Az állampolgárok túlnyomó többsége fogalma sincs a betétbiztosítási rendszer (DIS) működéséről, a betétbiztosítási rendszerről, és nem ismeri a tevékenységgel kapcsolatos minden árnyalatot.

Kedves olvasó! Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi.

Ha tudni akarod hogyan oldja meg pontosan a problémáját - lépjen kapcsolatba a jobb oldalon található online tanácsadó űrlappal, vagy hívjon telefonon.

Gyors és ingyenes!

A DIA egy állami szervezet, amelynek célja a lakosság hitelintézetekben lévő pénzeszközeinek védelme. A bank fizetésképtelensége esetén a letétben lévő pénzt visszakapják az ügyfelek.

Hogyan van elrendezve a CER?

A DIS egy olyan rendszer, amely a magánszemélyek betéteinek biztosításán keresztül védi a pénzeszközöket.

CER felek:

• A megtakarítást bankszámlán elhelyező betétesek a kedvezményezettek.
• A biztosító a DIA.
• Azok a bankok, amelyek engedéllyel rendelkeznek, és ennek megfelelően megállapodást kötöttek az ügynökséggel, a DIS résztvevői és biztosítók.
• Az Oroszországi Bank a DIA tevékenységeinek ellenőrzésére felhatalmazott szerv.
• Az Orosz Föderáció kormánya ellenőrzi a betétbiztosítási rendszer tevékenységét, aktívan részt vesz ebben a rendszerben.

Ha eljön a pillanat biztosítási esemény, a DIA vállalja, hogy garantálja az emberek megtakarításainak kifizetését, függetlenül az ilyen esetek mértékétől és számától általában.

A CER működési elvei

Mindenekelőtt minden olyan banknak, amely tevékenysége során magánszemélyek számlavezetéséről gondoskodik, részt kell vennie a DIS-ben. A DIS-ben való részvételhez a bankoknak pénzügyi stabilitással kell rendelkezniük, amiért az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi a bankokat.

A résztvevő bankok vállalják:

• Fizessen be biztosítási díjat a CER Alapba, késedelmes fizetés esetén bírságot szabnak ki.
• Nyíltan értesítse az ügyfeleket a CER-ekről, felszámolás esetén a kifizetések összegéről és módjáról.
• Legyen egy listája a betétesekkel szembeni kötelezettségekről, valamint teljesítse a törvényben előírt egyéb követelményeket.
• A biztosítási események kártalanítására bizonyos korlátozások vonatkoznak.
• A kifizetéseket rövid időn belül kell teljesíteni.

A nem védett betétek és a biztosítás alá eső betétek listája

Csak engedéllyel rendelkező bankok biztosíthatnak betéteket. Az ilyen bankok listája elérhető a DIA hivatalos honlapján. Tudnia kell, hogy megbízhat-e abban a bankban, amelyben az ügyfél úgy döntött, hogy letétet nyit. Hiszen felszámolás esetén a kétes bank nem téríti vissza a forrásokat.

A legtöbb betétet a DIA biztosítja, de van egy lista is, amely feltünteti a védelem nélkül maradókat.

A következő befektetésekre vonatkozik a biztosítás:

• Megtakarítás egy bizonyos időszakra és kamatra.
• Aktuális fiók.
• Látra szóló betét.
• Számlák bankkártyákÓ.
• Speciális számlák, amelyeket olyan vállalkozók nyitottak, akikre korábban nem terjedt ki biztosítási kifizetés.
• A gondnokoltak pénzeszközei a vagyonkezelők és gyámok számláin.
• Pénz letéti számlákon.

De van egy lista azokról a betétekről, amelyek nem védettek a lehetséges kockázatoktól, köztük:

• Bemutató betétek (takaréklevelek).
• (OMS) - számlák, amelyeken nemesfémeket vezetnek.
• Bemutató betétek.
• Pénzeszközök e-pénztárca számlákon.
• Betétek, amelyek elérhetők az oroszországi bankok fiókjaiban, de külföldön találhatók.
• Alapok a bank bizalmi kezelésében.
• Vállalkozók által 2014 előtt nyitott egyéni számlák.
• Közjegyzők szakszámlái.

Egyéni betétbiztosítás

Kezdetben Amerikában jelentek meg az ilyen jellegű biztosítások, majd ezt a rendszert számos országban bevezették, így Oroszországban is, ahol a DIA 2004-ben kezdte meg munkáját.

A DIS-ben részt vevő bankok szisztematikus levonásainak köszönhetően a biztosítási alap feltöltődik.
Korábban a biztosításra kötelezett összeg 700 ezer rubel volt, most azonban ez az érték megduplázódott, 1,4 millió rubelre. Ez a jelenleg biztosított összeg. Ezen alapok összegét garantáltan visszakapják a polgárok.

Ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket, az ügyfélnek joga van pénzeszközeihez, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.

CER-korlátok

Ezek a korlátozások abban rejlenek, hogy nem minden megtakarítás tartozik a biztosítási törvény hatálya alá, vannak olyanok, amelyek védhetetlenek abban a helyzetben, ha a bank valamilyen okból nem tudja tovább folytatni tevékenységét. Ez vonatkozik a betétek maximális fedezetére is - 1,4 millió rubel. Egyszerűen fogalmazva, ennél többet biztosítási események bekövetkeztekor nem lehet kifizetni a banki ügyfeleknek.

Licenc visszavonási díjak

Ha az országban létrejött CER-ek miatt visszavonják az engedélyt, az ügyfelek garantáltan megkapják pénzügyi forrásaikat, amelyek a banki betéteken állnak rendelkezésre.

Erre azért van szükség, hogy védelmet nyújtsunk a közönséges betéteseknek, ezáltal növelve az ügyfelek bankokba vetett bizalmát. A kifizetéseket a DIA végzi.

Fizetésképtelen hitelintézetek felszámolása

A fizetésképtelen hitelintézet felszámolására és csődeljárására a hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek, valamint az adó- és egyéb kötelező befizetések további teljesítésének lehetetlensége esetén kerül sor.

A hitelintézet akkor minősül tevékenységének folytatására képtelennek, ha pénzügyi kötelezettségeinek azok bekövetkezésétől számított legfeljebb két héten belül nem tesz eleget.

A csődeljárás jellegzetessége a szabályozó, azaz az Orosz Központi Bank közvetlen részvétele ebben a folyamatban.

Szanáció

A bankok reorganizációja vagy más módon helyreállítása szükséges a csőd megelőzése érdekében. Csak ha elkerülhető a csőd, ezt az eljárást sikeresnek minősül.

Az eljárás lefolytatására jogosító okok:

• A Bank of Russia által meghatározott tőkemegfelelési előírások be nem tartása.
• A hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek ismételt elmulasztása az elmúlt hat hónapban, a kifizetések pénzhiány miatti nem fizetése a kifizetés időpontjától számított három napon belül.
• A hitelintézet fizetőképességének elvesztésének kockázata százalékban kifejezve meghaladta a 10%-ot.
• Hanyatlás van abszolút érték tőkét több mint 20%-kal az elmúlt évben elért maximális értékhez képest.
• A tárgyhavi tőke összege alacsonyabb volt, mint az alaptőke nagysága.

A banki reorganizáció a következő gyakran alkalmazott intézkedéseket vonja maga után

• Pénzügyi segítségnyújtás a banknak a résztvevők vagy más személyek által.
• A bank eszköz- és forrásszerkezetének megváltoztatása.
• Részvények DIA általi megszerzése vagy pénzügyi segítségnyújtás azoknak a befektetőknek, akik legalább 75%-os részesedést vásárolnak.
• Változások végrehajtása a bank szervezeti felépítésében.

Biztosítás fizetési folyamat

Az engedély visszavonásától számított két héten belül a betétbiztosítási ügynökség kiválasztja a kifizetések helyét. Az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott DIA bankkal egy konkrét dokumentumlistával.

A következő dokumentumokat tartalmazza:

• Speciális űrlapon kitöltött kaució fizetési kérelem.
• Személyazonosító okmány (útlevél). Az útlevéladatok megváltozása esetén igazoló dokumentumokra van szükség.
• Ha a betéten lévő pénzt más kapja meg, akkor közjegyzői meghatalmazás is szükséges.

Az összes szükséges dokumentummal ellátott kérelem 3 napon belüli benyújtását követően az ügyfél jogosult a letét visszatérítésére, de a szervezet felszámolásától számított 14 napnak el kell telnie. A betéteseknek joguk van azonnal teljes egészében megkapni pénzeszközeiket, ha azok nem haladják meg az 1,4 millió rubelt. A betétek különböző pénznemekben lehetnek.

Abban az esetben, ha a betét összege nagyobb volt, az ügyfél a betét garantált hozamának kézhezvétele után a fennmaradó összegre pótigényt állít fel, amelyet a teljes felszámolás befejezéséig tartó időszakban fizethet ki. bank. Ez a folyamat több évre is meghosszabbítható.

Az FD-nek listát kell készítenie a hitelintézet ingatlanjairól, és el kell adnia az ingatlant. Csak ezt követően fizetik ki a bank ügyfelei a megállapított limitet meghaladó összegeket. Miután az ügynök teljesítette a kifizetéseket, igazolást ad a kártérítés kézhezvételéről.

Intézkedések a kártérítési listák hiánya esetén

Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor a bankban betéttel rendelkező ügyfelek nem szerepelnek a kártérítési listákon. Ez megtörténhet például, ha a betétes betétet nyitott néhány nappal azelőtt, hogy a banktól visszavonták volna az engedélyt.

Ebben az esetben az ügyfélnek közvetlenül a DIA-hoz kell fordulnia kérelemmel vagy bizonyos hitelintézetekhez. A kérelem mellett a bankkal kötött szerződés és a hitelmegbízások bemutatása szükséges. Ezt követően az Ügynökségnek ellenőriznie kell és ki kell javítania a nyilvántartást. A DIA az ellenőrzést követően írásos választ ad a kérelmezőnek. Az is előfordulhat, hogy a DIA elutasítja, ebben az esetben bírósághoz kell fordulni.

Ha az ügyfél nem ért egyet a kifizetett összeggel, akkor ugyanazon séma szerint kell eljárni.

NÁL NÉL elmúlt évtizedben jelentősen megnőtt az orosz társadalom érdeklődése a betétbiztosítási rendszer (DIS) munkája iránt, mint a pénzügyi stabilitás fontos része. Az orosz lakosok tudatossága a 2008-as 30%-ról 2014-re 90%-ra nőtt. A DIS-t a 2004-ben alapított állami vállalat - a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítja. Az orosz vezetés meglehetősen kemény politikát folytat a betétesek érdekeinek védelmében. 2015 óta a biztosítási kifizetések összege 700 ezer rubelről 1,4 millióra emelkedett. Mivel foglalkozik ez a szervezet, és hol helyezik el a biztosítási alapokat? Milyen normatív aktusok szabályozzák tevékenységét, bővíthető-e funkciója? Mi a DIA felépítése, és ki irányítja az Ügynökséget? Ezekre a sürgető kérdésekre ebben a cikkben találja meg a választ.

A DIA fő feladata

A DIA fő célja a betétesek betétszámláinak biztosítása. Magánbetétekkel csak a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok jogosultak dolgozni. A betétek attól a pillanattól számítanak biztosítottnak, amikor a bankintézetet felvették a bankok nyilvántartásába. A jogi személy megalakításán kívül mind az állampolgárok, mind az egyéni vállalkozók számláján elhelyezett összes pénz biztosított. A kivétel a következő:

• Fiókok a következővel: bizalomkezelés;
• Személytelen fémlerakódások;
• Jogi személyalapítás miatt megnyitott közjegyzői és ügyvédi számlák;
• Takarékbetétek a bemutatóra;
• Bankszervezetek külföldi fiókjaiban tartott pénz;
• Előre fizetett bankkártyák és elektronikus pénz.

A betétek ezeken a befektetési területeken történő elhelyezésekor rendkívül nehéz lesz a megtérülésük egy banki szervezet csődje esetén. A fém deperszonalizált számlákra nem vonatkozik a biztosítás, mivel a hatályos jogszabályok szerint csak belföldi és külföldi valuta szolgál pénzeszközként. A nemesfémek, valamint az értékpapírok nem tartoznak ebbe a kategóriába.

A tevékenység alapjai

A DIA bankintézetek felszámolója és végelszámolója. A meghatározott tevékenységet az olyan szabályozási aktusokkal összhangban végzik, mint a „A bankokról és a banki tevékenységről” szóló, 1990. december 2-án kelt 395-1 szövetségi törvény, a fizetésképtelenségről (csőd) szóló, 2002. október 26-i 127. szövetségi törvény. , valamint a 2003. december 23-án kelt, „A betétbiztosításról” szóló 177. szövetségi törvény. Amint megszületik a döntés választottbíróság az Orosz Központi Bank közleménye szerint megkezdődik a kényszerfelszámolás folyamata. Ez csak az alábbi feltétel teljesülése esetén megengedett: a visszavont engedéllyel rendelkező bank vagyonának értéke lehetővé teszi kötelezettségeinek teljesítését és a kikötött kifizetések megfizetését. Ellenkező esetben megindul a csődeljárás. Egy ügynökség a következő körülmények között válik csődgondnokká:

• A pénzintézet rendelkezett engedéllyel, és pénzt vonzott a polgároktól;
• A választottbíróság elmozdította a csődgondnokot (magánszemélyt);
• Hiányzó adós bankok csődje;
• Felszámolójelölt (magánszemély) hiánya az ügyfélbetétekkel végzett tevékenységre megengedő engedéllyel nem rendelkező bankintézetek csődje esetén.

2016-ban a DIA 281 felszámolt pénzintézetben látta el ezeket a feladatokat, amelyek közül 109 az ország különböző régióiban, 172 pedig a moszkvai régióban és Moszkvában található. 2016. augusztus 26-án a hitelezők száma 327 ezer volt, követeléseik összege pénzben kifejezve 1 billió rubel volt. 2016. szeptember 1-ig 529 bankban folyt felszámolási tevékenység. Az összes eljárást 248 szervezetben végezték el. A DIA a DIS-ben részt vevő bankok csődmegelőzését (rehabilitációját) is végzi. Az egész folyamatot az Orosz Bank irányítja. A banki szervezetek pénzügyi helyreállítása állami finanszírozáson, valamint magánbefektetők forrásaiból történik. 2008-ban az orosz hatóságok 200 milliárd rubelt utaltak ki az Ügynökségnek. Az Oroszországi Bank és az alap pénzeszközeinek felhasználása megengedett.

A FOSF kinevezése

A rendszer működése az Alapban elhelyezett pénzeszközöknek köszönhetően biztosított kötelező biztosítás betétek (FOSF). Tartaléka 2014. december 1-jén 88,5 milliárd rubel, 2016 első felében - 38,2 milliárd rubel. Miután az Orosz Központi Bank 297 milliárd rubelt különített el, 217,5 milliárd rubelt bocsátottak ki az érintett betéteseknek (262 ezer ember). Ugyanakkor az egyéb készpénzbevételek száma rendkívül alacsony - mindössze 45,7 milliárd rubel. A CER képzés fő forrásai továbbra is:

• Pénzintézetek biztosítási díjai;
• Az Alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéseiből származó bevétel;
• Pénzeszközök visszatérítése a korábban kifizetett biztosítási kártérítés kifizetéséhez;
• Egyéb nyugták.

2015.08.01-től törvényesítették a differenciált kulcsok rendszerét. A minden bankra kötelező alapkamat az elszámolási alap 0,1%-a. A megemelt pótlólagos és pótlólagos kulcs pedig 150%-kal, illetve 20%-kal egyenlő. Használatuk csak akkor indokolt, ha a betétek jövedelmezőségének alapszintjét 3 és 2 ponttal túllépik. A DIA egy teljes kockázatelemzési programot dolgozott ki, amely lehetővé teszi az Alap megfelelő feltöltöttségének felmérését. A gazdaság működésének minden jellemzője, az előrejelzés fontos mutatói a gazdasági ill társadalmi fejlődés országok. A jövőbeni pénzbevételek kiszámítása az értékelési módszerrel történik pénzügyi stabilitás FOSV. A banki szervezetek jelentéseinek statikus feldolgozása, a múltbeli csődök információi használatosak.

A biztosítási rendszerkockázatok negyedéves felmérése olyan ökonometriai modell és eszközök segítségével történik, amelyek a bankok pénzügyi stabilitását a minősítésük és az értékpapírok aktuális piaci értékére vonatkozó információk alapján határozzák meg. Minden befektetési műveletet a megtérülés, a jövedelmezőség és az eszközök gyors forgalmának elve szerint hajtanak végre. Nem szabad a Kötelező Betétbiztosítási Alap pénzeszközeit orosz hitelintézetek vagyonába és számláiba fektetni. A befektetett alapok jövedelmezőségére vonatkozó információkat a DIA éves jelentései tartalmazzák. Az Alap jövőbeni befektetéseinek szerkezetét az Igazgatóság határozza meg, figyelembe véve a befektetési piac jelenlegi és várható gazdasági helyzetét.

Ki irányítja az Ügynökséget?

Csak olyan személyek kezelhetik a DIA-t, akik az 1996. január 12-i, „A nem kereskedelmi szervezetekről” szóló 7. szövetségi törvény értelmében nem tartoznak az állami köztisztviselők kategóriájába. Az állami vállalat legfelsőbb vezető testületének hatáskörébe tartozik bizottságok létrehozása, bizottságok létrehozása a különböző kérdések előzetes előkészítésére és mérlegelésére. bankszektor tevékenységek. A DIA szerkezet a következőkön alapul:

• vezérigazgató;
• Irányító testület;
• Igazgatótanács.

A vezérigazgató a megválasztástól számított 5 évig töltheti be hivatalát. A hivatalból való elmozdítás csak a kívánt felmentés személyes kérelmére vagy a szövetségi törvények be nem tartása esetén megengedett. A kinevezést az igazgatóság végzi. A jelöltet a DIA főigazgatói megbízatásának lejárta előtt 1 hónappal az Igazgatóság elnöke ismerteti. Az Igazgatóság kollegiális végrehajtó szerv, amely hatásköre keretében a tevékenységi kérdéseket oldja meg. A vezérigazgató a vezérigazgató, aki beosztása szerint szerepel annak összetételében. A találkozókat 2 hetente egyszer szervezzük. A tagokat 5 évre választják. Ha a munkavállaló jogosítványa megszűnik, az nem vonja maga után a felmondást.

Az Igazgatóság a legmagasabb irányító testület. Megszervezi a DIA tevékenységének általános felügyeletét, megfelelő döntésekkel garantálja a kitűzött feladatok megoldását. 13 tagból áll (5 a Központi Bank alkalmazottja, 7 az Orosz Föderáció kormányának képviselője, vezérigazgató). A Kormány képviselőire az alábbi követelmény vonatkozik: tilos az állami vállalatokról kapott információkat saját érdekükben felhasználni. A Tanács felelős mind az elnökség számszerű összetételéért, mind tagjainak tisztségéből való visszahívásáért.

Következtetés

A Betétbiztosítási Ügynökség feladata, hogy teljesítse fő feladatát - biztosítsa azon banki betétesek pénzeszközeit, akik a pénzügyi szervezetek csődje (engedély visszavonása) következtében pénzvesztést kockáztatnak. A DIA rendkívül fontos jogosítványokkal rendelkezik: pénzügyi menedzserként tevékenykedik, értékesítheti a felszámolt szervezet vagyonát, vagy intézkedhet a csőd megelőzésére. További lehetőségek vannak a hatáskörök bővítésére: a megfelelő projektet 2013 óta vizsgálják. A tervek szerint a DIA tevékenysége a pénzügyi kapcsolatok más – nem állami – szereplőire is vonatkozni fog nyugdíjalapokés biztosítótársaságok.

NÁL NÉL Orosz Föderáció az egyének betéteit az állam védi. Biztosítási esemény esetén pedig állami kártérítésre számíthat.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Gyors és INGYEN!

Pénzeszközök letétbe helyezésekor mindent tudnia kell az Orosz Föderációban működő állami vállalat Betétbiztosítási Ügynökségéről 2020-ban.

Mivel ez az intézmény szabályozza a fizetéseket és ellenőrzi az orosz pénzügyi piac összes résztvevőjét.

Ami

A Betétbiztosítási Ügynökség állami társaság. Létrehozására 2014-ben került sor. Mivel az állam új reformot hajtott végre a piacon.

A DIA feladata olyan lebonyolítás, amelyeket az ország lakosságának képviselői helyeznek el a banki szervezetekben.

Szem előtt kell tartani, hogy a jogszabály előírja az ilyen műveletek kötelezettségét. Ezért minden bankban elhelyezett betét védett lesz, és biztosítási esemény esetén az állam fizeti ki a pénzt.

Fontos fogalmak

A szervezet feladatai

A betétbiztosítási ügynökségnek számos olyan funkciója van, amelyek megfelelnek azoknak a feladatoknak, amelyeket csak ez a szervezet tud megoldani.

A feladatok listája a következőket tartalmazza:

Mire vonatkozik a garancia

A helyzet az, hogy bár a biztosítás kötelező, a tevékenysége nem vonatkozik minden betéttípusra.

Ugyanakkor meg kell érteni, hogy számos tényező befolyásolja az átvételt - ez az úgynevezett biztosítási esemény.

Jogszabályaik számos előírást írnak elő:

• banki szervezet engedélyének visszavonása - az intézmény csődjével összefüggésben;
• moratórium a banki hitelcikkek visszafizetésére.

Ezen esetek előfordulásakor lehet pályázni. Ilyenkor érdemes elgondolkodni azon, hogy fizetendő-e ez a fajta betét.

Mivel számos kategória létezik, amelyeket a törvény állapít meg:

Jogi keretrendszer

Az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvény a fő dokumentum, amely alapján a teljes betétbiztosítási rendszer működik.

A Betétbiztosítási Ügynökséget a jelen jogszabály külön rendeli el. Információkat tartalmaz a közvállalat céljairól és hatásköreiről.

A létrehozott testületekben, amelyek irányítási jogkörrel rendelkeznek. Ugyanakkor utal az állami vállalatnál a pazarlás és a korrupció felszámolása érdekében történő ellenőrzésének feltételeire.

Ebben szövetségi törvény itt tájékozódhat arról, hogyan folyik az Ügynökség tevékenysége és a teljes betétbiztosítási rendszer.

Ugyanez a cikk rögzíti azt is, hogy milyen feltételekkel lehet egy intézményt kizárni a magánszemélyek betéteit biztosítók listájáról.

Ugyanakkor rögzíti a Betétbiztosítási Ügynökség részvételének lehetőségét a bankintézetek ellenőrzési eljárásaiban.

Az A megállapítja azon kiadások finanszírozását, amelyek a DIA tevékenységeinek végrehajtásához kapcsolódnak.

A projekt kialakításának fő szempontjai

A Betétbiztosítási Ügynökség egy olyan társaság, amelyet teljes egészében a kormány irányít és finanszíroz.

Ugyanakkor létrehozását a következő szempontok diktálják:

• a lakosság bankokban lévő pénzügyi forrásainak védelmének szükségessége;
• válsághelyzetben a banki szervezetek csődjének megelőzése;
• egészségfejlesztési tevékenységet végezni;
• fizetni a banki betéteseket.

Ugyanakkor a DIA-ra nagy teher nehezedik éppen a betéti kifizetések tekintetében.

Mivel nemcsak a bankot kell felszámolni, hanem a fizetési jogkört át kell ruházni a bankszektor más szervezeteire, és biztosítani kell e folyamatok normális működését.

A moszkvai Állami Betétbiztosítási Ügynökség hatásköre

A DIA függvények hatásspektruma így néz ki:

• banki könyvelés szervezése;
• biztosítási kifizetések beszedése;
• a betétesek elszámolása és a visszatérítés szükségessége;
• szabad pénzeszközök befektetése az Orosz Bank betéteibe;
• megállapítja a biztosítási díjak kiszámításának eljárását;
• ellenőrzi a banki tevékenységeket a betétesek tájékoztatása tekintetében a biztosítási rendszerről és a DIA-ról;
• az Orosz Föderáció Központi Bankjához fordul a törvényt sértő bankokra vonatkozó javaslatokkal.

Működő mechanizmus

A Betétbiztosítási Ügynökség biztosítási díjak alapján működik. Ezeket minden olyan banki szervezet végzi, amely szerepel a betétbiztosítási rendszer nyilvántartásában.

Meg kell jegyezni, hogy a DIA-ban a biztosítás kifizetése az ország összes banki szervezete számára azonos lesz. Ezt az arányt a Betétbiztosítási Ügynökség határozza meg.

A jogszabály azonban előírja a járulékfizetés felső határának megállapítását - ez nem lehet több, mint az összes betét átlagos nagyságának 0,15%-a, amely három hónapig biztosított a banknál.

Akit kizárnak a rendszerből

Meg kell érteni, hogy a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankban történő betét elhelyezése esetén minden betét védelemben részesül.

A kivétel több okból is előfordul:

• banki szervezet felszámolása;
• moratórium;
• betétkibocsátási engedély visszavonása;
• bankintézet átszervezése.

Előfordulhat olyan helyzet is, amikor a bank magától kilép a rendszerből. Ebben az esetben azonban meg kell érteni, hogy a banki szervezetnek teljesen meg kell szüntetnie a betétesekkel fennálló kapcsolatait a rendszerben betéteik biztosítási feltételei alapján.

Milyen körülmények között igényelheti az ügyfél a visszatérítést?

A pénzeszközök visszatérítésére az Orosz Föderáció jogszabályaiban a magánszemélyek betéteinek biztosítására vonatkozóan előírt indokok alapján kerül sor.

A betétbiztosítási rendszerben beállított biztosítási eseménynek két lehetősége van:

A biztosítási esemény ezen tényezők valamelyikének bekövetkezte után egy nappal lép életbe.

Szükséges dokumentumok

A visszatérítési eljárás megindításához a betétesnek számos dokumentumot kell benyújtania:

Ha a regisztráció keresztül történik, akkor közjegyzői meghatalmazást is kell bemutatnia.

Hogyan kezeljük a bankcsődöt

Abban az esetben, ha a DIA egy banki szervezet csődjét hirdette ki, a betétesnek össze kell gyűjtenie a dokumentumokat, kitöltenie a kérelmet, és meg kell várnia a kártérítési helyek bejelentését.

A betétesnek nem kell további műveleteket végrehajtania. A befizetési sorban állás óta kialakítható a pénzeszközök szervezetek közötti elosztása stb.

Fizetési eljárás

A kártérítési okmányokat csak a biztosítási esemény hivatalos megkezdése után 14 nappal tudja benyújtani. A DIA három napon belül feldolgozza az információkat, és kifizeti az összeget.

Még akkor is, ha a betétes nem nyújtott be dokumentumokat a visszatérítéshez, a banki betétekkel kapcsolatos információk feldolgozása után (ez körülbelül egy hónapig tart), a betétes értesítést kap arról, hogy be kell nyújtania a kifizetésekhez szükséges papírokat.

Meg kell érteni, hogy nem részesítik előnyben a pénzeszközök kifizetését. A DIA elvégzi a készpénz kibocsátását a betétesnek, és nem készpénzes formában utalja át bármely oroszországi bankszámlára.

Ezért érdemes a fizetési kérelemben feltüntetni a preferált lehetőséget, és bankszámla esetén megadni az adatokat.

A betétesnek tisztában kell lennie azzal, hogy a Betétbiztosítási Ügynökség a folyósítási jogkört a társaság más megbízott bankjaira ruházhatja. Ezért minden kifizetést ő fizet.

Mire kell különösen figyelni

A betétesnek meg kell értenie, hogy nem csak a megállapított összegre, legfeljebb 1,4 millió rubelre jogosult kártérítésre. További kártérítést követelhet a banktól.

Történelmileg Oroszországban a bankbetét a legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód. A banki technológiák fejlődésével a személyes pénzügyek kezelésének folyamata kényelmesebbé és egyszerűbbé vált - fizetéseinket és nyugdíjainkat bankszámlákon írják jóvá, az internetes bankolás pedig lehetővé teszi, hogy ezeket a pénzeszközöket betétre helyezze. a legjobb feltételeket. Kétségtelenül ez a vezető tényező, amely támogatja polgáraink ilyen magas fokú bizalmát ez a módszer megtakarítás az állami betétbiztosítási rendszer. Sokan hallottunk már erről a rendszerről, de csak kevesen ismerik készülékét és általában biztosítási esemény következtében. Ebben a cikkben megpróbáljuk pótolni ezt a tudáshézagot, és elmondjuk, hogyan működik. orosz rendszer betétbiztosítás.

Betétbiztosítási Rendszer és Betétbiztosítási Ügynökség

A betétbiztosítási rendszer (DIS) egy hatékony védelmi mechanizmus, amely biztosítja a magánszemélyek betéteinek állam általi biztosítását. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a betétesek kártalanítását a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) végzi. Létrehozását a pénzintézetek csődhulláma okozta, amely a 90-es évek végén végigsöpört Oroszországon. Tehát 2003. december 23-án elfogadták a 177-FZ számú szövetségi törvényt „Az egyének betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban”, amely normák sikeres végrehajtása érdekében a DIA-t 2004-ben hozták létre.

Az Ügynökség nyilvántartást vezet a DIS résztvevőiről, biztosítási esemény esetén biztosítási kártérítést fizet a betétek után, valamint kezeli a Kötelező Betétbiztosítási Alapot (FOIF). A DIA fennállásának teljes időtartama alatt (2004-től 2013 januárjáig) 130 biztosítási esemény került rögzítésre, átvételre biztosítási kártérítés 388,3 ezren jelentkeztek, akiknek 72,7 milliárd rubelt fizettek ki.

Hasonló DIS rendszerek több mint 100 országban működnek, és célja a betétesek pánikjának megakadályozása, a bankrendszer stabilitásának és a lakosság abba vetett bizalmának biztosítása. A biztosítás mikéntjét, és milyen eseményt ismer el biztosítási eseményként, a továbbiakban ismertetjük.

Betétbiztosítási mechanizmus

A betétbiztosítás folyamata meglehetősen egyszerű. A betétes letétet helyez el a bankba, és letéti szerződést köt. Nem szükséges külön betétbiztosítási szerződést kötni: a DIA-val való interakció minden technikai vonatkozása az Ön által választott pénzintézet vállára esik. A bank negyedévente a teljes betétállomány 0,1%-ának megfelelő biztosítási díjat fizet a DIA-nak. Így a biztosítást nem a betétesek fizetik, hanem maguk a bankok.

Minden magánszemély számláján elhelyezett pénzeszköz, beleértve a betéti plasztikkártyákon lévőket is, biztosítás hatálya alá tartozik, kivéve:

• pénzeszközök magánszemélyek - jogi személy létrehozása nélküli egyéni vállalkozók számláin, valamint ügyvédek és közjegyzők számláin, amelyeket e tevékenységek végrehajtására nyitottak;
• bemutatóra szóló betétek;
• magánszemély által egy banknak átadott pénzeszközök vagyonkezelés céljából;
• lerakódások nemesfémekben;
• Elektronikus pénz;
• orosz bankok külföldi fióktelepeinél elhelyezett betétek.

szerinti biztosítási esemény. A 177-FZ szövetségi törvény 8. cikke a következő:

• a CBR visszavonása vagy annak a banknak az engedélyének visszavonása, amelyben betéttel rendelkezett;
• A Központi Bank moratóriuma a bank többi hitelezőjének követeléseinek kielégítésére.

Ilyen kimenetel lehetséges a bank súlyos pénzügyi nehézségei, teljes tönkremenetele, vagy gazdasági válság idején. Ezután megvizsgáljuk, hogyan és milyen összegben kaphatnak visszatérítést a betétesek.

Biztosítási kártérítés

Biztosítási esemény esetén a betétesek biztosítási kártérítést kapnak a DIA-tól. A hatályos jogszabályoknak megfelelően a kártérítés a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -a, de legfeljebb 1 400 000 rubel (a 177-FZ szövetségi törvény 11. cikkének 2. szakasza). A devizabetétek átszámítása a biztosítási esemény napján érvényes CBR árfolyam alapján történik.

Az Art. A 177-FZ szövetségi törvény 11. §-a szerint, ha a betétesnek több betétje van egy bankban, és azok teljes összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, minden betétért a méretének arányában kártérítést kell fizetni. Ha az alapokat több bankban helyezik el, akkor mindegyikben a betétes legfeljebb 1 400 000 rubelt kaphat.

A 451-FZ szövetségi törvény szerint „Az Orosz Föderáció bankjaiban az egyének betéteinek biztosításáról szóló szövetségi törvény 11. cikkének módosításáról” a 2014. december 29. után bekövetkezett biztosítási események esetében a biztosítási kártérítés maximális összege a magánszemélyek számláira (betéteire), beleértve az egyéni vállalkozókat is, 1,4 millió rubelre emelkedett.

Vegye figyelembe, hogy ha a betétes számláján több mint 1 400 000 rubel volt, a betétes a fennmaradó összeget is követelheti, de már a csődeljárás során, amikor a bank ingatlanát értékesítik. A kifizetések érkezési sorrendben történnek, és nem minden betétes követelése teljesíthető.

Fontos megjegyezni, hogy ha Önnek nem csak betétje, hanem hitele is volt abban a bankban, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, akkor a kártérítés összege a betét összege és a hitelkötelezettségek.

Mi a teendő, ha biztosítási esemény történik?

A biztosítási kártérítés kifizetésének rendjét az Art. 12 FZ No. 177-FZ. A törvény értelmében a DIA a betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának a banktól való kézhezvételétől számított 7 napon belül az Oroszországi Bank Közlönyében és a bank székhelyén megjelenő nyomtatott kiadványban közzétesz egy üzenetet, amely tartalmazza adatok a betétesek kártérítési kérelmének elfogadásának helyéről, idejéről és eljárásáról . A DIA 1 hónapon belül üzenetet is küld minden biztosítási kártalanításra jogosult bankbetétesnek. Ezenkívül az ügyfelek minden szükséges információt magától a banktól kaphatnak.

A betétesnek vagy képviselőjének kérelmet kell benyújtania a DIA által meghatározott formában; személyazonosságukat igazoló dokumentumok; öröklési vagy pénzhasználati jogot biztosító dokumentumok (ha vannak). Ezt követően a DIA átadja a betétesnek a kártérítés összegét feltüntető nyilvántartási kivonatot, és a kérelem benyújtásától számított 3 munkanapon belül, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 napon belül kifizeti a kártérítést. .

A kártalanításban részesült betétesek erre vonatkozó igazolást kapnak, amelynek egy példányát megküldik a banknak. Ha a betétes a nyilvántartásban feltüntetett összeggel nem ért egyet, további dokumentumokat nyújthat be a DIA-hoz, amelyek megerősítik, hogy az összeg nem felel meg a valóságnak. Az iroda ezeket megküldi a banknak, és ha a betétes igénye jogos, 10 napon belül módosítania kell a nyilvántartást, és erről értesítenie kell a DIA-t.

A kártalanítás készpénzben vagy a betétes által megadott számlára történő átutalással fizethető. A kérelem, dokumentumok elfogadását és a kártérítés kifizetését ügynökbankok bevonásával a DIA végezheti.

A betétes a biztosítási kártérítést a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a bankfelszámolási folyamat végéig igényelheti. Ha az ügyfél erre alapos okból (súlyos betegség, tartós üzleti út stb. miatt) nem volt ideje a megadott határidőn belül, a DIA elfogadja a kérelmét, és a felszámolást követően kártérítést fizet (anélkül). jó ok, ezzel nem szabad számolni).

Összegzésként megjegyezzük, hogy a jól működő visszatérítési folyamat és a betétbiztosítási rendszer nyilvánvaló fundamentális jellege ellenére pénztárának nagysága nem korlátlan - egy kritikus pillanatban két-három személy kötelezettségeinek fedezésére lesz képes. nagy kereskedelmi bankok. Ezért a megtakarítási program kiválasztásakor mindenekelőtt fel kell mérni a pénzintézet megbízhatóságát. Ha azonban a magas hozamú befektetéseket részesíti előnyben kevéssé ismert bankokban, akkor javasolt a betétállomány diverzifikálása. Ha mindegyikbe legfeljebb 700 ezer rubelt helyez el, akkor nagyobb mértékben biztosítja magát a pénzügyi veszteségek ellen, akár több pénzügyi szervezet csődje esetén is.

Olvassa el még...

• Windows Tweaking Utilities Sysinternals Suite hálózati segédprogramok
• Videólejátszók Windowshoz – válassza ki a legjobb videólejátszót számítógépéhez
• A galaktóz: meghatározás, tulajdonságai, funkciói és szerepe a szervezetben
• Melyik a legjobb TV lejátszó számítógépre