรแกรมนี้เปิดสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 21 ปี แต่ไม่เกิน 75 ปี สำหรับบุคลากรทางการทหารมีการปรับอายุไม่เกิน 45 ปี ระยะเวลาการชำระเงินจำนองมีตั้งแต่ 3 ถึง 30 ปี ลูกค้าจำเป็นต้องมีสถานที่ทำงานถาวร รวมถึงมีรายได้ทางการเงินที่มั่นคง การมีทรัพย์สินมีค่าทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในส่วนของผู้ยืม

ประโยชน์

ธนาคารจัดให้มีโปรแกรมพิเศษสำหรับครอบครัวเล็ก บุคลากรทางทหาร ลูกจ้าง และคุณแม่เลี้ยงเดี่ยว ซึ่งรวมถึง:

หลังจากเลือกแพ็คเกจที่สะดวกแล้ว จะมีการรวบรวมเอกสารและส่งให้ธนาคารตรวจสอบ

ค้นหา

หากต้องการรับข้อมูล จะสะดวกในการใช้เว็บไซต์แหล่งข้อมูลอิสระ ข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอที่ให้ผลกำไรและเป็นที่นิยมมีให้ทางออนไลน์ สามารถสมัครเข้าร่วมได้หลังจากเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมแล้ว ลูกค้ายื่นเอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อด้วยตนเอง

ในบทความนี้เราจะดูว่าธนาคารใดที่คุณสามารถรับสินเชื่อจำนองด้วยเงินดาวน์ 5 เปอร์เซ็นต์ เรามาดูวิธีการส่งใบสมัครออนไลน์และข้อกำหนดอะไรบ้างที่ที่พักต้องปฏิบัติตาม เราได้เตรียมรายการไว้ให้คุณแล้ว เอกสารที่จำเป็นและรวบรวมคำติชมจากลูกค้าธนาคาร

ธนาคารไหนออกสินเชื่อจำนองพร้อมเงินดาวน์ 5%?

วิธีการสมัครออนไลน์เพื่อจำนอง

คุณสามารถส่งใบสมัครและรับผลการตัดสินใจเบื้องต้นเกี่ยวกับการจำนองได้ ในการดำเนินการนี้ เพียงกรอกแบบฟอร์มสั้นๆ บนเว็บไซต์ของเขา

อัตราดอกเบี้ยจำนองจะขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่น คุณสามารถจำนองโดยชำระเงินดาวน์ 5% ที่ 8.95% ที่ Sovcombank อัตราจะอยู่ที่ 10.9% และที่ 9.6%

จำนวนเงินกู้สูงสุดจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ตัวอย่างเช่นใน Sovcombank มีมูลค่าถึง 30 ล้านรูเบิลใน Absolut Bank - 9 ล้านรูเบิลใน Binbank - 30 ล้านรูเบิล เมื่อซื้อบ้านใน MSC หรือมากถึง 15 ล้านรูเบิล เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซียและใน SMP Bank จำนวนเงินสูงสุดไม่ จำกัด ระยะเวลาเงินกู้ในธนาคารส่วนใหญ่สูงสุด 30 ปี (ใน SMP Bank - สูงสุด 25 ปี)

การจดทะเบียนจำนองจะใช้เวลา 3-4 สัปดาห์ และรวมถึงขั้นตอนต่อไปนี้:

• การคัดเลือกและประเมินผลอสังหาริมทรัพย์ การจัดทำรายงานการประเมินจะใช้เวลาโดยเฉลี่ย 5 วันทำการ
• การอนุมัติอสังหาริมทรัพย์กับธนาคาร ขั้นตอนการตรวจสอบความสะอาดตามกฎหมายของที่อยู่อาศัยใช้เวลาประมาณ 5 - 10 วัน
• การปิดข้อตกลงเป็นขั้นตอนที่เร็วที่สุด โดยใช้เวลาเพียง 2 ถึง 5 ชั่วโมง
• การลงทะเบียนของรัฐในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉลี่ยแล้ว Rosreestr จะลงทะเบียนธุรกรรมการจำนองภายใน 5 - 7 วัน

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

พลเมืองรัสเซียที่มีอายุมากกว่าสามารถรับการจำนองที่มีการชำระเงินดาวน์เล็กน้อย (ใน Sovcombank -, ใน -)

หากต้องการรับการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับใบสมัครของคุณ คุณต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• อายุ ณ วันที่ชำระคืนตามแผน - สูงสุด 65 ปี (สูงสุด 85 ปี - ใน Sovcombank)
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ปัจจุบัน - จากหกเดือน (ที่ Sovcombank, MTS Bank - จาก 3 เดือน)
• ทั่วไป ประสบการณ์การทำงาน- จากหนึ่งปี

ข้อกำหนดด้านอสังหาริมทรัพย์

ที่อยู่อาศัยที่ซื้อจะต้องปราศจากภาระผูกพันของบุคคลที่สาม เช่น ไม่ถูกจำนอง มีห้องครัวและห้องน้ำแยกต่างหาก และเชื่อมต่อกับการสื่อสารหลัก (น้ำประปา เครื่องทำความร้อน ฯลฯ)

อาคารที่อพาร์ตเมนต์ตั้งอยู่ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• ไม่รวมอยู่ในรายการรื้อถอน การปรับปรุงครั้งใหญ่และไม่ถือเป็นเหตุฉุกเฉิน
• ที่ตั้ง - ภูมิภาคที่ธนาคารตั้งอยู่
• มีฐานอิฐ หิน หรือคอนกรีตเสริมเหล็ก
• ไม่มีพื้น/ผนังไม้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

ในการยื่นขอจำนอง คุณจะต้องมีหนังสือเดินทาง, SNILS, ใบรับรองรายได้ และสำเนาสมุดงานของคุณ ผู้ชายในวัยทหารก็เตรียมบัตรประจำตัวทหารด้วย หากคุณได้รับเงินเดือนผ่านบัตรธนาคารที่คุณสมัครจำนอง คุณไม่จำเป็นต้องบันทึกรายได้และการจ้างงานของคุณ

หากคุณกำลังซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดรอง คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้เพื่ออนุมัติกับธนาคาร:

• รายงานของผู้ประเมิน
• สารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate;
• หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ (ถ้ามี)
• สัญญาซื้อขาย
• หนังสือเดินทางทางเทคนิคและ/หรือเกี่ยวกับที่ดิน

เมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในขั้นตอนการก่อสร้าง คุณจะต้องมีเอกสารครบชุดสำหรับนักพัฒนา (กฎบัตร การตัดสินใจ (นาที) ในการแต่งตั้งผู้จัดการ ฯลฯ) และข้อตกลงสำหรับการมีส่วนร่วมในการก่อสร้าง