Банковский кредит для клиентов с судимостью. Возможно ли получить ссуду имея проблемы с законом?

Выдача кредитов с судимостью – это одна из отраслей банковского бизнеса, которая рассчитана на большие риски.

Именно поэтому финансовые отделения уделяют особое внимание проверке платежеспособности, кредитной истории, а также судимости потенциальных клиентов, так как эта информация может многое сказать о заемщике.

Российские граждане задаются вопросом о том, может ли человек имеющий в далеком и недавнем прошлом проблемы с законом получить кредит? И стоит ли вообще с судимостью обращаться в банк за выдачей ссуды? Так как эта дилемма актуальна и сегодня, она и станет центром обсуждения в данной статье.

Можно ли оформить кредит с погашенной судимостью?

Как правило, судимость принято разделять на три категории: условную, погашенную и непогашенную, что тоже играет большую роль в процессе оформления банковской ссуды.

Как утверждают финансовые аналитики, человек имевший проблемы с законом, конечно, же не вызывает доверия у работников экономической сферы и известно много случаев, когда таким клиентам отказывали в выдаче заемных средств.

Однако, даже судебные разбирательства в некоторых делах доказывают, что причиной отказа стала как раз не судимость, а нерегулярный и недостаточный доход, обратившегося в банк гражданина.

Что касается оформления кредита с погашенной судимостью, то шансы в таких случаях велики, если конечно же правонарушения не связаны с крупными и мелкими финансовыми махинациями, и тяжкими преступлениями.

Шансы потребителя увеличиваются, еще и в том случае, если после отбывания наказания прошло несколько лет, и он занял стойкую жизненную позицию, имеет хороший доход и удовлетворительные характеристики.

Кредит с непогашенной судимостью

Можно ли оформить кредит с судимостью если она еще не погашена? Стоит отметить, что законодательство не запрещает клиентам, имеющим судимость получить кредит, однако сотрудничая с неблагонадежными лицами многие банки могут понести большие финансовые потери, поэтому клиентская база таких учреждений проверяется службой безопасности и даже если заемщик не указал свое гражданское положение (наличие судимости) рано или поздно сотрудники об этом узнают.

Если у клиентов с погашенной судимость имеются шансы на получение потребительской ссуды, то представители с непогашенной судимостью практически их не имеют, так как банки с ними не подписывают сотрудничество в сфере кредитования.

При первых консультационных переговорах с потенциальным клиентом, специалисты финансовой организации стараются изначально исключить всевозможные риски, даже если обратившийся пытается оправдаться или разъяснить свою жизненную ситуацию, хотя по большому счету это не сыграет никакой роли.

Граждане с непогашенной судимостью сразу же исключаются из списка благонадежных пользователей, поэтому не могут рассчитывать на кредит.

Однако, некоторые банки предлагают анкету для заполнения в которой не требуется указание наличия судимости, и клиенты могут воспользоваться этим моментом, но как уже говорилось выше все тайное когда-то становится явным, а финансовые учреждения высоко ценят правдивость информации и этот нюанс может плохо отразиться на кредитной истории заемщика.

Могут ли граждане с условной судимость рассчитывать на получение кредита?

Разными банками условная судимость расценивается неоднозначно. Для одних такие клиенты являются лишь наполовину преступниками, которые не сделали ничего тяжкого, значит они имеют шанс обслуживаться на общих условиях потребительского кредитования.

Другая половина финансового общества не решается сотрудничать с условно осужденными людьми, так как такого типа категория заемщиков считается реальной группой риска.

Дело в том, что дополнительное, даже не большое правонарушение может стать толчком к новому судебному процессу и реально грозит тюремной камерой. Поэтому большинство банков страхуют себя на начальном этапе.

Какие банки в России предъявляют лояльное отношение к клиентам с судимостью?

Где можно взять кредит с судимостью? Какой банк выбрать? – вот такими вопросами богатеет интернет.

Ответ таков, дабы завоевать стабильную позицию на банковском рынке и стать максимально популярным среди потребителей, каждое финансовое учреждение старается пополнить свою клиентскую базу, при этом обслуживая заемщиков как с плохой кредитной историей, так и с судимостью. Страховкой для них в таких случаях является достаточно высокая процентная ставка.

Лояльную систему обслуживания для “проблемных” пользователей предлагают сравнительно молодые и популярные банки России, такие как и .

Эти учреждения специализируются на активной выдаче кредитных средств разным категориям населения.

Проконсультировавшись с юристом, осужденным женатым клиентам можно оформить доверенность на супругу/супруга и тем самым повысить шанс получения денежных средств долг.

Еще одной защитой от возможных рисков может стать залог движимого и недвижимого имущества.

Критерии платежеспособности клиентов с судимостью!

В основу предварительной банковской проверки, на этапе рассмотрения кредитной заявки, заложены три основных пункта, анализ которых подтверждает или опровергает платежеспособность клиентов с судимостью, к ним относят:

• кредитную историю;
• стабильный доход заемщика;
• наличие судимости (данные о ней).

Первый пункт – это кредитная история, которая является основным критерием оценивания и характеристики пользователя для многих банков, но большинство небольших и недостаточно востребованных финансовых организаций сотрудничают с клиентами, указывая на то, что они лояльны к любой их кредитной истории.

Второй пункт – это доход заемщика, и чем больше он и стабильнее, тем положительней это отразится на решении банка. Например, некоторые отделения могут пересмотреть свой отказ после предоставления клиентом справки о ежемесячной заработной плате, для других достаточно будет того, что у пользователя есть богатый поручитель.

Стоит сразу же уточнить, что каждый кредитный случай, связанный с судимостью считается сугубо индивидуальным из-за своих даже небольших нюансов.

Судимость – это тот факт, который не стоит пытаться скрыть от кредитора, ведь даже без вашего согласия и ведома отдел безопасности пробьёт любую личность по специальным каналам.

Но здесь стоит отметить, что судимость бывает разная, а статья от статьи значительно отличаются, к тому же многие банковские организации работают и на человеческий фактор и часто бывают благосклонны к своим клиентам. Как вариант они могут не отказать полностью в выдаче ссуды, а одобрить, например, половину суммы или предложить высокую годовую ставку.

Помощь в получении кредита судимым!

Так как получить кредит людям с судимостью очень тяжело, а деньги могут быть срочно необходимы, профессионалы рекомендуют обращаться в специализированные брокерские компании, которые предлагают реальную помощь в получении заемных средств.

Такого вида “помощники” не только подбирают, за отдельную плату, наиболее лояльные кредитные программы в банках для своих пользователей, но и сопровождают их от подачи заявки до подписания договора на выдачу займа.

Они также предлагают оформить экспресс-кредитования или помогают получить кредитную карту с установленным лимитом, которая может быть использована как по случаю, так и в повседневной жизни.

Заплатив за услуги брокера, человек с судимостью может найти действительно правильный путь к получению кредитных средств под самый низкий процент, с возможностью погасить его досрочно.

Дело в том, что такой представитель финансового механизма, как кредитный агент, знает все тонкости работы того или иного банка, научен с юридической стороны и хорошо ориентируется в программах потребительских и ипотечных ссуд.

Поэтому в ходе работы заемщик получает достаточно проанализированную информацию, с выделенными организациями, в которых практически невозможно получить отказ даже с таким фактором как судимость.

Заемщики с судимостью не всегда получают отказ при первом посещении банка, им для начала могут просто сказать: Мы Вам перезвоним после рассмотрения заявки! или попросту требуют от клиента дополнительные бумаги, на сбор которых потребуется определенное время.

Поэтому представителям данной группы населения необходимо подумать об этом заранее, собрать как можно больше бумаг с характеристиками, документы с места работы, о доходах официальных и неофициальных, возможно какие-то чеки о дорогостоящих покупках (показать, что может себе позволить), страховые полисы и т.п.

То есть клиенту стоит максимально преподнести себя как благонадежный и платежеспособный субъект!

Заранее подумайте о возможных поручителях, либо рассмотрите вариант с залогом собственного имущества, при необходимости настоятельно рекомендуйте это предложение банковскому работнику.

Помните, что всем гражданам РФ закон не запрещает обслуживаться по линии кредитования и у каждого есть шанс оспорить тот или иной отказ банка, только если он напрямую связан с фактором судимости, а не с платежеспособностью или плохой кредитной историей потребителя.

Стремитесь, старайтесь и сделайте Все для того, чтобы услышать: – Заявка на кредит одобрена, пусть ваши желания сбываются!

Как взять кредит с судимостью? Список банков для кредита с судимостью

2.

3.

Можно ли взять кредит с судимостью?

"От тюрьмы и от сумы не зарекайся" - говорит русская пословица, что делать людям, которые имеют судимость, но хотят взять кредит? Любой человек имеет полное право на . Не существует таких законов или уставов, которые запрещали бы это, но трудности могут все-таки возникнуть на этапе решения банка. Чтобы трезво оценивать свои шансы и быть готовым ко всему нужно более конкретно ознакомиться с системой выдачи кредитов.

Для того чтобы снизить риск не выплаты кредитной суммы специалисты проверяют заёмщиков по некоторым критериям - это наличие проживания, постоянное место работы, тяжесть статьи ранее осужденного, .

Что же касается, условной судимости, то к ней у банков отношение более лояльное, ведь никто не отменял человеческий фактор, и работники банка осознают, что давние условные судимости - это еще не повод для отказа.

Получить кредит с непогашенной судимостью очень сложно, но есть шанс, если совершенно не серьезное преступление и не в экономической сфере. Шансы значительно увеличатся, если ранее судимый трудоустроен и имеет хорошую . Необходимо ответственно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить сотруднику банка сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом и на сегодняшний день, ну, и подтвердить свою платежеспособность.

Но бывают ситуации, когда все банки наотрез отказываются в предоставлении своих услуг, в этом случае на помощь придет кредитный брокер. Он представляет собой особую организацию, которая может помочь получить кредит и .

Женатые люди с судимостью и даже не погашенной могут . Ведь в этом случае обойти закон поможет жена (муж), для этого нужно, пойти к нотариусу и заключить контракт с разделением обязанностей и прав владения совместно нажитым имуществом и оформить кредит на супругу (супруга).

Банки для кредита с судимостью

Выбор банка - это первый шаг на пути взятия кредита, а особенно для ранее судимых личностей. В России можно привести в пример два популярных банка, которые могут дать добро на получение кредита - это банк «Хоум кредит» и «Ренессанс кредит».

Сегодня банки оценивают заемщиков комплексно, в учет берется три основных фактора:

Кредитная история клиента - отсутствие просрочек по кредитам;

Наличие постоянного источника дохода и его размер, платежи по кредиту не должны превышать 40-70% от совокупного дохода;

Наличие судимости.

According to statistics, in Russia there are about 3-4 million citizens with a criminal record, the vast majority of whom were punished for minor crimes.

Таким образом, судимость сможет стать серьезным барьером для получения кредита. Особенно если заемщик имеет постоянный высокий доход, судимость не сильно влияет на решение банка. Большинство отказов, получаемых бывшими осужденными напрямую не связаны с их судимостью, а определяются низким уровнем дохода таких граждан.

О судимости необходимо указать в анкете на получение кредита, т.к. в любом случае наличие проблем с законом банк определяет с помощью специальных баз данных. И предоставление недостоверных данных гарантированно влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Как правило, наличие судимости не является однозначным поводом для отказа. Здесь учитывается статья, по которой человек был осужден. В частности, категорический отказ получит заемщик, осужденный ранее по экономическим преступлениям или за мошенничество, а также тот, который имеет непогашенную судимость. По российскому законодательству, все правовые последствия судимости прекращаются с момента ее погашения.

The law provides several ways for the termination of a criminal record – the repayment or withdrawal. The criminal record is quashed for probation - after probation, for the other - in the period from the year.

В порядке предоставления кредита Сбербанком не предусмотрены такие основания для отказа как судимость. Однако по факту получить здесь кредит такому заемщику будет достаточно сложно. При прочих равных условиях большинство банков предпочитают иметь дело с лицами без судимости.

Как получить кредит с судимостью

Если банки отказывают, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который посодействует в получении кредита. Но за услуги брокера придется дополнительно заплатить - они обойдутся примерно в 3% от суммы кредита.

Другой вариант - взять кредит в небольших микрофинансовых организациях или небольших региональных банках. Можно также обратиться в банки, которые лояльно настроены к проблемным заемщикам - например, «Хоум Кредит» или «Ренессанс кредит». Чаще всего ставка по кредитам в таких банках будет выше, чем в среднем на рынке.

Однако, в любом случае, на момент получения кредита судимость должна быть погашена.

Кредит может понадобиться каждому: это может быть молодая семья, студент, мама с маленьким ребенком, пенсионер и даже некогда осужденный человек. Сама по себе судимость создает неудобства человеку и его, например, могут не взять на работу, если узнают о его прошлом. А как к бывшим осужденным относятся банки?

Человек, который совершил преступление и при этом понес за него наказание, считается оправданным перед обществом, а это говорит о том, что никто не должен обращать внимание на его прошлое. Более того, человек, полностью искупивший свои грехи, имеет полное право получать товары и услуги наравне с другими гражданами нашего государства. И все же на практике ситуация обстоит иным образом: как только работодатель слышит о том, что перед ним бывший заключенный, то вакантное место сразу оказывается занятым, а в банке и вовсе отказывают, не говоря о причинах отказах.

Что касается кредитования заключенных, то основная причина отказа заключается вовсе не в том, что человек был судим, а в том, что на текущий момент времени он не имеет достаточного заработка для того, что бы претендовать на указанную в анкете сумму кредита. Связано это с тем, что бывших заключенных не всегда берут на работу, а если они все же устраиваются, то заработной платы чаще всего недостаточно для получения кредита.

И все же было бы как минимум неправильно считать, что судимость потенциального заемщика для финансовых организаций не играет никакой роли. Нет, это крайне важно. Более того, вопрос о судимости присутствует в анкете, которую заполняет заемщик. Даже в том случае, если он попытается обмануть банк, информация о заемщике будет тщательно проверяться, в том числе и судимости, если таковые были. Разумеется, как только банк понимает, что заемщик пытается его обмануть, тот сразу же получает отказ и, возможно, будет внесен в черный список — не за то, что был судим, а за то, что пытается обмануть.

Проверка ведется даже в том случае, если заемщик не скрывает своей судимости. Банк будет пытаться узнать, за что именно и когда посадили указанного в анкете человека.

Поговаривают, что банкам крайне важно знать, по какой именно статье был осужден заемщик. Например, если произошла банальная стычка на улице и клиент оказался виновным, тогда организация без особых проблем рассмотрит заявку и если по остальным параметрам заемщик подходит идеально, кредит будет одобрен. Совсем другое дело, когда речь идет о финансовых махинациях или мошенничестве — в этом случае о кредите придется забыть, увы.

Многие заемщики считают, что могут без особых трудностей обмануть банк. Например, не указав в анкете ничего о судимости. Так делать не стоит, поскольку возможности у банков настолько обширные, что они способны получить едва ли не всю известную информацию о человеке. Поэтому обманывать финансовую организация нет смысла.

Что же касается других причин для отказа, то помимо судимости и недостаточного уровня заработной платы это может быть:

• Плохая кредитная история.

• Недостаточный возраст для получения кредита (некоторые банки не дают денежные средства лицам моложе 21 года).

• Несоответствие данных в документах.

• Отсутствие временной или постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.

• Отсутствие некоторых данных, например, номера мобильного телефона.

Где взять кредит бывшим заключенным?

Самый оптимальный вариант — в банке. Но, как мы выяснили, получить кредит здесь не так уж просто, особенно сейчас, когда организации крайне трепетно относятся к информации, которую им предоставляет заемщик. Поэтому, возможно, есть смысл рассмотреть , которые выдают микрофинансовые организации.

Микрозаймы хороши тем, что их можно взять всего лишь при предъявлении двух документов. А главный минус заключается в том, что процентная ставка по таким займам зачастую исчисляются сотнями процентами годовых, так что будьте внимательны, подписывая договор.

Получение кредита ранее осужденными - сложный процесс, к которому нужно быть готовым. В плане того, что для получения кредита придётся рассмотреть далеко ни одну финансовую организацию, так как вероятность получить отказ очень велика. И сейчас мы расскажем вам несколько подробней о том, как получить кредит с судимостью.

Как банк узнает о наличии судимости?

Сомневаться в том, что рано или поздно банк узнает о наличии судимости у своего клиента не приходится. Ведь для получения такой информации службе безопасности банка достаточно направить запрос в судебный департамент, где ведётся полный учёт осужденных граждан.

Стоит ли указывать наличие судимости в анкете?

Раз мы уже выяснили, что банк рано или поздно узнает о наличии судимости, напрашивается вывод, что если в анкете есть соответствующий вопрос - нужно писать правду. Банки любят указание правды, какой-бы горькой она не была. Ваша честность перед банком сыграет только на руку.

Другое дело в том, что не все банки в анкете задают вопрос о наличии судимости и тут, как говорится, вам повезло. Если такого пункта нет, то и указывать ничего не нужно.

Получение кредита с условной судимостью

Если судимость является условной, вероятность получения потребительского кредита равняется нулю. Судимость не погашена, значит в случае провинности вы можете отправиться в тюрьму.

На такой риск не пойдёт ни одна финансовая организация. Поэтому рассчитывать на получение кредита не приходится.

Получение кредита с судимостью

Если вы получили не условный, а реальный срок наказания и отбыли положенное в местах не столько отдалённых, это уже лучше. Несмотря на то, что отбывание наказания полностью не закрывает судимость, вероятность на получение кредита всё таки есть.

Опять же, это зависит от статьи, по которой вас обвинили, срока наказания, наличия условно/досрочного освобождения, а также времени, которое прошло после освобождения.

Если статья не тяжкая, после отбывания наказания прошло несколько лет, вы можете попробовать получить потребительский кредит. Появляется хоть какая-то вероятность на положительное решение со стороны банка.

Конечно, идеальным было бы подождать снятия судимости, которое происходит автоматически по истечению срока, установленного статьёй 86 УК РФ.

Может ли банк отказать в выдаче кредита из-за судимости?

Формально, если человек отбыл заслуженное наказание, никто не может его ущемлять в правах. В том числе в праве обратиться в банк за получением потребительского кредита.

Однако в любом банке вам скажут, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причин. И именно этим правилом обычно пользуются банки, опасающиеся неблагонадёжных граждан.

Что делать, если банк отказал в кредите из-за судимости?

Спорить в данном случае бесполезно, если в выдаче отказали именно из-за наличия судимости, а не низкой заработной платы или отсутствия обеспечения, например.

Вариант только один, попробовать обратиться в другой банк и надеяться на то, что они проверять вас на наличие правонарушений не станут.

Хотя не стоит забывать о кредитных картах и микрофинансировании, где от вас потребуют только паспорт и вряд ли станут пробивать по базе, узнавать информацию о вашем прошлом.